Сроки рассмотрения и выплат по ОСАГО

Законодательная база в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности, призванная осуществлять возмещение ущерба здоровью либо имуществу стороны, пострадавшей в результате ДТП, в процессе управления транспортным средством, находится в постоянном развитии.

Наибольшего прогресса Закон РФ «Об ОСАГО» достиг в 2019 – 2019 гг., когда были приняты изменения, существенно влияющие на основные аспекты авто-страхования. В частности, обновилась информация относительно сроков выплаты по ОСАГО в 2019 году, повышения ограничения по суммам компенсаций, создания единой электронной системы и пр. Рассмотрим наиболее значимые для автолюбителей нововведения.

Поправки к закону скорректировали сроки страховых выплат по ОСАГО в пользу автомобилистов.

Теперь страховщику на рассмотрение обращения водителя дается 20 календарных дней, в случае, если не было отказа в компенсации ущерба, компания обязана оплатить каждый день задержки в перечислении средств, пеню в размере 1% от общей суммы выплаты. Следует заметить, что размер пени, существенно вырос в сравнении с установленным ранее 0,11%.

В случае несвоевременного предоставления мотивированного отказа в выплате, который должен направляться в течение такого же срока, начисляется пеня в размере 0.5% за каждый день просрочки. Ранее на решение подобных вопросов страховщику давалось 30 календарных дней. Новые сроки рассмотрения компаниями страховых случаев направлены прежде всего на усиление защиты интересов водителей и минимизацию ситуаций с отсрочками обязательств по договорам со стороны страховщиков.

При этом, по результатам принятого в связи с обращением решения страховщик теперь имеет право осуществлять не только материальную (денежную) компенсацию в пользу застрахованного, но и направлять его автомобиль на ремонт в автосервис, с которым имеется договор об обслуживании транспортных средств.

Изменения сроков обращения для водителя

Несмотря на принятые поправки, действующие в интересах владельцев авто-средств, для них самих закон также предусмотрел корректировки. Срок обращения по ОСАГО в страховую компанию теперь составляет 5 дней с момента дорожно-транспортного происшествия, а не 15, как это было раньше.

При этом, обращаться нужно в свою страховую с которой у водителя заключен договор страхования (куплен страховой полис) – в целях налаживания метода прямого возмещения ущерба страховщик со стороны виновника ДТП из данной цепочки теперь исключен.

Досудебное урегулирование спора

В случае задержки страховой компанией, выплаты компенсации, водитель, как и раньше, имеет право обращения в суд для защиты своих интересов. Правда, теперь закон пошел навстречу и страховщикам, оградив их от любителей судебных тяжб по поводу и без, путем принятия положения об обязательном досудебном урегулировании спора. В связи с этим, пострадавшая сторона обязана составить в адрес страховой компании претензию, оформить ее в письменном виде и, прикрепив необходимые дополнительные документы, передать на рассмотрение.

На ознакомление с данной претензией и предоставление официального ответа страховщику дается 5 календарных дней. И лишь потом, имея на руках собственную жалобу и подтверждение ее направления страховщику (независимо от получения ответа страховой), владелец транспортного средства может идти в суд. В ином случае в рассмотрении дела будет вынесен отказ. При этом, хлопоты авто-владельца законом все же учитываются – в случае принятия положительного решения в пользу водителя суд определяет наказание страховщику в форме взыскания за добровольное неудовлетворение требования вне зависимости от факта заявления суду такого требования.

Сроки исковой давности

Закон РФ «Об ОСАГО» не включает в себя четких положений, регулирующих сроки исковой давности для обращения в судебные инстанции за возмещением убытков. Однако, нормы Гражданского кодекса РФ определяют срок исковой давности по ОСАГО в течение 3 лет. При этом отсчет данного срока начинается с момента, когда водитель узнал либо мог узнать об отказе страховой компании в возмещении причиненного ущерба либо об осуществлении страховой выплаты в неполном объеме.

В ином случае, таким моментом считается следующий день после даты окончания отведенного для страховой компании срока для принятия решения об осуществлении возмещения ущерба либо соответствующем отказе в таком возмещении.

Течение срока исковой давности может быть прекращено в случае признания страховой компанией обоснованных требований либо частичная компенсация страховщиком претензии или наложенного штрафа. В любом случае, водителю не стоит затягивать с обращением в судебные органы, поскольку существует вероятность отказа в защите его интересов по причине отсутствия оперативной реакции.

Внесенные изменения в ОСАГО – первый шаг к оптимизации правовых норм и приведению их в относительное соответствие с положениями европейских законов, призванных прежде всего защищать интересы пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия лица. Вышеуказанные доработки создадут достаточные условия для того, чтобы многочисленные страховые компании более ответственно подходили к возложенным на них обязанностям и осуществляли необходимые выплаты в размерах и в сроки, четко прописанные в полисах страхования.

Водители же также должны с пониманием относиться к работе страховщиков и осознавать, что эти службы созданы для того, чтобы покрыть их риски и предоставить нужную поддержку. Хочется надеяться, что ОСАГО перестанет восприниматься владельцами транспортных средств как наиболее дешевый и доступный вариант обязательного авто-страхования, приобретаемый исключительно для «галочки» и во избежание получения штрафов от уполномоченных органов дорожной полиции.

Читайте так же:  Новый трудовой кодекс республики беларусь

Как повлиять на компанию, которая затягивает рассмотрение страхового случая?

Нарушение сроков урегулирования убытка в автостраховании весьма распространено. Подобные явления характерны в первую очередь для компаний, столкнувшихся с финансовыми сложностями. Однако нередко такие нарушения встречаются и среди крупных игроков рынка.

Затягивание сроков рассмотрения убытка вызвано различными факторами:

  • Организационные недостатки. Менеджеры компании просто не могут организовать нормальную работу. В результате даже при всех стараниях рядовых сотрудников сроки постоянно нарушаются.
  • Целенаправленное затягивание времени. Как известно, умелое пользование чужими деньгами тоже приносит прибыль. В этой связи отдельные организации могут тянуть с возмещением, выходя за рамки установленных сроков.
  • В то же время порой сами автолюбители дают формальный повод для задержек.

    Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

    Точно ли страховщик не прав?

    Получение страхового возмещения требует чёткого алгоритма действий и сбора полного комплекта нужных документов. В частности, поводом для приостановления рассмотрения выплатного дела могут стать:

  • Непредставление авто для осмотра;
  • Нехватка какого-либо документа.
  • Поэтому при нарушении сроков компенсации стоит проверить, соблюдены ли все требования страховой компании.

    При этом лучше ориентироваться на Правила страхования. Возникающие разногласия гораздо эффективнее обсуждать с позиции официальных «правил игры».

    Кроме того, следует убедиться в правильном расчёте нормативного срока рассмотрения заявления на выплату. В отношении ОСАГО он составляет двадцать дней (в отдельных случаях – до тридцати), из которых вычитаются нерабочие праздничные даты. По КАСКО этот срок в разных компаниях может заметно разниться. Искать его также необходимо в соответствующих Правилах организации. Однако стоит учитывать, что в случае отправки страховщиком запроса, направления на ремонт или отказа в выплате почтой на доставку также необходимо время. Впрочем, как и на банковский перевод компенсации.

    Когда пора действовать?

    Если требования страховщика выполнены, затягивание сроков решения по выплате вряд ли стоит оставлять без ответных мер. Проблемы по КАСКО вполне может решить жалоба в Центробанк.

    Помимо этого, эффективно бороться с подобными нарушениями помогают досудебные претензии. А для ОСАГО они являются обязательным элементом перед подачей искового заявления. В рамках «автогражданки» страховщик обязан ответить на такую претензию в течение десяти дней без учёта нерабочих праздников. Конечно, «ответом» может служить и удовлетворение требований. Но в любом случае не стоит забывать о компенсациях, предусмотренных законодательством. В частности, по ОСАГО к ним относятся:

  • Выплата одного процента от размера убытка за каждый день просрочки возмещения ущерба (направления на ремонт).
  • Выплата двухсот рублей в день (для вреда имуществу) за каждый день просрочки направления заявителю отказа в выплате.
  • Заявление о выплате пени может быть подано и до, и после истечения срока исполнения страховщиком своих обязательств.

    Подобные шаги со стороны автолюбителей часто приводят к желаемому результату. Видя серьёзность намерений клиента, страховые компании стараются избежать возможных судебных издержек. Если же таким образом решить вопрос не удалось, выполненные действия станут дополнительным аргументом в суде.

    После того как иные варианты исчерпаны, остаётся лишь обращаться в суд. В этом случае стоит учесть в требованиях и штрафные санкции. Если уж страховщик дотянул до суда, справедливо заставить его компенсировать все причинённые неудобства и потери.

    Какой срок на страховую выплату по ОСАГО

    Последствием ДТП является материальный ущерб и связанные с ним вопросы о сумме и сроках его возмещения. В договоре страхования по ОСАГО содержатся правила расчета и условия выплат. Однако довольно часто возникают конфликтные ситуации как по сумме компенсаций, так и по срокам. Чем руководствоваться и как поступить, если возникли проблемы со страховой компанией (СК) по срокам выплат и в каких случаях стоит обратиться к юристам? Рассмотрим в нашей статье.

    Сроки рассмотрения и выплат по ОСАГО

    Общий срок, в течение которого СК обязана выполнить свои обязательства по выплате или выдаче оплаченного направления в СТО на восстановительный ремонт составляет 20 дней с момента подачи последнего документа. В этот срок входит:

  • Принятие и рассмотрение заявления о выплате.
  • Экспертная оценка ущерба.
  • Оформление направления или выплата компенсации.
  • Согласно законодательству, началом исчисления будет дата подачи последнего документа. Срок выплаты может быть увеличен:

  • При необходимости в проведении независимого экспертного исследования, если результаты оценки вызывают сомнения или оценщик по объективным причинам не может составить заключение о сумме и причинах ущерба. Первым днем является дата получения страховой компанией результатов экспертизы.
  • При осуществлении восстановительного ремонта в СТО, с которым у страховой компании подписан договор на обслуживание, по согласованию между сторонами. В такой ситуации законодательство позволяет произвести расчёт в течение 30 дней.
  • Из общего срока вычитаются все нерабочие и праздничные дни. Если документы содержат ошибки, неточности или часть из них отсутствует СК имеет право вернуть их заявителю и при следующей подаче срок будет исчисляться новой датой подачи заявления.

    Важно! Следует учесть, что оповещение страховой компании о произошедшем страховом случае не является началом срока, предусмотренного для выплаты.

    Нормативные акты, регулирующие срок выплат по ОСАГО

    Законодательство в страховой сфере за последние несколько лет изменялось и усовершенствовалось, приближаясь к мировым стандартам. Целью изменений является упрощение и усовершенствование процедуры возмещения ущерба. Правовыми актами, регулирующими отношения сторон в договорах страхования, в том числе и в вопросах сроков, являются:

    1. Гражданский кодекс и процессуальное законодательство РФ, которые содержат общие положения о договорах в сфере страхования, а также механизм правовой защиты.
    2. Федеральные законы № 40 и № 4015-1, относящиеся к специальным актам, определяющим организацию страхового дела и урегулированию правоотношений, возникающих при заключении договоров по ОСАГО.
    3. Законы РФ защищающие права потребителей услуг, в том числе и страховых.
    4. Подзаконные нормативные акты.
    5. Положения и правила страховой компании.
    6. Кроме перечисленных актов, отношения между страховщиком и застрахованным лицом регулируются договором страхования, который не должен противоречить правилам определённым законодательством.

      Что делать, если страховая компания задерживает сроки по страховым выплатам ОСАГО?


      Вышеперечисленные нормативные акты предусматривают, в том числе и алгоритм действий застрахованного лица, в тех случаях, если СК нарушает сроки выплаты. Все страховые споры разрешаются в судебном порядке, однако прежде чем составлять исковое заявление необходимо попытаться урегулировать спор в досудебном порядке. Для этого нужно еще раз обратиться в СК, но уже с претензией.

      Претензия пишется в свободной форме и состоит из четырёх обязательных частей:

      • вступительная часть содержит реквизиты заявителя и получателя;
      • в описательной части необходимо изложить события, предшествующие возникновению спора, суть претензии и приложить копии документов, подтверждающие законность требований;
      • в мотивированной части следует указать пункты договора и ссылки на нормы закона, которые были нарушены;
      • в результативной части, заявителем предлагаются конкретные шаги и сроки по урегулированию спорных отношений.

      Претензия подаётся в письменной форме и у отправителя должно быть подтверждение о её получении адресатом с указанием даты получения. Для этого можно обратиться в СК лично и зарегистрировать обращение непосредственно в компании или отправить претензию письмом с уведомлением о вручении. В случае если ответ на обращение будет отрицательным или в определённый законом срок его не будет вообще, нужно обращаться в судебную инстанцию с исковым заявлением.

      Поскольку претензия и возможное судебное разбирательство спора требует знания как материального, так и процессуального права, на этом этапе желательно обратиться к юристам, специализирующимся на разрешении страховых споров.

      Важно! Обратиться с претензией можно и нужно также в случае отказа в выплате, если застрахованное лицо считает его незаконным и немотивированным.

      Изменения сроков выплат для страховщика

      Кроме уменьшения срока на выплату компенсации по ОСАГО при ДТП до 20 дней, законодательством предусмотрены изменения сроков на определение размера убытков. Так, на определение ущерба отводится 5 дней с момента подачи заявления от застрахованного лица. Если требуется проведение экспертизы, то 10 дней.

      В случае нарушения правил подачи заявления, страховщик должен в течение 3 дней уведомить заявителя. Сотрудник СК обязан указать какие документы следует предоставить и в чём заключаются неточности или ошибки.

      Срок ответа на претензию составляет 10 дней с момента получения.

      За нарушение сроков, предусмотренных законом, ответственность в виде санкций по отношению к страховым компаниям значительно увеличены. Так за каждый день задержки по выплате предусмотрена пеня в 1% от суммы страховой выплаты. За отказ от выплаты, признанный судом незаконным 0,5%. Также застрахованное лицо может требовать моральную компенсацию и оплату всех расходов, связанных с судебным урегулированием спора, в том числе и услуг адвокатов. К сожалению, судебная практика показывает, что штрафы, пени и неустойки суды снижают на 50-90% по 333 статье ГПК.

      Важно! После подачи и принятия заявления страховой компанией, застрахованное лицо не имеет права ремонтировать транспортное средство в течение 15 дней.

      При спорных отношениях, возникающих с выплатой по ОСАГО при ДТП срок исковой давности составляет три года. В ситуации связанной со сроками отчет времени начнется по истечении даты отведённой законом страховой компании для осуществления выплаты.

      01 сентября 2019 срок выплаты по ОСАГО 20 дней

      01.09.2019 в силу вступили поправки закона об ОСАГО, касающиеся сроков выплат (рассмотрения дела) по ОСАГО. Теперь если виновник ДТП застрахован после 01 сентября 2019 срок рассмотрения дела составит 20 календарных дней (за исключением праздничных и нерабочих дней). Если же полис виновника ДТП куплен до 01 сентября 2019 сроки рассмотрения остаются прежние – 30 календарных дней.

      Помните, срок рассмотрения начинается с даты принятия страховщиком полного комплекта документов. Для примера, Вы не имели с собой банковских реквизитов при подачи документов в страховую компанию и предоставили их спустя три недели, срок рассмотрения дела начнется с момента предоставления банковских реквизитов.

      Так же с 01.09.2019 страховщик должен в течение 3 рабочих дней рассмотреть пакет документов, направленный в электронном виде, на предмет комплектности. В случае некомплекта документов. Страховщик должен указать на необходимые документы для рассмотрения страхового случая по ОСАГО.

      В течении отведенного срока страховщик должен произвести выплату на основании калькуляции, или выдать направление на ремонт (Что лучше ремонт или выплата деньгами по калькуляции), или дать мотивированный отказ в выплате (Причины возможного отказа предусмотренные законом об ОСАГО).

      Данные поправки закона об ОСАГО начнут ощущаться в полном объеме только с 01.09.2019, когда на рынке не останется действующих полисов ОСАГО, заключенных до 01.09.2019

      Статья 12. Определение размера страховой выплаты и порядок ее осуществления

      «21. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. Предусмотренные настоящим пунктом неустойка (пеня) или сумма финансовой санкции при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени) или суммы такой финансовой санкции, в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.»

      Ремонт по ОСАГО — возможен ли бесплатно у официального дилера? Что делать при полной гибели автомобиля, что делать, если выплата по ОСАГО меньше стоимости ремонта?

      В случае ДТП, пострадавший в качестве компенсации может выбрать или страховые выплаты, или осуществление ремонтных работ за счет страховой компании.

      Возмещение вреда, причиненного транспортному средству потерпевшего, может осуществляться:
      — путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего на станции технического обслуживания, которая выбрана потерпевшим по согласованию со страховщиком в соответствии с правилами обязательного страхования и с которой у страховщика заключен договор (возмещение причиненного вреда в натуре);
      — путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет).
      В том случае, если у страховщика заключен договор со станцией технического обслуживания, выбор способа возмещения вреда осуществляет потерпевший.

      Часть 15 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

      При этом стоит отметить, что проводится ремонт по ОСАГО бесплатно. Но в данном случае имеются свои плюсы и минусы.

      Как правило, страховая компания заключает договор для ремонта с теми станциями обслуживания, в которые вы ни разу не обращались, то есть вы не знаете их репутацию, и как они проводят ремонт;

      Если ремонт будет некачественным, то найти виновных тут будет сложно, так как СК будет направлять вас на СТО, а на станции обслуживания будут ссылаться на страховую компанию;

      Зачастую, многие детали попросту не меняют, следовательно, ремонт будет хоть и быстрым, но совсем некачественным.

      Многих интересует вопрос о проведении ремонта по ОСАГО у официального дилера. Если в списке страховой компании имеется необходимое вам СТО, то вы можете его выбрать самостоятельно для ремонтных работ. Однако зачастую такой вариант отсутствует. Поэтому, стоит в такой ситуации взять денежную компенсацию и обратиться к официальному дилеру самостоятельно.

      Обращаться к дилеру можно только в том случае, если транспортное средство все еще находится на гарантии.

      Что делать, если выплата по ОСАГО меньше стоимости ремонта

      Если вам кажется, что после проведения независимой экспертизы по ОСАГО, вам осуществили слишком маленькую выплату, то вам следует провести собственную экспертизу.

      Обращаемся к независимому эксперту и проводим оценку реального ущерба с учетом утери товарной стоимости. Обязательно сохраняйте все чеки. Если ваше предположение будет подтверждено, тогда можно смело подавать в суд на страховую компанию для осуществления дополнительных выплат, а также на компенсацию услуг эксперта и адвоката. К иску прикладываем чеки, копию заключения, а также дополнительные документы, которые будут подтверждать вашу позицию.

      Полная гибель автомобиля по ОСАГО, как быть?

      В действующем законодательстве имеется такое понятие, как полная гибель автомобиля. В данном случае, размер выплат рассчитывается в соответствии с размером реальной стоимости имущества за вычетом стоимости годных остатков.

      В случае полной гибели имущества потерпевшего — в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость;

      Пункт «А» части 18 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

      Рассмотрим пример: Вы попали в ДТП, на момент аварии стоимость авто составляла 400 000 рублей. При расчете затрат на ремонт ущерб составил 410 000 рублей, но при этом годные остатки составили в сумме 50 000 рублей. То есть к выплате вам будет начислено 400 000 – 50 000 = 350 000 рублей.

      Страховая компания специально рассчитывает ущерб по такой формуле, так как по их логике, годные остатки вы можете продать, и общая сумма будет равна рыночной стоимости вашего автомобиля.

      Можно, конечно, взять деньги и купить машину более дешевую, или же попробовать ее отремонтировать. Однако нередки случаи, когда цена неремонтопригодных запчастей специально завышалась, чтобы признать автомобиль тотальным.

      Если вы подозреваете, что вас обманывают, то можете провести также независимую экспертизу, после чего подать в суд на СК.

      В любой из этих ситуаций, простой водитель может запутаться и поддаться на обман. Не пренебрегайте консультацией автоюриста в данной области, возможно именно она поможет вам не стать обманутым.

      Будьте аккуратны на дорогах и не попадайте в ДТП.

      Читайте так же:  Изменения правил пдд с 1 июля 2019 штраф