Льготы бюджетникам на жилье

Обеспечение жильем бюджетников

Целевые программы обеспечения жильем бюджетников разрабатываются в каждом регионе самостоятельно. Их целью является выделение субсидий для приобретения или строительства жилья работникам бюджетной сферы (обычно это учителя и врачи, а также работники культуры и социального обслуживания). Кроме предоставления выплат, такие программы могут предусматривать предоставление работникам бюджетной сферы льготных жилищных кредитов из бюджета или рассрочки платежа на льготных условиях на покупку жилья на срок до 10 лет.

Кто может участвовать в программе для бюджетников

В программах определены условия участия. Обычно это:

  • трудоустройство в бюджетных учреждениях
  • могут устанавливаться требования к стажу – например, не менее трех лет именно по этой специальности или именно в этой сфере
  • признание гражданина или хотя бы одного из членов его семьи нуждающимся в улучшении условий дл проживания.

    Что нужно для участия в программе

    Для того чтобы стать участников программы, необходимо представить следующие документы:

  • заявление
  • справка с места работы с указанием занимаемой должности за последние три года (или за другой срок, установленный в программе)

    справка о составе семьи

  • копии документов, удостоверяющих личность членов семьи, может понадобиться свидетельство о браке
  • документ о том, что участник программы ранее не получал подобных выплат
  • документ, подтверждающий, что претендент на участие в программе нуждается в улучшении условий проживания и состоит на учете (в очереди) по этому поводу.

    Документы представляются либо в региональное министерство социального обеспечения, либо в отраслевое министерство, если программа обеспечения жильем адресована работникам конкретной сферы – например, это программа для обеспечения жильем работников образования. Также документы могут принять в местной администрации, если им делегированы такие полномочия региональными органами власти.

    Обеспечение жильем бюджетников – что можно получить?

    По условиям программы может выплачиваться сумма в размере до 30 процентов стоимости жилья, причем размер такой субсидии может зависеть от размера семьи, наличия в семье инвалидов, а также от трудового стажа участника программы.

    Эту выплату можно использовать:

  • на строительство или реконструкцию жилья
  • как первоначальный взнос при покупке жилья с использованием ипотечного кредита.

    Помимо выплаты участникам программы может предоставляться займ на приобретение жилья на льготных условиях с минимальным процентом из бюджета на срок до 10 лет.

    Стоит учитывать, что программы обеспечения жильем работников бюджетной сферы – это инициатива регионов. Они не являются обязательными на всей территории России. В настоящее время такие программы работают в Тюменской области и некоторых других регионах, однако в большинстве субъектов РФ они не финансируются в связи со сложным финансовым состоянием.

    Есть ли какие-то льготы для бюджетников на приобретение жилья Живу в Питере

    Чернов О.В. Гений (65070) 8 лет назад

    17 июня 2004 года N 306-47

    О СОЦИАЛЬНОЙ НОРМЕ ПЛОЩАДИ ЖИЛЬЯ В Санкт-ПетербУРГЕ

    Принят Законодательным Собранием Санкт- Петербурга

    2 июня 2004 года

    Настоящий Закон Санкт- Петербурга устанавливает социальную норму площади жилья для предоставления гражданам компенсаций (субсидий) по оплате жилья и коммунальных услуг в Санкт- Петербурге.

    28 июля 2004 года N 409-61

    О СОДЕЙСТВИИ Санкт-ПетербУРГА В УЛУЧШЕНИИ

    ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ ГРАЖДАН

    Принят Законодательным Собранием Санкт-Петербурга

    7 июля 2004 года

    (в ред. ЗАКОНА Санкт-Петербурга от 19.07.2005 N 407-65)

    Настоящий Закон Санкт-Петербурга направлен на урегулирование от-ношений, связанных с оказанием содействия Санкт-Петербурга в улучшении жилищных условий граждан.

    ПРАВИТЕЛЬСТВО РоссиЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    от 17 сентября 2001 г. N 675

    О ФЕДЕРАЛЬНОЙ ЦЕЛЕВОЙ ПРОГРАММЕ «ЖИЛИЩЕ»

    НА 2002 — 2010 ГОДЫ

    (в ред. Постановлений Правительства РФ от 14.02.2002 N 104,

    от 26.07.2004 N 380, от 24.10.2005 N 636,

    от 30.12.2005 N 847, от 31.12.2005 N 865,

    В целях комплексного решения проблемы перехода к устойчивому функционированию и развитию жилищной сферы, обеспечивающих доступ-ность жилья для граждан, безопасные и комфортные условия проживания в нем, Правительство Российской Федерации постановляет:

    Условия оформления льготной ипотеки для бюджетников

    Несмотря на усилия, прилагаемые государством для решения одной из острых проблем по обеспечению жилья граждан страны, вопрос остается неразрешимым для наиболее уязвимой части населения, работающей в бюджетной сфере. Низкая заработная плата учителей, врачей, военнослужащих не позволяет купить достойное жилье, поэтому ипотечное кредитование может стать вариантом решения проблемы.

    Ипотека имеет определенные преимущества, наиболее значимым из которых становится приобретение жилья в собственность, но у нее есть и недостатки. Главным недостатком становится то, что на длительное время сокращает семейный бюджет.

    Что такое ипотека для бюджетников? ^

    По проведенным исследованиям выявлено, что Россиянину, который имеет средний достаток необходимо копить денежные средства в течение 26 лет на покупку жилья. Государство стремиться помочь в улучшении жилищных условий, разрабатывая социальные программы работникам бюджетной сферы, которым трудно самостоятельно решить этот вопрос.

    Они ориентированы на поддержку определенных слоев населения, работающих в Министерстве обороны, образования, медицины, в государственных и муниципальных предприятиях.

    Правительство приняло Федеральный закон «Об ипотеке», контролируемый нормативами действующего законодательства.

    Условия оформления кредита на жилье ^

    Программа по социальной ипотеке предназначена для лиц, которым необходимо увеличить площадь жилья. Но они не имеют достаточную платежеспособность, чтобы получить обычный кредит. Процентная ставка ежемесячной суммы оплаты кредита по ипотеке, выдаваемой в рамках социальных программ, варьируется в пределах от 7 до 10 % годовых.

    Право на оформление жилья в собственность заемщик получает по окончанию погашения суммы, взятой в кредит. Заемщик обязан купить квартиру в муниципальном панельном доме, имеющем стандартную планировку, который строится на деньги, отчисляемый из бюджета муниципальных органов.

    Размер жилплощади должен соответствовать нормативным данным. Нормами предполагается по действующему законодательству 18 м2 на каждого члена семьи. Одинокому человеку положено иметь квартиру с общей площадью, которая равна 36 м2.

    Площадь, превышающая нормативные данные составляет 9 м2 . Кредит бюджетным работникам выдается на длительный срок с невысокими процентными ставками под гарантии государства.

    Варианты льготной ипотеки для бюджетников ^

    В стране действует программа «Ипотечного Жилищного Кредитования», ориентированная на осуществление программы «Доступное и комфортное жилье для всех граждан России», которая была опубликована ранее.

    В нее вошла целевая программа для регионов «Обеспечение жильем работников бюджетных учреждений». Она ориентирована на осуществление решения вопроса о государственном субсидировании работников бюджетных организаций.

    Региональные муниципальные организации из бюджетных средств выдают денежную помощь людям, получившим льготы на ипотечный кредит. Льготную ипотеку имеет право получить каждый человек, служащий в бюджетной организации не менее года, достигший 40 лет либо одинокий не старше 30 лет.

    Бюджетники получают единовременную выплату, которую могут потратить на приобретение жилья либо по льготе уменьшаются процентные ставки кредита.

    Госслужащие, попадающие в льготную категорию ^

    По социальной ипотеке государством оказывается помощь учителям, которые получают гарантийные обязательства от государства и банка. Из денежных средств, имеющихся в местном бюджете, учителям дает средства по установленному порядку, которые расходуются на улучшение жилищных условий.

    Стоимость рассчитывается по особой схеме, поэтому приобретаемое жилье стоит дешевле. Первоначальный взнос по льготному кредиту равен 10 % . процентная ставка приравнивается 11 % годовых.

    Но получают их учителя, имеющие большой стаж работы на одном месте, достигшие 35 лет, состоящие на очереди в муниципальном учреждении, чтобы улучшить комфортабельность своего жилья или приобрести, если его нет.

    Для военнослужащих внедрена программа по обеспечению собственным жильем, в основу которой заложена ипотечно-накопительная система. Она предназначается для военнослужащих, которые заключили контракт на прохождение военной службы с января 2005 года.

    Приобретаемое жилье военнослужащие могут выбрать в любом регионе России. Ее главным достоинством является покупка собственного жилья до окончания срока контрактной службы.

    В ней имеют право участвовать лица:

  • офицеры, прапорщики, заключившие контракт после обретения программой законной силы
  • молодые офицеры, окончившие военные училища или ВУЗы в течение 2005 года, но заключившие контракт до января указанного года
  • прапорщики и мичманы с контрактом, заключенным в январе 2002 года
  • сержанты, старшины, солдаты и матросы, заключившие контракт после 1 января названного года.

    Вы не знаете, как продать квартиру через ипотеку? Тут найдется самая полная информация по продаже жилья в кредите.

    Программа социальная ипотека для молодых ученых

    Чтобы поднять уровень жизни и поддержать молодых ученых, научных работников академий, высших учебных заведений предложена программа «Ипотека для молодых ученых», в которой предусмотрены:

  • первоначальный взнос снижен до 10 % от общей стоимости покупаемого жилья
  • не высокая процентная ставка
  • выплата социальной помощи из бюджетных средств
  • молодые ученые имеют право привлечь созаемщика.

    В основу программы заложено постановление Правительства РФ опубликованное в конце декабря 2011 года «О порядке предоставления и распределения субсидий на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита».

    Для медицинских работников разработана программа «Ипотека для врачей». Размер процентной ставки равняется 5-7 % с последующим уменьшением до 3-4 % и первоначальным взносом, который не выше 10 % стоимости покупаемого жилья.

    Претендент должен представить документы, которые подтверждают его платежеспособность соответствующую заданным параметрам займа. В дальнейшем намечено совершенствование программы, чтобы она стала доступна для обширного круга работников.

    При решении о выдаче кредита государство покроет 35-40 % цены жилья.

    По условиям программы возраст претендента не должен превышать 35 лет и он должен иметь документ, удостоверяющий отсутствие жилья.

    Программа кредитования Сбербанка ^

    Стала пользоваться у Россиян особой популярностью программа предоставления кредита Сбербанком . Ипотечный кредит в нем можно получить и в рублях, и в валюте. Банк разработал несколько вариантов выдачи кредита, облегчающие покупку жилья жителям страны.

    Узнать подробности о правилах выдачи банком кредита по ипотеке можно на официальном сайте. Чтобы оформить кредит надо обратиться в любое отделение Сбербанка.

    В банк подаются следующие документы:

  • паспорт
  • справка о доходах.

    Вносить платежи можно в любое отделение банка либо в режиме он-лайн банкинг. Банк реализует дополнительные услуги, например использование банковской ячейки, чтобы передать денежные средства.

    Программы ипотеки, по которым работает Сбербанк:

  • когда приобретается готовое жилье, то выплачивается первоначальный взнос, составляющий 15 % от стоимости жилья. Процентная ставка равна 13% годовых в рублях
  • покупка недвижимости в строящихся зданиях. Условия соответствуют первому варианту. Продолжительность по погашению кредита составляет от 10 до 30 лет
  • кредит с поддержкой государства является наиболее выгодный способом. Если жилье не находится в залоге, то первоначальный взнос не выплачивается. Если приобретается новое жилье, то вносится оплата в размере 20 % от его стоимости. По кредиту процентная ставка равна 11 % годовых. Для человека, который не является клиентом Сбербанка, она повышается на 0,5 – 1 % . Процентная ставка увеличивается также для работников предприятий, которые не аккредитованы в Сбербанке.

    Иногда бывают такие ситуации, когда заемщик не может найти средства для внесения очередного платежа. В такой ситуации часто возникает вопрос — можно ли взять кредит, если уже есть один ?

    После того, как была оформлена ипотека, созаемщик право собственности приобретает наравне с заемщиком. Подробнее об ипотечном кредитовании можно узнать из этой статьи .

    Читайте так же:  Образец заявления о восстановление пропущенного срока для обжалования

    Здесь можно узнать о том, как производится оценка стоимости недвижимости для целей ипотечного кредитования, и кто вправе ее проводить. Всем, кто думает оформить ипотеку, читать обязательно!

    Пакет необходимых документов ^

    Документы сдаются в местный орган самоуправления, который в течение трех дней рассматривает и выдает заключение с решением. Если результат положительный, то претендент должен обратиться в банк с заключением.

    К перечню документов относится:

  • справка с постоянного места работы, где сделана отметка о рабочем стаже в бюджетной организации не менее одного года
  • справка муниципалитета с подтверждением, что необходимо улучшить жилищные условия. Критерии, определяющие уровень нуждаемости, муниципалитет решает сам
  • справка с подтверждением о том, что раньше претендент не получал средства от государства на покупку жилья
  • заявление с просьбой о выдаче социальной помощи.

    Документы предоставляются в муниципальный отдел социальной защиты, который рассмотрев заявление, выносит окончательное решение.

    Видео: Ипотека для бюджетников

    Процентные ставки для работников бюджетной сферы в 2019 году ^

    Программа в рамках социальной ипотеки продолжает осуществляться в текущем году для Россиян, относящихся к социально незащищенным лицам, у которых заработная плата низкая. Субсидия, которую выдает государство, составляет 35 % стоимости жилья.

    Ипотека выдается в Сбербанке, банке ВТБ-24. Процентные ставки остаются прежними, небольшой первоначальный взнос колеблющийся от 10 до 15 %. Оплата первоначального взноса производится из полученных средств.

    В Молдове не будет предоставляться бесплатное жилье бюджетникам

    В Молдове за счет государства не будет предоставляться жилье бюджетникам. Такой законопроект был одобрен в первом чтении в четверг коалиционным большинством парламента РМ, сообщает агентство «НОВОСТИ-МОЛДОВА». Представляющий законопроект министр юстиции, депутат парламента Александр Тэнасе заявил, что «государство не в силах обеспечить исполнение закона, так как для этого требуются серьезные материальные вложения. Зарегистрированы случаи, когда люди проработали в качестве прокуроров.

    В Молдове за счет государства не будет предоставляться жилье бюджетникам. Такой законопроект был одобрен в первом чтении в четверг коалиционным большинством парламента РМ, сообщает агентство «НОВОСТИ-МОЛДОВА».

    Представляющий законопроект министр юстиции, депутат парламента Александр Тэнасе заявил, что «государство не в силах обеспечить исполнение закона, так как для этого требуются серьезные материальные вложения. Зарегистрированы случаи, когда люди проработали в качестве прокуроров, судей в течение года и по действующему законодательсвту имели право на получение жилья».

    Тэнасе отметил, что существует еще одна проблема – это иски не получивших жилье по разным причинам в Страсбургский суд по правам человека.

    «На сегодняшний день в Страсбурге находятся 300 исков такого рода, а 350 уже удовлетворено. По удовлетворенным искам сумма компенсаций, по которым Молдова вынуждена будет расплатиться, – 12,78 миллиона евро. Из них 12 миллионов — на жилье, а 780 тысяч – на судебные расходы», — сообщил Тэнасе.

    По мнению разработчиков законопроекта, в Молдове необходимо создать компенсационный механизм, согласно которому государство будет обеспечивать госслужащих за счет фонда служебных квартир или выплачивать им материальную помощь на аренду жилья.

    Как вариант решения этой проблемы, Тэнасе предложил дать госслужащим право на получение кредита от местных властей на жилье или его ремонт.

    Представитель ПКРМ Оксана Доментий заявила, что «данный законопроект является антигуманным, он лишает людей, служащих государству, их законных прав на социальные льготы, значительно снижает качество жизни».

    Льготы по ипотеке бюджетникам. На что рассчитывать?

    Отредактировал 20 Март Creditor

    Получение ипотеки для бюджетников

    Условия предоставления ипотеки бюджетникам

    Как и при предоставлении любого кредита, банк, оформляя бюджетную ипотеку, намеревается снизить риск невыплаты. Чаще всего, кредитором подобных государственных программ выступает банк РФ. Перед предоставлением кредита банк рассматривает заявку и оценивает уровень дохода семьи заемщика. Слишком низкий заработок может стать причиной отказа в оформлении кредита. Если заемщик желает приобрести жилье на льготных условиях, то он должен отвечать возрастным ограничениям. В среднем его возраст не должен превышать 35 лет.

    Для граждан России действует программа, которая направлена на улучшение жилищных условий работников бюджетных организаций за счет государственного субсидирования. Получить их могут лица, которые работают в организациях, финансируемые из бюджетных средств города. Их стаж должен быть не менее 3-х лет, и они должны относиться к той категории граждан, которые действительно нуждаются в жилье. Если вы соответствуете всем вышеперечисленным условиям, то можете принять участие в программе «Ипотечные кредиты для бюджетников». Согласно установленным правилам, вы имеете возможность претендовать на 18 м2 на каждого члена семьи.

    Для того чтобы вас признали нуждающимся, необходимо написать заявление в городскую администрацию по месту прописки. Если предоставленные документы подтвердят необходимость субсидирования приобретения жилья или строительства, то бюджетный работник получает свидетельство на получение субсидий.

    Становимся участником программы по приобретению жилья

    Каждый нуждающийся бюджетный работник может получить льготные условия на оформление кредита. Для этого ему необходимо предоставить справку о доходах семьи, а также располагать собственными средствами, которых будет достаточно, чтобы частично покрыть стоимость жилья. Оформление субсидии на приобретение жилья возможно только один раз. При этом клиенту предоставляется 25-100% от суммы, которую необходимо заплатить в виде процентов по ипотеке.

    Также следует учитывать, что ипотека для госслужащих ничем не отличается от обычной ипотеки. Прежде всего, это касается выполнения обязательств перед банком, а именно: выплат регулярных платежей и процентов. Основное отличие льготной программы заключается в сниженных процентах, что сокращает размер выплат.

    Для того чтобы стать участником программы необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление на участие в программе
  • паспорт и документы на субсидирование
  • справку с места работа с указанием стажа в бюджетной организации
  • выписку из домовой книги
  • справку о составе семьи
  • номер банковского счета. После того, как необходимые документы поданы, банком будет приниматься решение о предоставлении льготного ипотечного кредитования. Как только средства из городского бюджета поступили на счет заемщика, то ему необходимо самостоятельно подыскать себе недвижимость, которая бы соответствовала условиям программы.

    На заключительном этапе следует собрать документы для перечисления средств с целевого счета на счет продавца недвижимости.

    Кто из бюджетников имеет право принимать участие в льготной программе ипотечного кредитования?

    Основными документами, которые необходимо предъявить для принятия участия в программе ипотечного кредитования для бюджетников являются те, которые подтверждают необходимость улучшения условий проживания. К категории льготников относятся следующие работники госорганизаций:

  • проживающие в общежитиях или коммунальных квартирах
  • в помещениях меньше нормы установленной для проживания
  • не имеющих собственного жилья или проживающее в помещении не пригодном для проживания
  • живущие в однокомнатной квартире с соседями
  • проживающих в арендованном помещении. Бюджетник также имеет право на ипотеку, если в его семье проживает человек больной хроническим заболеванием, котрое может быть опасным для здоровья окружающих. Для предоставления льготы необходимо взять справку с медицинского учреждения.

    Федеральные программы ипотечного кредитования

    На данный момент разрабатывается несколько программ льготного кредитования, которые бы позволили приобрести жилье такой категории бюджетников как врачей, учителей, военнослужащих и пр.

    Они получат возможность оформить кредит по льготной процентной ставке, так как государство оплатит часть средств с собственного фонда. В некоторых регионах имеют место собственные программы, которые осуществляются за счет финансирования из местного бюджета.

    Особенности предоставления ипотеки для следующих категорий бюджетников:

  • учителя . Молодые специалисты государственных школ могут рассчитывать на государственную поддержку в приобретении жилья. Молодому учителю необходимо иметь 10% стоимости жилья и выплачивать фиксированную процентную ставку из расчета 8,5% годовых
  • военные . Государство готово оказать помощь военнослужащим в приобретении жилья уже в начале службы. Участникам программы необязательно подтверждать факт необходимости в жилье
  • ученые . Программа кредитования для молодых ученых предусматривает то обстоятельство, что у них вначале карьеры низкий доход. Выплаты по кредиту имеют плавающий характер. Так с увеличением дохода сумма платежа постепенно увеличивается.

    Губернаторская программа льготной ипотеки набирает обороты: расширен перечень потенциальных участников. В частности, многодетные родители смогут рассчитывать на поддержку в течение десяти лет.

    Решение квартирного вопроса

    Проект Социальная ипотека был разработан в рамках областной программы субсидирования процентной ставки по ипотечным кредитам, принятой по инициативе Сергея Боженова в уходящем, 2019 году.

    Поначалу волгоградцам, приобретающим первое жилье экономкласса, была предоставлена возможность в течение двух лет ежемесячно получать компенсацию части процентной ставки по кредиту из бюджета. Это позволило участникам проекта льготной ипотеки сэкономить на выплате ипотечных процентов более 60 тысяч рублей в год. Теперь глава области поставил перед региональным правительством задачу максимально облегчить решение квартирного вопроса для нуждающихся семей.

    — Льготы по жилищным кредитам для волгоградцев, приобретающих новостройку экономкласса, уже действуют, однако многодетным и бюджетникам нужна дополнительная помощь, — прокомментировал Боженов.

    Сэкономить миллион на ипотеке

    Проект Социальная ипотека, созданный по инициативе Сергея Боженова, направлен на стабилизацию ситуации на рынке Российской недвижимости и увеличение спроса на жилье, а также призван помочь нуждающимся волгоградцам в приобретении заветных квадратных метров.

    Принять участие в льготной программе теперь могут не только молодые учителя и семьи, приобретающие свою первую квартиру или частный дом в категории новостройка экономкласса напрямую у застройщика. Как и обещал в свое время губернатор, список льготников пополнили многодетные родители и работники бюджетной сферы — врачи, учителя и сотрудники культуры.

    Согласно новым условиям программы Социальная ипотека бюджетникам и многодетным семьям, проживающим в Волгоградском регионе, оформят ежемесячную компенсацию на погашение 8 процентов ставки по жилищному кредиту (в соответствии с уровнем ставки рефинансирования ЦБ). Таким образом, вместо 13-14 процентов годовых данные категории граждан будут выплачивать всего 5-6 — на оставшуюся часть правительство региона выделит субсидию. Получать ее работники бюджетной сферы смогут в течение 5 лет подряд, а многодетные родители — в течение 10 лет.

    Предполагается, что в среднем многодетная семья будет получать 11,5 тыс. руб. в месяц, а общий объем компенсации за весь период составит 1 млн 380 тыс. рублей в расчете на 1 многодетную семью. Для семьи работника бюджетной сферы средний размер компенсации составит 9 тыс. 700 руб. в месяц, а общий объем компенсации за весь период — 582 тыс. рублей в расчете на 1 семью бюджетника.

    Как отметил Сергей Боженов, в рамках программы Социальная ипотека Волгоградская область уже в следующем году направит на целевую поддержку многодетных и бюджетников порядка 200 миллионов рублей.

    — В дальнейшем, по мере увеличения числа участников проекта, ассигнования на него будут увеличены, — подчеркнул губернатор.

    Понятно, что для любой многодетной семьи оптимальные условия проживания — как минимум в трехкомнатной квартире. Как рассказала Вечернему Волгограду Наталья Мещерякова,член Волгоградского профессионального объединения риэлторов, трешки есть на рынке новостроев. В среднем площадь такой квартиры составляет 66 метров, стоимость — порядка 3-3,5 млн рублей.

    В отделении одного из волгоградских банков мы попросили рассчитать стоимость платежа для участника программы Социальная ипотека. Так, если семья покупает квартиру стоимостью 3,5 млн рублей и оплачивает 600 тысяч рублей в качестве первоначального взноса, то сумма ежемесячного платежа составит немногим более 20 тысяч. Отметим, что без бюджетной поддержки выплаты составят около 35 тысяч!

    Читайте так же:  Льгота по осаго многодетным

    Спасла программа льготной ипотеки

    В Волгоградской области уже 480 семей стали участниками программы льготной ипотеки. В том числе супруги Тренбач. Сегодня они активно обустраивают новую трехкомнатную квартиру в Советском районе Волгограда.

    — Когда родился третий ребенок, мы стали задумываться о собственном жилье и начали подыскивать квартиру, — рассказывает Виктория Тренбач. — Для нас было очень важно найти максимально выгодный по финансам вариант, поскольку сейчас работает один муж. Спасла программа льготной ипотеки. Для нашей семьи это очень хорошее подспорье.

    Основные условия участия в программе

    Компенсация от государства предоставляется при приобретении в ипотеку квартир на территории Волгоградской области, общая площадь которых (без учета площади балконов, террас, веранд, лоджий, холодных кладовых и тамбуров) соответствует следующему метражу:

    для однокомнатных квартир — 20-45 квадратных метров

    для четырехкомнатных квартир — 70-100 квадратных метров

    для пятикомнатных квартир — 84-116 квадратных метров

    для шестикомнатных квартир — 103-126 квадратных метров.

    Ипотека для бюджетников в “Сбербанке России”

    Опубликовал Мария Дубина +. дата Апрель 14, 2019

    Потребительское кредитование — востребованная сегодня банковская услуга. Особенный спрос имеет кредит на приобретение жилья . Каждый день в стране появляются новые семьи, которые мечтают обзавестись собственным жильём. Для молодых семей, семей с детьми банки предлагают специальные программы кредитования. Для тех категорий граждан, которые получают доходы из средств государственного бюджета в Российских банках тоже предусмотрены специальные льготы и послабления. Теперь при помощи государственной помощи и субсидий даже граждане с невысоким уровнем дохода могут приобретать жильё по ипотеке. Государственная система кредитования — это федеративная программа льгот, которая позволяет некоторым категориям населения оформлять ипотечные кредиты под невысокий процент и с частичным погашением обязательств по кредиту за счёт государства.

    На помощь со стороны государства в вопросе приобретения жилья могут претендовать следующие категории граждан :

  • Семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий
  • Многодетные семьи
  • Молодые семьи
  • Работники государственных организаций и структур (получающие зарплаты из средств государственного бюджета)
  • Ветераны и военнослужащие

    Помощь предоставляется в виде единовременных субсидий на погашение части кредита, а так же льготные проценты по кредитованию. Работники государственных структур, которые претендовать на ипотеку, это учителя и педагоги ( в том числе работники детских садов, школ и университетов), врачи (а так же работники медицины, которые работают в государственных больницах и поликлиниках), работники МВД, а так же государственные служащие.

    Банки, которые сотрудничают с государством по льготной системе кредитования — это “Сбербанк России” и “ВТБ 24” . В частности, льготная ипотека для бюджетников в “Сбербанке” представлена в виде конкретных программ “Молодая Семья” и “Ипотека для военных” .

    Доступные программы по ипотеке для бюджетников можно уточнить в ближайшем отделении Сбербанка

    В 2019 году продолжается реализация государственной программы “Социальная ипотека” . Работники бюджетных организаций, которые признаны, как нуждающиеся в получении льгот получают сертификат на получение единовременной денежной субсидии. Размер субсидии составляет как правило не менее 30% от общей стоимости приобретаемого жилья. Если в семье есть несовершеннолетние дети, то минимальная сумма субсидии увеличивается до 35%. Региональные власти и муниципальные органы могут дополнительно увеличивать сумму субсидий. Окончательный размер может составлять до 45% от общей стоимости жилья.

    Стоит отметить, что различные региональные отделения банков “Сбербанк России” и “ВТБ 24” предлагают различные льготные программы по кредитованию работников государственных предприятий. Тем не менее в “Сбербанке” прослеживается более-менее конкретная позиция по льготным ипотекам .

    Так, “Сбербанк” предоставляет ипотечные кредиты бюджетникам на следующие цели . приобретение объекта недвижимости, инвестирование строительства объекта недвижимости или индивидуальное строительство жилого дома. Кредиты выдаются не только в рублях, но ещё и в USD и EUR валюте. Срок кредитования во всех регионах составляет до 30 лет.

    Процентные ставки для работников, получающих доходы из средств государственного бюджета отличаются в зависимости от конкретных условий кредитования. В зависимости от градации сроков кредитования (до 10 лет, от 10 до 20 лет, от 20 до 30 лет) и первоначального взноса (от 10 до 50%) процентной ставка за пользование кредитом может составлять от 9% до 12%. Меньший процент по ипотеке могут получить работники аккредитованных “Сбербанком” предприятий, а так же участники “Зарплатных проектов” банка. Если вы получаете заработную плату на банковскую карту “Сбербанка”, работая в государственной структуре — вы уже “участник зарплатного проекта.”

    В качестве обеспечения по кредиту в любом случае выступает залог прав собственности недвижимого имущества или права собственности по договору инвестирования, а так же поручительство физического лица.

    Льготные условия ипотечного кредитования для бюджетников

    Пакет предоставляемых в “Сбербанк” документов полностью не отличается от стандартного. Список необходимых документов есть на веб-сайте “Сбербанка”. Порядок погашения задолженности — аннуитетные платежи (ежемесячные равные платежи на протяжении всего срока пользования кредитом). Начиная с первого платежа возможно досрочное погашение кредитной задолженности. “Сбербанк России” в обязательном порядке требует страхование приобретаемого жилого помещения (оформляется работником банка).

    Ипотека для учителей, врачей, сотрудников МВД и прочих госслужащих не требует конкретных оснований для того, чтобы претендовать на неё. Если предприятие аккредитовано банком, или является участником “зарплатного проекта” и при этом финансируется из средств государственного бюджета, его работники имеют право на получение льготного кредита. В отличие от федеральной программы “социальной ипотеки” не обязательно относиться к категории “нуждающихся” граждан. Большинство бюджетных предприятий РФ уже аккредитованы “Сбербанком”.

    Достаточно обратиться в ближайшее отделение “Сбербанка” вашего региона и уточнить у специалиста по кредитам о том, на какую кредитную программу вы можете претендовать. Рассчитать возможную ипотеку в режиме онлайн можно на интернет-сайте банка. В сайт встроена функция онлайн-калькулятора, который рассчитывает приблизительные условия кредитного продукта на основе введённой информацией.

    Ипотека для бюджетников и госслужащих

    Ипотека, предлагаемая для работников бюджетной сферы и госслужащих, получила свое распространение под названием «социальная ипотека». Напомним, что ипотека для работников бюджетных сфер осуществляется на льготных условиях в ходе реализации ФЦП «Жилье для российской семьи».

    Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% > Подать заявку

    Социальная ипотека до 2017 года

    Реализация данной программы ставит своей целью повышение престижности профессий работников, занятых на государственной и муниципальной службе, увеличение объемов жилищного строительства и оказание помощи отдельным категориям граждан в улучшении их жилищных условий, таких, как:

    1. молодые и многодетные семьи,
    2. молодые учителя и преподаватели,
    3. военнослужащие,
    4. работники здравоохранения,
    5. а также семьи, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.

    Все они подпадают под категорию социально незащищенных лиц, т.е. людей с невысоким уровнем заработной платы, подробнее здесь. Реализацией занимается агентство АИЖК, которое позволяет работникам бюджетной сферы получить жилищный кредит на максимально выгодных условиях.

    Существует несколько государственных программ, согласно которым их участникам выдаются специальные сертификаты на получение денежной субсидии – это молодые семьи, молодые учителя, врачи и др. Размер субсидии может составлять до 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, причем если в семье есть дети, субсидия должна составлять не менее 35%.

    Окончательный размер субсидии зависит от региона проживания, количества детей и стоимости квадратного метра.

    Каковы условия кредитования:

  • пониженный первый взнос от 10% от стоимости жилья;
  • процентная ставка — от 9,25% в год для первичного жилья и от 9,5% в год для вторичного жилья;
  • срок действия ипотечного договора — до 30 лет;
  • можно воспользоваться отсрочкой при рождении ребенка;
  • есть возможность использовать средства материнского капитала и государственных субсидий.
  • Как стать участником программы?

    Для того чтобы иметь возможность претендовать на Социальную ипотеку, вам нужно сначала встать на жилищный учет в местном органе самоуправления. Для этого вы собираете определенный пакет документов, и пишите заявление на имя главы Администрации с просьбой о постановке на учет.

    К заявке прикладываются бумаги, перечисленные в этой статье. Далее она рассматривается специальной комиссией, и в случае принятия положительного решения, будет создано отдельное учетное дело с присвоением вам уникального идентификационного номера участника.

    Получить ипотеку на специальных условиях можно при обращении в отделения АИЖК в вашем городе. Там вы заполняете заявку на получение ипотеки, предоставляете нужные документы на рассмотрение и ждете решения одного из банков-партнеров этого агентства.

    Социальная ипотека в 2019 году

    Стоит отметить, что данный проект действовал по всей территории России до 2017 года включительно. Начиная с 1 января 2018 года новые заявки от работников бюджетной сферы не принимаются, и финансирование от государства не выделяется на данные цели.

    Можно ли получить какую-то помощь при покупке жилья? Да, в некоторых регионах нашей страны действуют собственные программы субсидирования для определенных категорий граждан, в частности, для нуждающихся в улучшении жилищных условий. Такой проект есть в Саратовской области, в Татарстане и т.д.

    Что могут предложить? Денежную субсидию или компенсацию по процентам по ипотеке. Для того, чтобы узнать, есть ли в вашем регионе подобные программы, нужно обращаться в Администрацию вашего города.

    Если вы относитесь к врачам, учителям или ученым, проживающим в Москве или МО, то для вас будут особые условия. Подтвердив свою нуждаемость в улучшении жилищных условий, вам будет предоставлена субсидия, покрывающая 100% стоимость недвижимости, следующим образом:

  • сначала выделяют 50% на оплату первоначального взноса по ипотеке,
  • затем выплачивают еще 50%, которые разбиваются на 10 лет кредитования. Заемщик выплачивает только проценты, а основную часть долга государство берет на себя.

    Для этого нужно обратиться в профильное министерство Московской области (образования, либо здравоохранения, либо социального развития, либо инвестиций и инноваций) и подать заявление на участие, а также установленный министерством пакет документов. Подробности ищите на сайте соципотекамо.рф.

    Региональные льготные программы

    Как мы уже упоминали ранее, в некоторых субъектах нашей страны действуют собственные проекты для поддержки тех категорий граждан, которые особо нуждаются помощи со стороны властей. Это ветераны, работники бюджетных сфер, граждане, проживающие в ветхих и аварийных домах, молодые и многодетные семьи.

    На что они могут рассчитывать? В середине 2018 года ДОМ.РФ (бывший АИЖК) начал реализацию нового проекта, а именно — поддержку региональных программ с льготным жилищным кредитованием под ставку от 7,5% годовых.

    Кто может на него рассчитывать? Граждане, проживающие в определенных субъектах РФ, в частности — Владимирская область, Воронежская, Иркутская, Новгородская и т.д. Полный список участвующих регионов указан на официальном сайте дом.рф в разделе «Ипотека».

    Как получить льготный кредит? Для этого нужно обратиться к партнеру АО «Банк ДОМ.РФ», который занимается программой в вашем регионе, список вы также найдете на указанным выше онлайн-портале.

    Ипотека для бюджетников и госслужащих в 2019 году

    Читайте так же:  Нотариус город дзержинский московской области

    Стоит отметить, что как таковой социальной программы специально для этих категорий граждан нет. Однако, некоторые банковские организации самостоятельно предлагают льготы по части сниженной процентной ставки, если вы приносите документы, подтверждающие вашу занятость в этой сфере.

    К таким учреждениям относятся:

    • Банк ВТБ. Здесь вы сможете оформить кредитование на покупку жилья на первичном или вторичном рынке, а также на цели рефинансирования. Ставка начинается от 10,2% годовых, при покупке недвижимости от 65 кв.м. — ставка от 10,1%, при площади от 100 кв.м. — от 9,7%.
    • Банк Россия — тут действуют программы «Доступные метры» и «Новые метры» для вторичного и первичного рынка соответственно. Ставка — от 9,8% до 10,2% в год.
    • Севергазбанк — на новостройку и на готовое жилье процент минимально составит от 10,5% до 10,7%, при этом можно получить снижение в размере 0.15 п. п. оформлении кредита в день рождения заемщика или в профессиональный праздник.
    • РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
      Ставка % в год:
      Срок (мес.):
      Сумма кредита:
      Ежемесячный платеж:
      Всего заплатите:
      Переплата по кредиту
      Подать заявку

      Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

      Для каждой категории граждан разработаны свои программы, действующие в различных регионах страны, узнать об условиях ипотечного кредитования бюджетникам можно будет в местной администрации вашего города.

      Социальная ипотека для бюджетников

      Обслуживание ипотечного кредита является далеко не дешевым мероприятием и требует того, чтобы доход заемщика находился как минимум на уровне выше среднего. По этой причине банки уделяют особое внимание кредитоспособности всех потенциальных заемщиков, ограждая себя от тех, кому данный продукт не по карману. В качестве другого волнореза выступает первоначальный взнос – если вы не готовы оплатить установленный кредитором минимум самостоятельно, вашу кандидатуру даже не станут рассматривать.

      В сложившейся ситуации особенно трудно приходится тем, кто трудится в учреждениях, финансируемых исключительно за счет средств государственного или местного бюджета. Как правило, доходы таких работников ниже чем тех, кто работает в коммерческих компаниях, индексация их зарплат незначительная, а такое понятие как бонусы им практически не знакомо. Сегодня едва ли не единственной возможностью приобрести жилье для таких лиц является социальная ипотека для бюджетников.

      Базовый принцип работы программы.

      Зачастую подобные программы являются отдельным направлением государственной социальной ипотеки, ориентированной именно на сотрудников бюджетных учреждений. Наиболее распространенными вариантами поддержки участников являются предоставление субсидии на первоначальный взнос по жилищному кредиту, компенсация части ежемесячных платежей или процентов по займу. Чуть реже можно столкнуться со специально разработанными ссудами, выдаваемыми под льготный процент. Итоговый вариант программы во многом зависит от политики вашего работодателя и местных властей.

      Что нужно знать о льготной ипотеке для бюджетников?.

      Программа не для всех . Если вы являетесь сотрудником бюджетного учреждения, это вовсе не означает, что вы легко сможете получить льготный жилищный кредит. Во-первых подобные предложения от властей существуют далеко не в каждом городе и регионе. Как показывает практика возникают такие программы лишь тогда, когда ситуация с кадрами в том или ином учреждении принимает катастрофический характер и единственной возможностью удержать старых и привлечь новых сотрудников является предоставление им льгот, которые заставят их отказаться от желания поменять место работы. Хорошим примером подобной практики является социальная ипотека во Владимире. Во-вторых, льготы при покупке жилья предоставляются тем, чьи текущие жизненные условия не соответствуют социальным нормам.

      Льготы в обмен на обязательства . Как мы уже отметили, в большинстве случаев цель создания программы по ипотеке для бюджетников заключается в решении кадровых проблем. В связи с этим, обязательным условием для получения льготной ипотеки является обязательство заемщика не менять работодателя в течении определенного периода времени. Исключения составляют случаи, когда сотрудник решил поменять одного государственного работодателя на другого, например, при переходе из одного департамента муниципалитета в другой.

      Бюджетные и организационные трудности . Если вы соответствуете требованиям, которые предъявляются к кандидатам на участие в программе, стоит быть готовым к тому, что ваши проблемы не будут решены в одночасье. Финансирование подобных субсидий осуществляется из бюджета и выделенных средств редко хватает для того, чтобы оказать поддержку все желающим. По этой причине из участников формируются очереди, ожидание в которых может затянуться на неопределенный срок.

      Помощь при финансовых затруднениях . В отличие от традиционной банковской ипотеки, где отсутствие возможности погашать кредит может привести к потере жилья, лицо, получившее субсидию по ипотеке для бюджетников, может в полной мере надеяться на то, что его не оставят в трудной ситуации, предоставив отсрочку по ее погашению.

      Куда реализовать свои права?

      Если получение стандартного ипотечного кредита в коммерческом банке практически не вызывает затруднений, то ситуация с льготными государственными программами обстоит несколько иначе. К сожалению, информация об условиях ипотеки для бюджетников не всегда доступна в объеме, достаточном для потенциального участника программы, однако приложив небольшие усилия сформировать полное представление о том, как она реализуется в вашем городе достаточно просто. Как мы уже отмечали, подобные предложения для работников бюджетной сферы зачастую являются частью более глобальных программ, в связи с чем, стоит для начала поинтересоваться существует ли социальная ипотека как таковая в вашем городе или нет. Далее следует перейти к изучению законов и постановлений местной администрации в данном направлении – из них вы узнаете о тех, на кого возлагается ответственность за ее реализацию. Следующий шаг – изучаем информацию на сайте ответственного учреждения, а при необходимости записываемся на консультацию.

      Что касается механизма ее получения, то на первоначальном этапе нужно будет проинформировать организацию, ответственную за льготы по ипотеке бюджетникам, о своем желании, затем вам понадобиться собрать все документы, необходимые для участия в программе. Как правило, факт одобрения вашей кандидатуры подтверждается сертификатом, закрепляющим право на льготы. Впоследствии он буде служить основанием для перечисления денежной компенсации вам, продавцу или кредитору.

      Несмотря на ряд особенностей, льготные программы для работников бюджетных учреждений являются неплохим подспорьем для сотрудников таких организаций, однако ввиду ограниченного финансирования и недостатка их информационного освещения, многие из них так и остаются недоступными для тех, кому они предназначались.

      Сбербанк социальная ипотека для бюджетников

      Ипотека от 10%
      ЖК Тополя

      от 25 335 руб/мес

      Срок сдачи
      сдан

      Сотрудники бюджетных организаций, как правило, имеют более низкий уровень доходов по сравнению с работниками коммерческих организаций. И это делает практически невозможным приобретение ими собственного жилья даже в ипотеку. Для банков при выдаче займа важнейшим показателем является платежеспособность заемщика. При этом уровень доходов должен быть таким, чтобы заемщик мог тратить на обслуживание кредита не более 40% от них. При современном уровне цен на жилье в больших городах ипотечные кредиты на стандартных условиях работникам бюджетной сферы абсолютно недоступны. Единственным выходом из положения может стать социальная ипотека для бюджетников.

      Программа жилищного субсидирования бюджетников

      Социальная ипотека предоставляется сотрудникам бюджетной сферы в рамках реализации государственной социальной жилищной программы. Получателями льгот и субсидий могут стать люди, работающие в бюджетных организациях и нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Нуждающимися в данном случае считают тех, кто:

    • всей семьей проживает на одной жилплощади с семьей близких родственников;
    • проживает в коммунальной или на съемной квартире, не имея другой личной жилой недвижимости;
    • живет в помещении, которое не отвечает требованиям, предъявляемым к жилью;
    • проживает в стесненных условиях (на каждого члена семьи приходится менее 14 квадратных метров площади) и т.п.
    • Социальная помощь на приобретение жилья бюджетникам реализуется в таких направлениях:

    • продажа жилья в новостройках по себестоимости (квартиры, выкупленные у застройщика государством);
    • выдача ипотеки на особых льготных условиях;
    • предоставление субсидии, которая моет быть использована на внесение первоначального взноса, погашение части процентов или тела ипотечного кредита.
    • Наиболее распространенной является последняя форма соцпомощи.

      Для того чтобы стать участником социальной программы сотрудник бюджетного учреждения должен подать пакет определенных документов (о составе семьи, занятости и существующих жилищных условиях) в региональное управление, отвечающее за выдачу льгот. Если комиссия примет положительное решение о выделении субсидии, то участнику программы выдадут сертификат, подтверждающий право на ее получение. Затем в рамках очереди на счет участника программы будут перечислены соответствующие средства. Использовать данный сертификат можно при оформлении ипотечного займа во многих банках, например в Сбербанке.

      Сбербанк социальная ипотека для бюджетников

      Использовать средства жилищной субсидии можно в рамках всех работающих ипотечных программ Сбербанка. Это:

    • приобретение готового жилья;
    • приобретение строящегося жилья.

    На сегодняшний день действуют такие условия кредитования:

    1. валюта кредита — только рубли;
    2. процентная ставка — от 14,5% ;
    3. срок кредитования — до тридцати лет;
    4. первоначальный взнос — от 20%;
    5. максимальная сумма займа — 50 миллионов рублей;
    6. схема погашения кредита — аннуитет.
    7. Для участников зарплатных проектов Сбербанка, а также молодых семей предусмотрены особые льготные условия кредитования. В рамках получения ипотечного займа Сбербанк дает возможность из средств жилищной субсидии для бюджетников внести часть первоначального взноса, погасить ими часть процентов или тела кредита. Помимо социального сертификата бюджетника можно использовать и средства материнского капитала. Последовательность действий потенциального заемщика Сбербанка следующая:

    8. подготовка и передача заявки на кредит и соответствующего пакета документов в ближайшее отделение банка;
    9. ожидание и получение положительного решения по вопросу выдачи кредита;
    10. подбор объекта недвижимости;
    11. передача в Банк пакета документов на объект ипотеки для проверки юридической чистоты;
    12. оформление договора ипотеки и купли-продажи, внесение первоначального взноса;
    13. регистрация права собственности в Росреестре;
    14. получение кредитных средств и передача их продавцу.
    15. При этом банк не требует внесения каких-либо комиссий за оформление самого займа, а досрочное погашение не ограничено ни по времени, ни по сумме. Для того чтобы увеличить доступную сумму займа можно привлечь созаемщиков, чьи доходы также будут учитываться при определении суммы кредита. В качестве обеспечения по займу выступает приобретаемое жилье, права требования (при покупке жилья на этапе строительства) или дополнительные объект недвижимости при необходимости. В обязательном порядке необходимо будет застраховать объект ипотеки от рисков повреждения и утраты. По собственному желанию заемщик может застраховать свою жизнь и трудоспособность, что снизит процентную ставку по кредиту на один пункт.

      Стоит отметить, что ранее в банке работала специальная льготная программа кредитования социально незащищенных граждан «Ипотека с государственной поддержкой». Она распространялась, в том числе и на сотрудников бюджетных организаций, нуждающихся в улучшении жилищных условий. С ее помощью можно было взять кредит на жилье эконом-класса на более выгодных для заемщика условиях. Однако в силу негативных изменений в экономике страны в течение последних нескольких месяцев данная программа была заморожена. Возможно, после стабилизации курса отечественной валюты и снижения ключевой ставки рефинансирования программа вновь станет доступной.