Кредит под залог доли в квартире

Не теряйте времени, звоните прямо сейчас! +7 (911) 923-92-26

Если вам необходимо срочно оформить кредит под залог доли в размере превышающим классический потребительский займ, но имеете в собственности только долю, то кредит под залог доли в квартире в СПб — это идеальное решение.

Как правило, кредиторы предпочитают выдавать деньги только под залог целевой недвижимости, что обусловлено меньшими рисками. Но ввиду увеличившегося спроса на рынке появились предложения о кредитовании под залог доли. Наша компания является партнером частного инвестора и предлагает вам безопасный кредит в залог собственности на выгодных для вас условиях.

Компания Содействие оказывает содействие в получении займов не зависимо от предыдущего опыта сотрудничества с банками. Мы предлагаем выгодный займ под залог доли в СПб с возможностью получения денег в день обращения.

Компания Содействие выдаёт деньги под залог и предлагает низкую процентную ставку. Для каждого клиента у нас индивидуальные условия кредитования. Поэтому у Вас есть возможность подобрать для себя удобную схему погашения кредита.

Наши специалисты помогут подобрать для вас предложение, которое полностью удовлетворит ваши потребности. А низкие процентные ставки и гибкий график погашения кредита позволит вам выплатить кредит под долю в доме без существенного изменения качества жизни.

Взять кредит под залог доли в квартире можно на любые цели, а короткие сроки оформления и комфортные условия кредитования приятно вас удивят.

Взять кредит под залог доли в нашей компании достаточно легко – процедура оформления займа аналогичная, как во многих других банках. Деньги под залог доли в квартире предоставляются согласно действующему законодательству, после заключения договора о займе. В договоре кредита указывается размер ежемесячного платежа и процентная ставка. На протяжении всего срока действия кредитного договора условия не изменяются. Поэтому, используя наши услуги по кредитованию, Вы застраховываете себя от возможных финансовых рисков.

Преимущества и недостатки займов под залог доли в квартире

Если Вы не уверены в том, что займ под залог доли квартиры будет выгоден для Вас, проанализируйте его положительные и отрицательные моменты.

Преимущества

  • возможность получить большую сумму, так как передаваемая в залог доля будет являться обеспечением кредита. Таким образом, кредитору предоставляется гарантия возврата своих денежных средств,
  • вероятность получения согласия намного выше, чем при получении потребительского кредита. оставляя залог, Вы предоставляете гарантию, что долг будет выплачен,
  • предоставляется возможность выбрать максимальные сроки погашения долга.

Недостатки

  • доля – это не самый подходящий тип недвижимости для залога. Оперативно продать её по высокой цене сложнее, чем любую другую недвижимость, например квартиру либо дачу,
  • необходимо подготовить полный пакет документов для подтверждения законных прав владения данной недвижимостью,
  • существует риск потери своей недвижимости в случае неуплаты ежемесячных платежей и образования большого долга. В данной ситуации недвижимость выставляется на продажу, и долг погашается вырученными денежными средствами.
  • Займ под залог доли в квартире — условия предоставления

  • максимальный размер кредита составляет 50% от рыночной стоимости доли,
  • оформление сделки по договору ипотеки;
  • процентная ставка от 5% в месяц,
  • кредит под залог долевой собственности предоставляется на срок по требованию заемщика.
  • Предоставляемая в залог долевая собственность должна быть без обременений, а сам объект недвижимости располагаться в Санкт-Петербурге, в Ленинградской области или в Москве.

    Преимущества сотрудничества с нами

    Выдавая деньги в залог, мы стремимся в максимальной степени сократить процедуру подготовки и оформления документов, чтобы клиенту было комфортно работать с нами.

    • оперативное рассмотрение заявки,
    • отсутствие проверок по Вашим кредитным историям,
    • отсутствие финансовых рисков,
    • возможность получить займ под залог доли в день обращения,
    • возможность досрочного погашения,
    • срок оформления сделки в течение 2-х часов,
    • чтобы оформить кредит под долю в квартире не требуются справки и поручители,
    • прозрачные условия договора,
    • индивидуальный график платежей.
    • Основные требования, которые предъявляются к залогу

    • помещение находится в нормальном, не аварийном состоянии,
    • недвижимость не подлежит капитальному ремонту с последующим выселением,
    • объект является ликвидным и может быть продан по рыночной стоимости. К тому же сумма залога зависит от площади доли и её соотношения к другим площадям в квартире.
    • на объекте залога отсутствуют какие-либо обременения, в том числе аресты, залоги в других банковских организациях.
    • Документы обязательные для оформления кредита под залог доли

      Компания Содействие всегда готова выдать деньги под залог доли в квартире либо другой недвижимости. Главное условие сделки – законное право на собственность, а также ликвидное состояние недвижимости, оформляемой в залог.

      Чтобы получить деньги под залог, необходимо предоставить следующие документы:

      • паспорт гражданина РФ собственника доли объекта недвижимости,
      • документы, подтверждающие право собственности на долю в квартире или доме,
      • договор возникновения права собственности на долю.
      • Список документов необходимых для получения кредита может быть дополнен, после подробного изучения ситуации клиента.

        Мы работаем индивидуально с каждым клиентом и гарантируем получение займа под залог доли на выгодных условиях.

        Получить более подробную информацию об условиях оформления услуги деньги в кредит или займ под залог доли (долевой собственности) вы можете у наших специалистов.

        Компания Содействие готова помочь всем, кому необходима помощь в кредитовании в СПб. Оставляйте заявку на сайте либо звоните нам по телефону +7 (812) 648-48-89.

        О кредите под долю в квартире

        Чтобы получить кредит в 4 млн нужно иметь зарплату более 100 Тыс . Пока ребенок собственник 1/3 вы не сможете заложить квартиру в банке. Нужно искать другие способы: например если у вас 3-х ком. Ее можно поменять на однокомнатную в которой будет собственник ребенок а доплату пустить на нужды дома. Крайний вариант дождаться, когда ребенку будет 18 лет. Любые другие кредиты, если вам и дадут, но на таких условиях что вам не будет выгодно его брать.

        Поменять квартиру можно ,а где при этом жить ?А дом стоит недостроенный.

        если негде жить зачем себя в кабалу вгонять. Я лишь хотел сказать что ваша затея очень рискованна в нашем непредсказуемом государстве. А вдруг кризис — проценты бешеные, отберут квартиру. То что я советовал: останется хотя бы дом с однушкой. Хотя советы давать не благодарное дело- в лучшем случае на форуме красное поставят в худшем разбитая судьба семьи, а меня потом еще вспомнят — посоветовал. Думайте сами решайте сами.

        Наделите ребенка соразмерной долей в строящемся доме. Не обязательно в квартире.
        А вообще, говорить в опеке могут много чего. А надо бы, чтобы они свой ответ на бумаге излагали. Под свои 2/3 можете взять, банки кредитуют под залог долей, но такие кредиты менее выгодны, чем под залог всей квартиры.

        Владимир ,а каким образом можно подтвердить выделение доли в доме ,на который нет документов ?

        Так и квартиру когда вы покупаете, на нее же у вас тоже еще нет документов. Просто вы обязуетесь наделить ребенка долей. И по закону обязаны это сделать, в случае с распоряжением имуществом несовершеннолетнего. Вам следует все эти вопросы задавать непосредтсвенно в том отделе опеки, к какой относится ваша дочь.

        Тамара Степановна, ночи доброй!
        Подождите годик — и спокойно решите все свои вопросы. когда не надо будет ни у кого спрашивать разрешения на действия с собственной квартирой.
        Опека, это — страшный зверь, особенно московская.
        С несовершеннолетней дочерью Вам никто не разрешит определить порядок пользования квартирой. И, соответственно, банки просто будут Вам отказывать.
        Как возможный вариант — может быть — признание дочери эмансипированной. Но это не гарантия избавления от проблемы.

        Наталья ,не подскажете ,где и кем признается эмансипированность дочери ?Она действительно у нас из ранних ,уже на 4-ом месяце беременности ,но свадьбы пока не было ,так как будущий муж в армии.

        Участник программы «?Работаю честно»

        Судом. Только беременность несовершеннолетней не является поводом к признанию ее эмансипированной.

        Опекунов бы этих самодеятельных перестрелял бы. Руки иногда чешутся от таких заботливых.

        не поняла ?О чем это вы ?

        Да про опекунский я.

        Тамара Степановна, закладывать квартиру или ее доли банку — это худшее, что можно придумать! По статистике, 90% таких кредитов не выкупается и квартиры идут с молотка, да еще по заниженной цене (так как покупатели боятся заложенных квартир). Еще учтите, что по прогнозам аналитиков впереди нас ждет экономический кризис. Так что с постройкой дома лучше не спешить и строить его постепенно, по мере финансовых возможностей.

        да знаем мы, что есть опасность не справиться с кредитом ,но коробка у нас практически готова до холодов дом необходимо подвести под крышу! Спасибо за совет ,но мы и так стоим его уже 15 лет.Надоело до чертиков,уже дети выросли ,а мы все никак не можем достроиться!

        У вашего ребенка доля в квартире.Доля -это часть квартиры.Это не комната.В документах написано «доля в общей совместной собственности».Поэтому банки откажут в кредите под залог , где имеется имущество несовершеннолетнего.Собственность несовершеннолетнего нельзя продать с торгов в случае вашей неспособности платить по кредиту.
        Возьмите потребительский кредит.Сначала один, потом следующий.При хорошей выплате у вас будет кредитная история и вам с удовольствием будут предоставлять следующий кредит.Там выше проценты, но это способ.
        Есть кредитные программы под залог земли.
        Обращайтесь ко мне. Заключим договор на сопровождение.Подберу кредит.

        спасибо за советы ,но к сожалению,земля у нас тоже оформлена на дочь-это ей подарок дед перед смертью сделал.

        Подкопите денежек, которые вы хотите подарить банку в качестве не маленьких % по кредиту под залог. Это почти в 2 раза выше чем ипотека. Через год дочке 18 и тогда берите калькулятор и все сначала просчитайте. А потом подумайте.

        Взять кредит под залог -не получается.Потребительский -тоже бешеные проценты.Бросить дом без крыши — это вся проделанная работа насмарку.

        Однако покрыть дом временной крышей не так дорго. А весной можно все сделать обстоятельно. К примеру 10х10 основательные стропила и обрешотка, ну не больше 100 тыс. Могу дать телепончик нормальных строителей, которыми сам пользуюсь.

        Как люди сами себя могут загнать в патовую ситуацию, а потом просить совета выбраться.
        Остается только ждать.

        Чего ждать ?Кризиса ,конца света или манны небесной ?

        В вашей ситуации более — менее приемлемый вариант — это взять потребительский кредит.
        На сегодняшний день, наиболее выгодный процент и сумму предоставляет Сбербанк

        Добрый день, Тамара Степановна
        Ни один банк Вам не даст кредит под залог доли, тем более, что сособственником является н/л
        Если искать только частного инвестора, но как правило, такие кредиты очень дорогие, и даются на маленький срок. В среднем под 6-8% в месяц.
        И еще один не мало важный вопрос, даже если вы найдете кредитора и вас будет устраивать его условия, то скорей всего вы не сможете зарегистрировать договор залога без согласия органов опеки. Да и скорей всего кредитор не захочет связываться с данной квартирой.
        И потребительский кредит Вы не сможете получить, тк там максимальная сумм1 млн руб
        Остается только ждать, когда дочери исполниться 18 лет и будет вместе с Вами созаемщиком
        С уважением, Антонина

        Под 2/3 никто не даст, опека передачу в залог не разрешит.

        У меня есть кредит компании, которая может вам помочь. Свяжитесь со мной по электронной почте: [email protected]

        Сходите к нотариусу и напишите ОБЯЗАТЕЛЬСТВО о выделении в буд лдоли ребенку в доме. Сходите в опеку и уточните в какой форме это их устроит.

        Попробуйте адресовать Ваш вопрос в кредитные учреждения. От наших советов у Вас вряд ли появятся деньги.

        Тамара Степановна, прежде чем говорить о долях в квартире и что закладывать, вы бы просто обратились в любой банк (можно сбербанк) и посчитали какую сумму ежемесячно вам придется отдавать банку, сюда входит ежемесячные выплаты по кредиту и проценты. Прежде всего срок определяется возрастом заемщика, его зарплатой. Простой расчет: Кредит 3,5 млн.р, при 12% годовых, на 10 лет составит выплату в 369 537 руб в год ( в сбербанке). Зарплата должна быть не менее порядка 70 000 руб. в месяц. Вы сможете ежемесячно покрывать этот кредит? Кредит вас не спасет, а только в большую кабалу загонит. Раз вы не можете постепенно строить дом, значит и 70 000 руб в месяц у вас нет. Дочка родит, ей деньги будут нужны, а не ваш дом. Придет из армии отец ребенка, устроится работать, они снимут квартиру, а вы тогда будете на свои сбережения строить дом. Или продадите свою квартиру с одновременной покупкой двух квартир для себя и для дочери. Купите себе такую, чтобы остались деньги на строительство дома.

        Займ под залог долевой части квартиры или дома

        Сфера кредитования постоянно расширяется, периодически появляются новые финансовые продукты. И теперь стало возможным взять быстрый займ под недвижимость, даже если клиент является владельцем только части имущества. На текущий момент это весьма распространенная услуга, хотя совсем недавно финансовые институты отказывались работать по такой схеме.

        Кто чаще всего хочет взять деньги под долю квартиры

        Обычно таким вариантом получения ссуды пользуются:

      • бывшие супруги, решившие разменять жилье;
      • родственники, к которым право собственности перешло по наследству;
      • прочие лица, которые не смогли поделить имущество и теперь пытаются взять кредит под долю в квартире.
      • Срочный заем с квартирами под залог незаменим, когда:

      • деньги нужны прямо сейчас;
      • в потребительском кредите отказано;
      • кредитная история оставляет желать лучшего;
      • нет возможности документально подтвердить платежеспособность.
      • Требования для тех, кто хочет взять займ под долю в квартире

        Нужно будет собрать и принести определенные документы, чтобы получить деньги под залог доли в квартире или доме. Обычно их перечень такой:

      • Паспорт.
      • Документы, которые подтвердят право собственности.
      • Правоустанавливающие бумаги.
      • Выписку из домовой книги.
      • Финансовые институты, которые предоставляют данную услугу, выдвигают следующие условия в отношении заемщика:

      • На момент обращения за ссудой клиенту должно быть более 18 лет.
      • Предоставляемая доля в квартире под залог должна быть в собственности потенциального заемщика.
      • Клиент должен предъявить подлинные документы, имеющие законную силу.
      • Лицо, желающее взять деньги под залог квартиры, не может состоять на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере.
      • Заем под залог доли квартиры: типы и преимущества

        Взять ссуду данного типа можно достаточно быстро, и размер средств, которые можно получить, будет больше, чем при других видах залога. Данная сделка имеет еще ряд преимуществ:

      • не нужно приносить справку о доходах с официального места работы;
      • чтобы получить займ под долю в квартире, поручитель не требуется;
      • размер ссуды может составить до половины оценочной стоимости залога.
      • Займ под залог доли недвижимости можно оформить по одной из схем:

        1. Если требуется получить кредит под залог доли в недвижимости срочно и на максимально выгодных условиях, придется передать право собственности кредитору. Но заемщик лишится возможности использовать имущество в личных целях на время пользования заемным капиталом.
        2. Когда нужны срочно деньги под залог доли в квартире, и собственник желает пользоваться своим имуществом, в качестве обеспечения кредитор оставляет у себя документы на недвижимость. Но условия займа будут немного хуже.

        Виды залогового имущества

        Если вы хотите получить кредит под долю недвижимости, в качестве обеспечения по обязательствам можно рассматривать:

      • квартиру;
      • комнату;
      • дом;
      • землю;
      • бытовую постройку;
      • транспортное средство.
      • Части, под которые физическое или юридическое лицо может взять кредит под залог доли квартиры, бывают 2 типов:

        • выделенными, когда за совладельцем закреплено право на владения конкретной частью;
        • невыделенными, если собственник пользуется всем имуществом.
        • Если необходимо получить кредит под залог под долю в квартире срочно, вы всегда можете обратиться в компанию «Ваш инвестор». Мы работаем уже более 8 лет и заслужили хорошую репутацию. Наши менеджеры помогут оформить займ под залог долевой части квартиры на индивидуальных условиях.

          Займ под залог недвижимости доли в квартире

          В данной статье мы расскажем об оформлении займа под залог доли в квартире, которой владеют несколько собственников. Термин «займ» мы употребляем в общепринятом значении, как синоним слова «кредит».

          Самая сложная ипотечная процедура

          Оформление займа под залог доли квартиры само по себе уже является сложной ипотечной процедурой, для которой нужно собрать массу документов и учесть юридические нюансы. А взять кредит под залог доли без согласия других собственников долей в квартире может оказаться непосильной задачей без грамотной юридической поддержки.

          Обычно взять займ под залог доли в квартире желают граждане, которые:

        • разделили квартиру во время развода;
        • получили части недвижимости по наследству;
        • разделили имущество в ходе приватизации.
        • Портрет потенциального заемщика

          • Возраст от 18 до 65 лет.
          • Официальный доход в месяц в два раза выше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту.
          • Совокупный стаж работы не менее трех лет, а на последнем месте работы — не менее шести месяцев.
          • Стоит отметить, что при небезупречной кредитной истории банк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Но если кредитная история в порядке, гражданин имеет все шансы получить долгожданный кредит.

            Доли в квартире: на что влияет распределение?

            Если доли в вашей квартире не распределены между собственниками помещения, тогда для займа под залог части квартиры вам понадобится согласие всех совладельцев. Иного пути решения данной проблемы не существует, банк не сможет дать вам кредит под долю недвижимости без согласия.

            Если доли разделены, тогда в согласии собственников других долей нет никакой необходимости. Полный список условий банка выглядит следующим образом:

          • доля выделена в общей площади;
          • есть техническая документация на эту долю;
          • нет обременений или арестов на эту долю;
          • доля обладает высокой ликвидностью (ее можно легко реализовать);
          • в доле квартиры не зарегистрированы несовершеннолетние, недееспособные или граждане с ограниченными возможностями здоровья (подтвержденными официальными документами);
          • объект залога нужно будет застраховать.
          • Плюсы и минусы займа под залог доли квартиры без согласия собственников других долей

            Преимущества такого займа прежде всего в том, что банки в принципе легче соглашаются на кредит под залог недвижимого имущества, нежели на кредит без подобного обеспечения. Квартира или пусть даже доля в квартире являются гарантией возврата средств, или возмещения — в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.

            Другие плюсы: быстрое рассмотрение заявления, лояльность к кредитной истории, по договору не будут требоваться поручители.

            Минусы займа под залог доли в квартире без согласия собственника очевидны: мошенники могут пользоваться подобной схемой для отторжения недвижимого имущества у законных собственников. На гражданине лежит ответственность за проверку каждого пункта в договоре, чтобы злоумышленники не смогли незаконно оформить факт передачи денежных средств.

            Важно: если вы все же стали жертвой мошенничества, спешите обратиться в суд о признании сделки недействительной. При решении дела в вашу пользу вы благополучно вернете свою долю в квартире.

            Суть сделки по предоставлению займа с залогом

            Основными актами, регулирующими процедуру выдачи банками займов, является Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском займе» и статьи Гражданского кодекса РФ.

            При оформлении займа под залог доли в квартире без согласия собственников других долей заемщик предоставляет банку свою долю как обеспечение сделки. Таким образом, банк страхует собственный риск невозврата заемщиком кредита.

            В кредитном договоре подробно прописываются все условия и сам предмет залога. Заемщик берет на себя обязательства по возврату указанной суммы в конкретный срок (разово или частями), обозначенной в кредитном соглашении с банком. Стороны могут договориться об изменении условия договора, а также о заключении дополнительного соглашения, корректирующего эти условия.

            Займ под залог доли квартиры без согласия: необходимые документы

            Потенциальный заемщик должен предоставить банку:

          • паспорт гражданина России;
          • справку об официальном доходе (при необходимости);
          • ксерокопию трудовой книжки, заверенную у нотариуса;
          • военный билет (при его наличии).
          • Банк может расширить перечень документов, необходимых для одобрения заявления о кредите.

            Сделку с невыделенной долей совершить практически невозможно, ведь она нарушит права владельцев других невыделенных долей в квартире. Если договоренность с совладельцами невыделенных долей так и не была достигнута, порядок пользования и распоряжения недвижимым имуществом будет определяться судом.

            Как взять кредит под залог доли в квартире в 2019 году

            В данном материале пойдет речь об особенностях оформления кредита с предоставлением доли в жилплощади в качестве залога.

            Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

            +7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

            ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

            Это быстро и БЕСПЛАТНО!

            Рассмотрим преимущества и недостатки таких сделок, как их осуществить в правовом поле, поговорим о некоторых нюансах, и узнаем, как взять кредит под залог доли в квартире в 2019 году, чтобы затем не лишиться своего жилья.

            Оформление кредита под залог доли недвижимости является одной из наиболее сложных ипотечных процедур.

            Перед тем, как решиться на такой шаг, рекомендуем ознакомиться со всеми условиями и тонкостями данного вопроса. Так вы сможете избежать недоразумений и проблем, связанных с залоговым кредитованием.

            Когда возникает необходимость получить большую сумму денежных средств, граждане прибегают к залоговым кредитам, где в качестве залога выступает недвижимость или доля в ней.

            Банковскими учреждениями установлены категории граждан, которые могут претендовать на получение такого рода кредита – это супруги после оформления официального развода, один из совладельцев квартиры, который состоит в конфликте с другими владельцами.

            Для оформления такого вида кредита потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям банка:

            Возраст заемщика от 18 лет При этом на момент окончательного погашения долга ему не должно быть более 65 лет
            Официальный доход в месяц Должен как минимум в два раза превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту
            Общий стаж работы не менее 3 лет При этом на последнем месте трудоустройства заемщик должен работать не менее полугода

            Некоторые банковские учреждения предъявляют дополнительные требования, однако если предыдущая кредитная история положительная, то он может рассчитывать на получение кредитных средств.

            Если доли в объекте недвижимости не распределены между собственниками, тогда понадобится заручиться письменным согласием остальных совладельцев.

            Если доли разделены, тогда в согласии нет необходимости. Для получения кредитных средств банка под залог доли в квартире она должна соответствовать таким требованиям:

          • доля должна быть выделена в общей площади;
          • наличие технической документации на долю;
          • отсутствие обременений и арестов;
          • высокий уровень ликвидности недвижимости.
          • Также банки требуют, чтобы в доле в квартире не были зарегистрированы несовершеннолетние дети, инвалиды разных групп или недееспособные граждане. Обязательным условием является страхование объекта залога.

            Отметим, что оформить кредит под залог доли в квартире значительно сложнее, чем с предоставлением целостной отдельной жилплощади.

            При залоге в виде доли сумма предоставленных банком средств не превысит 80% от рыночной стоимости залога.

            Перед оформлением рекомендуем вам ознакомиться с предложениями всех банков и выбрать наиболее выгодное на текущий момент с точки зрения разных условий.

            Заявка в большинстве случаев рассматривается банками на протяжении 2 дней, затем деньги перечисляются на счет заемщика. Полученную сумму гражданин должен погашать ежемесячно равными платежами.

            Преимущества и недостатки оформления

            Несомненные плюсы оформления кредитных средств под залог 1/2 доли квартиры недвижимости:

            Оперативное рассмотрение запроса И вынесение решения
            Кредитной истории Не уделяется столь пристальное внимание, как в случае с обычными кредитами
            В основном не требуется справка о доходах С места трудоустройства
            Не требуются поручители По договору
            При положительном решении сделка заключается уже на следующий день После чего средства поступают на счет заемщика

            В последнее время популярность такого вида кредитования и привлекательность для граждан возрастает по ряду причин.

            Помимо банковских учреждений, такие кредиты под залог недвижимости выдаются любыми физлицами и компаниями, которые могут осуществлять такой вид деятельности.

            Достоинством для многих граждан в залоговом кредитовании становится то, что банк не слишком тщательно проверяет кредитную историю и платежеспособность заемщика, ведь банк получает надежную страховку невозврата денег в виде доли в имуществе.

            Однако не всегда такие займы безопасны, часто мошенники пользуются такими схемами с целью незаконного завладения недвижимостью.

            Мошенники зачастую незаконно оформляют факт передачи денежных средств и недвижимости, в результате доверчивые граждане могут остаться без денег и без доли в квартире.

            Поэтому необходимо тщательно проверять каждый пункт договора и следить за законностью оформления сделки.

            Если же мошенники уже использовали нелегальную схему, вам понадобится обратиться в суд с целью признания сделки недействительной и возврата принадлежащей вам недвижимости.

            Основным законодательным актом, который регулирует процедуру выдачи займов, является ФЗ №353 «О потребительском займе» от 21.12.2019.

            В ст. 340 ГК РФ указывается стоимость залога. Были внесены следующие корректировки:

            Если заемщик не погашает кредит Банк вправе забрать долю в недвижимости, которая выступала залогом и обеспечением по кредиту. При этом разница в цене на момент оформления договора и окончания не учитывается
            Залог в обязательном порядке подлежит страхованию Сумма страховки и размер предоставленного кредита должны совпадать

            Можно ли взять кредит под залог доли в квартире

            Потребительское и залоговое кредитование в последние годы набирает все большую популярность.

            Однако не всегда банк дает большую сумму кредитных средств, размер кредита можно значительно увеличить, если вы предоставите высоколиквидное имущество в качестве залога.

            Допускается использование в виде залога не только целой квартиры, но и доли в ней. Однако для избежания сложностей и споров необходимо заранее ознакомиться со всеми существенными моментами.

            В чем заключается суть сделки

            При оформлении кредита под залог доли в квартире в СПб или любом другом регионе заемщик предоставляет банку долю в квартире, собственником которой он является, в качестве обеспечения сделки.

            Такие соглашения предполагают выдачу крупных денежных сумм банком без тщательных проверок платежеспособности и кредитной истории заемщика.

            Таким образом, получая обеспечение в виде доли в квартире, банк страхует свои риски невозврата кредита. Под термином «доля в квартире» подразумевается один из видов частной собственности.

            Ведь в основной массе граждане выступают сособственниками квартир, принадлежащих на праве собственности всем членам семьи в равных долях.

            Кредитный заем представляет собой сделку, совершаемую заинтересованными гражданами под залог 1/5 доли или любой другой доли в квартире.

            Прол продажу залоговых квартир банками в Москве, читайте здесь.

            Оформляется она кредитным договором, где четко прописываются условия и предмет залога. Займодатель предоставляет в качестве обеспечения по кредите объект недвижимости, и в свою очередь получает оговоренную сумму денег.

            Он берет на себя обязательства по возврату суммы в конкретный срок, прописанный в кредитном соглашении.

            По договоренности сторон условия договора могут быть изменены, также существенные пункты могут быть прописаны в дополнительном соглашении.

            Список необходимых документов

            Перечень документации, которая требуется для оформления залогового кредитного договора, разделяется на две категории – для заемщика и для доли в недвижимости.

            Документы для потенциального заемщика:

          • паспорт гражданина РФ;
          • справка об официальном доходе при необходимости;
          • ксерокопия трудовой книжки, заверяется в нотариальной конторе;
          • при наличии военный билет.
          • В зависимости от требований конкретного банка данный список может быть расширен. Как правило, банки предоставляют более лояльные условия для своих клиентов.

            Перечень документации для доли в квартире:

          • правоустанавливающий документ;
          • кадастровый и технический паспорт доли;
          • выписка из ЕГРН;
          • заключение о проведении экспертной оценки рыночной стоимости.
          • Каждый гражданин, имеющий в собственности долю квартиры, может использовать ее в роли залога при получении банковского кредита.

            Оформление доступно несколькими способами:

            Заполнение заявки в онлайн-режиме На сайте выбранного банка
            Персональный визит в отделение банка Где работники разъяснят все условия и нюансы кредитного договора

            Для банковского учреждения такой кредит является выгодной сделкой, поскольку нет необходимости тщательно проверять биографию и платежеспособность заемщика.

            Единственным требованием выступает высокая ликвидность предмета залога, что служит гарантией возврата кредита.

            Сегодня банки имеют множество предложений по предоставлению кредита под залог доли в квартире. Банки, имеющие крупные активы, не откажут вам в выдаче залогового кредита.

            В 2019 году предлагаются ставки в размере 15-30% зависимо от периода кредитования. Предоставляются кредиты сроком от месяца до 20 лет.

            Рассмотрим, какие банки дают наиболее выгодные предложения в 2019 году:

            Сбербанк Выдает максимальную сумму 10 млн. руб. под 15,4% годовых сроком от 3 месяцев до 8 лет. Сумма зависит от ликвидности доли и ее рыночной стоимости
            ВТБ 24 Годовые проценты 13,74 – 15,2%. Размер кредита до 90 млн. руб. сроком до 20 лет
            Зенит Предоставляет не более 14 млн. руб. до 14 лет. Ставка на уровне 14-18% годовых
            Росгосстрах До 10 млн. руб. на 15 лет. Процентная ставка 16,5% годовых
            Россельхозбанк Выдает максимум 10 млн. руб. на 10 лет. Процентная ставка 15,5% в год

            Если без согласия других собственников

            На практике не представляется возможным получение займа под залог невыделенной доли в квартире, которая имеет нескольких владельцев.

            С правовой точки зрения в многоквартирном жилом доме процесс выделения долей в квартире реализовать практически невозможно.

            Ведь в результате формируется идеальная доля, то есть определенная часть в праве собственности. Единоличный владелец права собственности жилья отсутствует.

            Владелец определенной доли в недвижимости в соответствии со ст. 209 ГК РФ имеет право владеть, пользоваться и распоряжаться своей недвижимостью по личному усмотрению.

            Он может совершать юридические сделки со своей долей, в рамках действующего законодательства.

            То есть такие сделки должны быть проведены в соответствии с юридическими нормами и не нарушать права родственников и третьих лиц.

            Видео: кредит под залог квартиры. Ошибки ипотечного заёмщика

            Владелец доли в квартире имеет право передавать ее заинтересованным третьим лицам, передавать право владения и распоряжения, при этом сохраняя статус собственника, а также предоставлять в качестве залога и обеспечения по кредиту.

            Как гласит ст. 247 ГК РФ, владение и распоряжение недвижимостью, состоящей в долевой собственности, происходит по обоюдному соглашению граждан, являющихся совладельцами.

            Если между ними не достигнута договоренность, тогда порядок пользования и распоряжения определяется в ходе судебного разбирательства.

            Так, если собственник имеет выделенную долю в квартире, он вправе ее предоставить банку в роли залога по кредиту.

            Как правильно оформить дарственную на квартиру, читайте здесь.

            Порядок оформления в собственность квартиры в новостройке, смотрите здесь.

            Однако осуществить такое действие он может, только получив письменное согласие других совладельцев жилья. Аналогичная ситуация и долей дома, если владелец доли в нем желает заложить ее банку.

            Особенности оформления в Сбербанке

            Условия кредитования данного банка изложены выше. Порядок оформления кредита в Сбербанке следующий:

          • заполнение заявки онлайн в отделении банка;
          • выбор программы кредитования;
          • рассмотрение заявки банком и принятие решения, о чем вы будете сразу уведомлены;
          • заключение и подписание договора с предоставлением документов на залоговую недвижимость;
          • выдача кредита.
          • В отделении Сбербанка заявитель заполнят анкету со всеми данными. Помимо кредитного договора, оформляется договор залога на следующих условиях:

          • письменное заключение с подписями сторон и печатью банка;
          • четкое указание залогодержателя и залогодателя;
          • требования, обеспечением которых выступает залоговая доля в недвижимости – тип соглашения, участники и их данные;
          • тип, стоимость и параметры предмета залога;
          • подробное описание прав и обязанностей собственника доли квартиры и банка;
          • возможность замены предмета залога, в случае положительного ответа необходимо указать условия замены;
          • объем обеспечения залогом ответственности заемщика перед банком;
          • указание, кто из сторон ответственен за сохранность залога;
          • период действия соглашения, условия его расторжения.
          • После проставления подписей договор должен пройти процедуру регистрации.

            Таким образом, каждый гражданин, имеющий в собственности долю квартиры, может взять кредит в банке и предоставить эту долю в качестве обеспечения.

            Однако требуется уделить тщательное внимание выбору надежного кредитора. При выборе банка рекомендуем оценить и сравнить действующие программы кредитования, чтобы в случае невозможности оплатить кредит не лишиться своей недвижимости.

          • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
          • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
          • Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

            1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
            2. Позвоните на горячую линию: