Ипотека и молодая семья: на какие льготы можно рассчитывать от государства и какие банки выбрать

Приветствуем! Итак, ипотека «Молодая семья», что это такое? Сегодня тема нашей встречи – молодая семья и ипотека. Из этого поста вы узнаете, что представляет из себя программа ипотечного кредитования молодая семья, какие бывают ипотечные программы для молодой семьи, разберем условия ипотеки для молодой семьи, какие льготы на ипотеку молодой семье предусмотрены со стороны государства, а также как оформляется квартира в ипотеку молодой семье. Поехали.

Как купить квартиру молодым

Наиболее актуальная для молодоженов проблема – жилищный вопрос. Многие пары ютятся с родителями в небольшой квартире, некоторые тратят деньги на съемную жилплощадь. ипотека для молодых стала одним из главных вариантов решения проблемы с жильем. Обычную ипотеку взять может не каждый, поскольку это достаточно накладно для бюджета молодоженов, особенно если есть дети. В такой ситуации поможет государственная программа, направленная на поддержку молодых семей.

Купить жилье в ипотеку можно двумя способами:

  • обратиться в банк на общих условиях;
  • стать участником государственного проекта по поддержке молодых семей.
  • Разница между этими вариантами существенная: банкам нужно переплатить немалую сумму за пользование ссудой, государство же оказывает помощь безвозмездно. Чтобы получить государственную субсидию, нужно соответствовать всем требованиям и условиям программы. Супружеская пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

    Подробнее про неё читайте в нашем прошлом посте «Социальная ипотека».

    Выделяют несколько форматов соципотеки:

  • субсидирование в виде частичного покрытия стоимости квартиры, которая покупается в кредит;
  • обеспечение муниципальным доступным жильем по льготной стоимости, взяв которое, можно значительно сэкономить (подпрограмма «Доступное жилье для Российской семьи»);
  • снижение ипотечных ставок за счет частичного покрытия государством, в том числе и беспроцентная ипотека для молодой семьи.
  • В различных регионах действуют специальные программы, направленные на содействие молодым супружеским парам в решении квартирного вопроса. Для получения дополнительной информации следует обратиться в местную администрацию и органы, занимающиеся жилищными проблемами.

    Банки с целью привлечения клиентов также могут предложить льготные условия в рамках ипотечного кредитования для молодых семей:

  • сниженные процентные ставки;
  • минимальный первичный платеж или без первоначального взноса;
  • отсрочки ежемесячных взносов без наложения штрафов по заявлению клиента (если родились дети);
  • Ипотека для молодой семьи в 2017 году на льготных условиях представлена в крупных государственных банках.

    В итоге льготная ипотека доступна в двух форматах:

  • С поддержкой государства (социальная ипотека и программа доступное жилье для российской семьи).
  • С поддержкой банка (ипотечный кредит молодой семье).
  • Первый вариант сопряжен с большой волокитой и необходимостью обращаться к гос органам. Второй вариант значительно проще, но, вероятнее всего, принесет чуть меньше выгоды в материальном плане.

    В итоге, чтобы стать участником ипотечного кредитования и взять ипотечный кредит молодой семье нужно выполнить несколько действий:

    Как оформить ипотеку молодой семье с помощью государства:

  • обрести статус нуждающихся в улучшении условий проживания;
  • поучаствовать в программе «Молодая семья» и стать обладателем сертификата, подтверждающего право на льготную ипотеку;
  • Получить ипотеку.
  • Если молодежная ипотека оформляется напрямую через банк, нужно выбрать подходящую организацию, ознакомиться с действующими в ней условиями кредитования и заключить договор по конкретной программе.

    Государственная программа «Молодая семья»

    Проект «Ипотека молодым» – реальный способ получить квартиру новоиспеченным молодоженам. Условия в регионах могут различаться, так как местные власти вносят свои коррективы в программу, однако, общие требования выделить можно.

    Суть программы заключается в том, что заявителям предоставляется целевая субсидия, которую они могут направить только на решение вопроса с доступным жильем.

    Государственная ипотека для молодой семьи, варианты:

  • полный или частичный расчет при заключении договора купли-продажи недвижимости;
  • софинансирование постройки частного дома;
  • погашение последнего взноса, если муж или жена участвует в жилищно-строительном кооперативе (после этого платежа квартира переходит в собственность);
  • оплата первичного ипотечного взноса;
  • расчет по договору, в соответствии с которым новобрачные покупают квартиру эконом-класса;
  • выплата ипотеки, за исключением процентов, комиссий, штрафов и пеней.
  • Размер помощи не может превышать 35% от стоимости жилья для бездетной семьи и 40% – для тех, у кого ребенок есть (ипотека и беременность никак не связаны). В программе могут участвовать только граждане РФ. В городах федерального значения на 5% ниже по каждому пункту.

    Главное условие, которое не может быть никак изменено – это соответствие возрастной категории. И муж и жена должны быть не старше 35 лет. Аналогичное правило действует и в отношении одинокого родителя с ребенком (такие семьи также могут участвовать в проекте).

    Если пара проходит по возрастному параметру, ей нужно официально доказать потребность в новой жилплощади. Этот пункт считается выполненным в следующих случаях:

  • настоящая квартира, в которой живет семейство, не соответствует региональным нормативам (на каждого проживающего приходиться меньше квадратных метров, чем положено);
  • помещение по санитарным нормам считается непригодным для проживания;
  • пара живет в коммуналке вместе с больным человеком, с которым совместное проживание невозможно.
  • Для получения одного из вышеуказанных статусов нужно обратиться в местную администрацию. Заранее необходимо подготовить подтверждающие документы.

    Для оформления соципотеки нужно сначала получить сертификат на субсидию. Для этого семья подает заявление в орган местного самоуправления (составляется в произвольной форме) со всеми необходимыми документами:

    • паспорта мужа и жены;
    • свидетельства о рождении детей;
    • свидетельство о бракосочетании;
    • бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
    • справка о составе семьи и домоуправления;
    • документ, подтверждающий наличие денежных средств у семьи на покупку квартиры (копия банковской выписки);
    • справка из банка о готовности в предоставлении ипотеки;
    • бумаги на текущую квартиру, которая находится в собственности заявителей;
    • предварительный договор на продажу имеющейся квартиры (проект договора).
    • Сертификат предоставляется только после рассмотрения заявления и всех документов. Деньги переводятся на банковский счет одного из супругов. Банк зачисляет целевые средства после представления документа о покупке недвижимости.

      Программа молодая семья в банках

      В каждом банке действуют свои условия кредитования по программе «Молодая семья».

      Общие условия сводятся к следующим критериям:

    • возрастная категория до 35 лет;
    • сумма стартового платежа или без первоначального взноса (обычно банка требуют внесения 10% для готового жилья и 15% на новостройку);
    • наличие постоянного официального дохода.
    • Дальше поговорим о том, как взять квартиру в ипотеку в различных банках. Вы узнаете про программы ипотечного кредитования и как взять ипотеку молодой семье в них.

      Как получить ипотеку: чтобы оформить соципотеку в крупнейшем банке страны, нужно соответствовать нескольким критериям.

      Ипотека молодой семье условия на 2017:

    • Одному из супругов должно быть меньше 35 лет (или в неполной семье, где воспитывается ребенок, родителю не должно быть больше 35).
    • Первый платеж для семьи с ребенком – 10% для вторички (для бездетных пар первички – 15%).
    • Официальная регистрация брака.
    • Срок кредитования – до 30 лет.
    • Обязательное страхование квартиры.
    • Привлечение созаемщиков, поручителей (родители супругов) или залоговое обеспечение.
    • Отсрочка платежа на срок до пяти лет.
    • Ставка от 11,5%
    • Возможность привлечь еще трех созаемщиков (родителей).
    • Ипотечное кредитование в Сбербанке одно из самых выгодных. Он выдает большую, нежели в других банках сумму, ставка также одна из самых низких. В то же время очень придирчив к документам и выдает ипотеку только на вторичку по этим условиям.

      Банк предлагает молодым семьям приобрести доступное жилье по программе ипотечного кредитования, которую можно совместить с ресурсами материнского капитала.

      Молодоженам предлагаются льготные условия. Банк выделил два критерия «молодой семьи»:

    • возраст мужа и жены не превышает тридцати пяти лет;
    • текущая жилплощадь составляет менее 14 м 2 на человека.
    • Ипотека для молодежи условия на 2017:

    • Валюта ссуды – рубли, доллары, евро.
    • Минимальный размер кредита – 100000 рублей, максимальный – 20000000 рублей (не больше 85% от стоимости покупаемой квартиры или строящегося дома).
    • Срок кредитования – до двадцати пяти лет.
    • Ставки – 11,5%-15,5% (в рублях).
    • Первый платеж – от 10% для вторички и на 5% больше для первички (если больше 50%, действуют льготные ставки).
    • Отсутствие комиссий.
    • Залоговое обеспечение в виде приобретаемого объекта.
    • Обязательное страхование имущества.
    • Возможность однократной отсрочки.
    • Банк имеет широкую сеть филиалов и достаточно лоялен к собственникам бизнеса.

      На нашем сайте есть удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать платежи.

      Ипотека молодой семье с ребенком имеет еще ряд дополнительных преимуществ, о которых вы можете узнать на нашем сайте из прошлого поста: «Материнский капитал ипотека«.

      Таким образом, выгодная ипотека для молодой семьи является отличной возможностью приобрести собственное жилье (даже по ипотеке без первоначального взноса). Однако нужно учитывать следующее: несмотря на то, что государство готово оплатить часть кредита из собственных средств, пара должна располагать определенными денежными накоплениями. По отзывам состоявшихся заемщиков, чем больше они будут, тем выше вероятность успешного свершения сделки.

      Как вы относитесь к данной программе? Есть ли вопросы? Если нужна юридическая помощь с оформлением всех льгот, положенных молодым супругам, рекомендуем записаться на консультацию к нашему юристу в правом нижнем углу (бесплатно). Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки любимых социальных сетей.

      Как и где оформляется ипотека с господдержкой в 2019 году

      Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2019 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2019 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

      Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

      На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

      1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
      2. Ипотека под материнский капитал
      3. Социальная ипотека
      4. Военная ипотека
      5. Ипотека для молодой семьи
      6. Ипотека 6 процентов
      7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.
      8. Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

        Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

        Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

        Когда в 2019 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

        Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2019 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

        Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

        Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

      9. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
      10. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
      11. Первый взнос завышен – 20%.
      12. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
      13. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.
      14. Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

        Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2019 году осталась.

        Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

        Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

        Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

        Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

        Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

        Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

        Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

        Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

        Можно выделить ряд ключевых направлений:

      15. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
      16. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
      17. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
      18. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.
      19. Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

        Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

        Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

        Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

        Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

        «Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

        В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

        Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

        Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

        Более подробно об ипотеке в 6 процентов вы узнаете из другого нашего поста.

        Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

        Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

        С 2019 года по 31.05.2017 действует специальная программа помощи ипотечным заемщикам от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

        В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

        Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

        Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

        Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

        Также рекомендуем вам узнать про такую форму поддержки государства, как налоговый вычет вычет возврат процентов по ипотеке.

        Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

        Путин предложил субсидировать ипотеку для семей с детьми на весь срок кредита

        Запустить специальную ипотечную программу для семей, у которых с 2018 по 2022 г. родился второй и (или) третий ребенок, в конце 2017 г. предложил президент России Владимир Путин. Покупая жилье на первичном рынке или рефинансируя ранее полученные ипотечные кредиты, такие семьи получили право на субсидирование ставки в размере, превышающей 6% (в декабре средняя ставка выданных в течение месяца рублевых ипотечных кредитов составляла 9,66%), в течение трех лет при рождении второго ребенка или в течение пяти лет при рождении третьего ребенка. По истечении этого срока семья должна выплачивать кредит в полном размере.

        Теперь же Путин в послании Федеральному собранию предложил не ограничивать срок тремя или пятью годами и субсидировать ипотеку при рождении второго или третьего ребенка в течение всего срока выплаты кредита. Мера обойдется в почти 60 млрд руб. за 2019–2021 гг., сказал Путин.

        Льготная ипотека выдается на следующих условиях. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Максимальный размер кредита – 8 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 3 млн руб. – для остальных регионов. Льготные ставки действуют при наличии личного и имущественного страхования.

        Однако до сих пор эта мера почти не работала, что признал в послании и Владимир Путин. По данным Минфина, за февраль – декабрь 2018 г. было выдано всего около 4500 таких кредитов на 10,7 млрд руб. Всего же за 2018 г. банки выдали 1,5 млн ипотечных кредитов на 3 трлн руб., а долги россиян по ипотеке к концу 2018 г. достигли рекордных 5 трлн руб.

        Еще одна предложенная Путиным мера – развитие кредитования индивидуального жилого строительства. Ранее стимулировать ипотечное кредитование такого строительства, в том числе деревянных домов, поручал и премьер Дмитрий Медведев. Отчитаться Минфин, Минпромторг, Минстрой, Минэкономразвития, ЦБ, а также «Дом.РФ» должны до 25 марта.

        Также для людей, лишившихся доходов, будут введены ипотечные каникулы. «Людям будет предоставлена возможность сохранить единственное жилье, а кредит погасить позднее», – объяснил Путин.

        Власти уже несколько лет пытаются снизить стоимость ипотечных кредитов. Последней мерой было предложение вице-премьера Татьяны Голиковой возмещать банкам деньги в обмен на списание долга по ипотеке для семьи, где родился третий ребенок, в размере 10% от задолженности, но не более 450 000 руб.

        «То, что программа [льготной ипотеки] нуждается в доработке из-за низкого спроса на нее, – это однозначно. Банки с Минфином как раз обсуждали распространение ставки 6% на весь срок кредита, а также чтобы программа действовала и на вторичное жилье. Ставка – наиболее важный критерий для заемщика, поэтому, на наш взгляд, такая мера увеличит количество выдач льготных кредитов», – полагает предправления «Абсолют банка» Татьяна Ушкова.

        С увеличением срока действия льготной ставки спрос на такие кредиты действительно увеличится, согласен директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко. Однако, как следует из его слов, такой меры для большинства заемщиков будет недостаточно. «Семьи часто обращаются в банк за кредитными каникулами на время декрета одного из родителей. Как правило, ежемесячный платеж уменьшается до 10–30% от старого размера на год-три (суммы больше семьи обычно не могут позволить себе выплачивать). По сути, программа господдержки ипотеки – те же кредитные каникулы за счет государства. Поэтому, на мой взгляд, на повышение рождаемости работали бы также аналогичные ставки льготной ипотеки – до 3% годовых на три года», – объяснил Пахаленко.

        «То, что продлили [льготу] на весь срок жизни ипотеки, – это очень хороший шаг. Потому что очень многие молодые семьи не знали перспективы», – сказал президент Сбербанка Герман Греф после послания Путина.

        Что такое социальная ипотека и как её получить в 2019 году

        Приветствуем! Сегодня мы узнаем, что такое социальная ипотека, кто может её получить. Как оформить социальную ипотеку. Как взаимодействуют банки и социальная ипотека. Дочитайте пост до конца и вы узнаете все новости 2019 года по этой теме.

        Что это за ипотека такая

        Обзавестись собственным жильем можно за счет собственных средств, у кого таковые имеются, а можно прибегнуть к помощи банков и использовать ипотечное кредитование. Но что делать, если доходы не позволяют воспользоваться ни одним из этих способов? На помощь приходит социальная ипотека. Именно она существует в нашей стране для решения жилищного вопроса граждан со средними и низкими доходами.

        В чем разница обычного кредита от льготного? Первая выдается коммерческим банком клиенту, который гасит кредит и проценты по нему собственными средствами. Отсюда следует, что потребитель может рассчитывать только на свои силы. При этом годовая ставка за пользование заемными средствами и первоначальный взнос будут довольно немаленькими. Договор социальной ипотеки будет включать в себя третью сторону соглашения – государство. Здесь его роль заключается в поддержании интересов обеих сторон: возмещение банку его коммерческой выгоды и обеспечение граждан РФ доступным жильем.

        Социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов. Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК.

        В чем суть в соципотеке? Смысл в том, что жилсоципотека будет оформлена с той или иной поддержкой государственного бюджет. А в каком размере – зависит, под какую категорию льготников Вы подходите. По сути социальная ипотека — это сложное понятие, которое включает в себя ряд программ поддержки населения со стороны государства в рамках решения жилищного вопроса. Их очень часто путают и смешивают в одно понятие.

        Следует разделить понятие «социальная ипотека» на ряд производных:

      20. Социальная ипотека в банках и партнерах АИЖК (ипотека, которая дает ряд льгот на ставку, срок ипотеки, размер ПВ и т.д. работникам социальнозначимых и бюджетных учреждений, а также многодетным семьям).
      21. Подпрограмма «Жилье для российской семьи» (позволяет получить скидку на квартиру у компаний застройщиков, которые участвуют в программе, нуждающимся в улучшении жилья, малоимущим и опять же бюджетникам разных уровней, а также молодым семьям с детьми. Ставка ипотеки остается в рамках стандартных программ банка).
      22. Подпрограмма «Молодая семья» федеральная и местного уровня (необходимо получить сертификат об участии в программе, чтобы вас признали нуждающимся в улучшении жилищных условия, тогда государство выделит субсидию на приобретения жилья до 35% от стоимости квартиры).
      23. Региональные субсидии (пример Республика Татарстан, где есть и пониженная процентная ставка по ипотеке и скидка на жилье).
      24. Программы поддержки государством военослужащих, материнский капитал.
      25. В определенных случаях помощь государства будет составлять 10-50% от стоимости квартиры. Есть региональные субсидии, которые возмещают 100 процентов цены жилья, а гражданину остается лишь платить проценты банку. Молодым людям такая поддержка может составить 30%, а для молодых семей с детьми – 35% рыночной стоимости жилища.

        Существуют следующие условия социальной ипотеки:

      26. Максимально низкая процентная ставка. На сегодня, она составляет 7,55%;
      27. Минимальный первоначальный взнос 10%;
      28. Более длительный срок кредитования;
      29. Субсидии из бюджетов разных уровней на возмещение части стоимости жилья. Один из примеров – это компенсация ежемесячных взносов по социальной ипотеке для некоторых бюджетников в период всего срока кредита;
      30. Отсрочка платежа или реструктуризация. В разных случаях от 1,5 до 3 лет;
      31. Уменьшение размера ежемесячного взноса путем рефинансирования;
      32. Строительство с господдержкой недвижимости эконом-класса и реализация ее по льготным ценам определенным категориям граждан;
      33. Единовременные субсидии на улучшение условий жилья. Один из таких примеров – материнский капитал.
      34. Кто может ее получить

        Кто имеет право? Многие граждане не подозревают о существующей для них возможности обретения жилья по льготным условиям. Для этого нужно знать, кто может получить социальную ипотеку.

        На получение могут рассчитывать в 2019 году:

      35. многодетные семьи;
      36. неполные семьи, чей доход упал на 30%;
      37. инвалиды и семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
      38. молодые семьи до 35 лет с детьми и без;
      39. некоторые категории врачей, учителей и ученых;
      40. работники научных муниципальных и госучреждений;
      41. трудящиеся наукоградов;
      42. военные-участники накопительной системы;
      43. ветераны боевых действий;
      44. молодые специалисты;
      45. работники культуры, соцзащиты и учреждений занятости населения;
      46. специалисты спортивных организаций;
      47. трудящиеся оборонно-промышленных комплексов;
      48. малоимущие.

    Участники программ – это платежеспособные работающие граждане РФ, имеющие стабильные доходы и способные оформить займ, т.е. отвечать условиям его предоставления; обладающие в накоплении средствами для первоначального взноса. Их кредитная история должна быть положительной. Они должны быть признанными в потребности улучшения жилья или жителями аварийного фонда (для ряда подпрограмм). Для бюджетников требуется иметь трудовой стаж по профессии от трех лет и более в госструктурах. В фонд жилищная социальная ипотека подпадают граждане от 18 до 54 лет с непрерывностью стажа на одном месте не менее шести месяцев. Военные, отслужившие не менее десяти лет. Более подробные условия следует рассматривать под конкретные программы.

    Прежде всего нужно убедиться, что вы входите в какую-либо категорию льготников. В зависимости от типа программы обратиться сначала в органы власти и/или в банк. Если так, то следующим шагом станет сбор необходимых документов.

    В базовый список таковых входят:

  • заявление желающего на социальную ипотеку;
  • копия паспорта заявителя;
  • справка с места работы о доходах по форме 2НДФЛ;
  • заверенная копия всех листов трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий факт нужды заявителя в жилье или улучшении жилищных условий;
  • документ о том, что состоите в очереди на решение жилищного вопроса в местных органах власти;
  • выписка из домовой книги или справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей.
  • Данный перечень является основным и базовым для всех категорий льготников и дополняется в зависимости от того, какая социальная программа Вам подходит. Какие документы нужны еще, можно узнать подробнее из остальных статей нашего сайта.

    Потребуется специальный сертификат для того, чтобы стать участником программы «Молодая семья» в 2019 г. Необходимо уведомить местные органы власти и банк о своем намерении получить льготный кредит для покупки квартиры и попасть в итоговый список.

    Когда списки таких участников сформированы, муниципальный орган власти получает из бюджета деньги на субсидии и распределяет их. К тому времени потребуется дать уже оформленный с банком кредитный договор.

    Банки и социальная ипотека

    Банки и социальная ипотека. Наряду с программами, которые создал государственный аппарат, некоторые банки создают собственные продукты льготного кредитования, определяют собственные списки, кому дают их. Об этом можно узнать непосредственно в отделениях кредитных организаций вашего города, по горячей линии или на сайте каждого конкретного банка через личный кабинет. Там же оставить свои вопросы и отзывы, а так же почитать отзывы действующих клиентов. На нашем сайте Вы можете использовать калькулятор для расчетов и сравнения более выгодного предложения индивидуально для Вас.

    Наиболее выгодные предложения по данной программе в 2019 г. предлагает НОАИК — партнер АИЖК в Новосибирске, например, Ставка 10,95 на готовое жилье и 11,2 на период стройки.

    Ипотека для военнослужащих предполагает открытие именного накопительного счета. Государство ежемесячно перечисляет на него определенные суммы, регулярно индексируемые. Деньги впоследствии могут расходоваться на приобретение жилья. Использовать можно и во время несения службы и после ухода в запас. Такой продукт в 2019 году доступен всем молодым офицерам, даже уже имеющим в собственности недвижимость. Кредитованием военных по НИС занимаются несколько банков.

    Максимальная сумма по военной ипотеке в 2019 году и другие моменты разобраны в нашем прошлом посте. Также можете использовать наш кредитный калькулятор для расчета.

    Преимуществом является вынесение решения в течение трех дней с минимальным пакетом документов. Единственное требование к заемщику – срок несения службы не менее трех лет.

    Чтобы узнать размер ежемесячного взноса по займу, используйте ипотечный калькулятор на нашем сайте.

    Социальная ипотека «Строим будущее» действует в Республике Татарстан (г.Казань, г.Набережные Челны и др.). Суть программы в том, что семья вступает в кооператив «Строим будущее» и затем участвует в аукционе квартир, предлагая за них свою посильную цену. Выиграет конкурс и получит в собственность квартиру по льготной стоимости та семья, которая предложит большую цену. Социальная ипотека Строим будущее доступна в городе Набережные Челны, например, 90% населения.

    Выдается социальная ипотека «Строим будущее» при президенте РТ на следующих условиях: Ставка от 7% годовых; Первый взнос от 10% размера займа; Срок от 20 до 28,5 лет. За оформлением договора стоит обратиться в АК Барс Банк, Банк «Кара Алтын», Сбербанк России.

    В Набережных Челнах наиболее выгодные условия по ставкам предлагает банк ВТБ24 (это 9,4% годовых за пользование кредитом и первый взнос всего 10% при любом удобном сроке кредитования), Росбанк, Ипотечное Агентство Республики Татарстан. Для выбора кредитной организации и более выгодных условий лично для себя, используйте наш ипотечный калькулятор.

    Если у вас есть ребенок, то настоятельно рекомендуем прочитать посты «Ипотека при рождении ребенка» и «Погашение ипотеки материнским капиталом«. Там вы найдете интересные варианты поддержки покупателям квартиры с помощью ипотеки.

    В Россельхозбанке разработан специальный кредитный продукт – сельская ипотека в России. Она создана для оказания помощи молодым специалистам, проживающим в сельской местности. Подразумевает, что часть долга гасится из средств бюджета федерации, еще часть выделяет регион, часть местный сельхозпроизводитель, а оставшуюся маленькую долю выплачивает сам работник. Это один из немногих банков, кто не отказывается давать ссуды клиентам из провинции из-за низкой стоимости залогового имущества.

    Условия кредитования:

  • ставка от 11,5% до 13,5% в год;
  • без первоначального взноса;
  • размер суммы в пределах 3 млн.рублей;
  • срок от 1 года до 25 лет;
  • не требуются поручители;
  • возраст заемщика от 18 лет;
  • подтверждение суммы доходов справкой 2НДФЛ или по форме банка.
  • Зная условия выдачи займа и стоимость желаемой квартиры, можете рассчитать размер ежемесячного платежа, используя наш ипотечный калькулятор.

    Как получить социальную ипотеку в 2019 году можно узнать в АИЖК. Это основная организация, на которую правительство возложило реализацию государственных социальных программ по обеспечению населения РФ собственным жильем и улучшению условий проживания. АИЖК реализует такие программы, как «Жилье для российской семьи», выдает такие продукты, как «Военная ипотека», «Социальная ипотека для врачей, учителей и ученых», так же осуществляет программу помощи заемщикам.

    Преимущества АИЖК:

  • Годовые ставки здесь начинаются от 10,95%.
  • Первый взнос от 10% суммы займа.
  • Максимально возможный срок до 30 лет.
  • Размер кредитования не ограничен.
  • Отсутствуют дополнительные страховки, то есть страхуется только приобретаемое имущество и ответственность заемщика по договору.
  • Используются средства материнского капитала.
  • При возникновении финансовых трудностей у плательщика, предусмотрено снижение ежемесячного взноса.
  • Возможность купить квартиру на тридцать процентов дешевле аналогичного сегмента по аккредитованному проекту.
  • Еще больше полезной информации можно узнать, подписавшись на обновления нашего сайта.

    Нам интересно Ваше мнение — оставьте комментарий здесь и задайте вопросы нашему онлайн юристу в правом нижнем углу.

    Помогите своим друзьям: поделитесь постом в социальных сетях.

    Льготная ставка на весь срок кредита

  • 5% годовых
  • от 20% первый взнос
  • возможно рефинансирование ранее выданной ипотеки
  • Оформить заявку

    Ипотека на жильё в новостройке

  • Ставка от 9,7%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.
  • Ипотека на вторичное жильё

  • Первый взнос от 10%
  • Оформить заявку

    Победа над формальностями

    • Ставка от 9,95%
    • Всего 2 документа
    • Решение за 24 часа
    • Больше метров — ниже ставка

    • От 9,7% на квартиру от 100 кв.м
    • От 10,1% на квартиру от 65 кв.м
    • Первый взнос от 20%
    • Ипотека по льготной ставке для семей с детьми

      Как получить ипотеку с господдержкой для семей с детьми

      Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

      Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе, и даже рефинансировать ранее выданную ипотеку.

      Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

      Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

      Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

      Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

      • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
      • или по договору купли-продажи (первая продажа).
      • Выберите недвижимость

        Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

        Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

        Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

        Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

        После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

        Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

      • Ставка — 5%;
      • Личное и имущественное страхование;
      • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
      • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
      • Сумма кредита:

      • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
      • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
      • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
      • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.
      • Первоначальный взнос:
        от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

        Приобретаемая недвижимость:

      • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору: