Оформление банковской гарантии под залог

Предоставление банковской гарантии несет для банка определенные риски. Если принципал не выполняет пункты контракта, то гаранту необходимо компенсировать потери бенефициара. В процессе взыскания данных средств с принципала возникает немало трудностей. Поэтому многие кредитные организации выдают банковские гарантии под залог.

Главным требованием к обеспечению является сопоставимости стоимости. Иными словами, собственность принципала должна для банка представлять интерес, поскольку в случае неисполнении условий контракта оно должно быть изъято в его пользу.

При наличии залога кредитная организация может выдать гарантию на условиях более выгодных, чем без обеспечения.

Кроме того, если у принципала имеется подходящее имущество, он может купить у гаранта вексель и предъявить его как залог.

В качестве залога может выступать следующее имущество:

  • Объект недвижимости — квартира, частный дом, дача, земельный участок.
  • Движимое имущество — транспортное средства, товар.
  • Ценные бумаги — облигации, акции, вексель.
  • Драгоценные камни и металлы.
  • Депозиты в банках.
  • Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

    Для того, чтобы какое-либо имущество могло быть принято в качестве обеспечения гарантии, оно должно отвечать определенным критериям:

  • подтверждение права собственности принципала на имущество;
  • ликвидность – возможность реализации имущества в случае неисполнения принципалом его обязательств;
  • сопоставимость суммы имущества со стоимостью гарантии.
  • Обстоятельства, при которых недвижимость не может использоваться в качества залога банковской гарантии:

  • Наличие прописанных несовершеннолетних детей или отсутствие согласия супруги или супруга.
  • Данный объект недвижимости — предмет судебного разбирательства или на него наложен арест.
  • Ненадлежащее оформление документов на собственность.
  • Наличие совместного владения на недвижимость.
  • Кредитование под залог банковской гарантии

    Кредит под залог банковской гарантии является одним из самых приемлемых и удобных вариантов финансирования своей деятельности. При наличии обеспечения в форме гарантии какого-либо банка данный способ является самым простым.

    Задай вопрос специалистам и получи
    ответ уже через 15 минут!

    Банковская гарантия в данном случае подразумевает обязательство одного банка-гаранта оплатить второму банку сумму денежных средств, которые кредитополучатель выплатить не в состоянии.

    Размер выплаты не может быть выше суммы, установленной условиями банковской гарантии. Банковская гарантия не может быть выдана против каких-либо обязательств заемщика.

    Большинство кредитных организаций не вникают в суть обязательств кредитополучателя перед банком-гарантом, поэтому кредит может быть выдан любые цели. Как правило, оформление кредита под залог банковской гарантии происходит довольно быстро.

    При оформлении кредита под залог банковской гарантии должны быть соблюдены следующие условия:

    1. Оперативность рассмотрения заявки (обычно занимает несколько часов или не более суток).
    2. Ограничение размера кредита номиналом банковской гарантии пределом 60-70% от данной суммы.
    3. Выдача кредита на любые цели: приобретение транспортного средства, недвижимости и прочие неотложные нужды.
    4. Индивидуальное определение процента и особых условий для каждого клиента в отдельности.
    5. Отсутствие скрытых комиссий и платежей.
    6. Клиент вправе выбрать способа погашения долга: на ежемесячной основе
    7. или сразу всей суммой.
    8. Начисление процентов на остаток суммы.
    9. В настоящее время кредитование под залог банковских гарантий осуществляют только крупные кредитные организации и частные компании.

      Так и не нашли ответ
      на свой вопрос?

      Просто напиши с чем тебе
      нужна помощь

    10. Гарант – Банк, предоставляющий гарантию.
    11. Принципал – Должник (заемщик), исполнитель по договору, обязательства которого обеспечиваются.
    12. По объекту обеспечения она бывает нескольких видов, основными являются:

    13. Предоставление обеспечения тендерного контракта. Кредитная организация берет на себя ответственность за заключение Принципалом договора.
    14. Предоставление обеспечения исполнения обязательств по контракту. При невыполнении исполнителем условий контракта, Гарант принимает на себя выплату штрафов и прочих неустоек по договору.
    15. Предоставление гарантии возврата аванса по договору. Если аванс использован не в соответствии с требованиями контракта банк обязан вернуть его Бенефициару.
    16. С обеспечением. Обеспечением могут выступать денежные средства, поручительство третьих лиц, залог имущества – транспорта, оборудования, недвижимости, ценных бумаг.
    17. Группы БГ в зависимости от механизма платежа:

    18. Условные. Она подразумевает, что обязательство у банка наступает только при наличии конкретных условий. Требуется документальное обоснование причиненного Бенефициару ущерба. Это могут быть решения суда или заключения экспертных комиссий и т. д. Часто бывает сложно доказать свое право на компенсацию.
    19. Безусловные. Данная форма предполагает, что выплата наступит при любых обстоятельствах. Платеж осуществляется по первому требованию Кредитора. Безусловные гарантии считаются более выгодными для Бенефициара, но ставят Принципала в жесткие условия. Компенсация будет выплачена по первому требованию Кредитора, в случае его неправомерных действий пострадает Исполнитель. В сфере закупок и тендеров по государственным и муниципальным контрактам действуют только безусловные БГ.
    20. Банковская гарантия под залог недвижимости — это надежный способ обеспечения. Такие сделки обладают для банков наименьшими рисками, поэтому предоставляются на значительные суммы (в соответствии со стоимостью недвижимости).

    21. Недвижимость должна находиться в собственности Заемщика. Документы на залог должны быть приведены к требованиям законодательства.
    22. Сами кредитные организации также должны соответствовать определенным требованиям, установленным законодательством. Помимо наличия у них лицензии, им установлен минимальный стаж работы – 3 года, минимальный уставный капитал — 1 млрд. р., наличие отчетных данных за год, отсутствие процессов оздоровления банка. Перечень кредитных организаций, которые могут предоставлять гарантии имеется на сайте Минфина РФ.

      Стандартный перечень документов на получение БГ:

    23. Уставные документы организации, документы, подтверждающие полномочия руководителей (если заявитель не является клиентом банка).
    24. Отчетность предприятий и ИП. Для ОАО, ООО, находящихся на общей системе налогообложения это баланс, отчет о финансовых результатах, справки о наличии кредитов и кредитной истории, об отсутствии просроченной задолженности по налогам и сборам. Для тех фирм, которые находятся на упрощенной системе налогообложения документами выступают: книга, учитывающая доходы и расходы, декларации об уплате налогов, движения по счетам в других банках, наличие/ отсутствие кредитов и их обслуживание.
    25. Непосредственно в банке заполняется заявление и анкета на предприятие.

      Данный перечень может быть изменен или дополнен в зависимости от выбора банка.

      Стоит учитывать тот факт, что, если исполнитель не выполняет условия контракта, банк не берет на себя обязательство по их выполнению, он компенсирует Кредитору возникающие издержки. Причем, требования самого контракта могут быть не исполнены. Банк не несет ответственности за качество выполняемых работ или поставляемых товаров по контракту, если у Кредитора возникают претензии по качеству, он может предъявить взыскание только в случае наличия в БГ этого условия.

      После подписания документов на руки Принципалу предоставляются:

    26. Договор о предоставлении БГ.
    27. Сама гарантия.
    28. Преимущества БГ под залог недвижимости

      Данная услуга обладает преимуществами для всех сторон сделки:

    29. У принципала появляется возможность не вынимать оборотные средства из оборота предприятия и замораживать их на счете для обеспечения контракта.
    30. Например, для получения гарантии на сумму 30 млн. р. Сроком на 1 год, комиссия может составить 300 тыс. р., в то время, как проценты за кредит на сумму 30 млн. р. Сроком на 1 год составят 1,8 млн. р. (при условии процентной ставки 11% годовых).

    31. Выплата по безусловной гарантии осуществляется быстро, без дополнительных подтверждений.
    32. Гарантия по залог недвижимости и Поручительство, в чем отличия?

      Лизинговые гарантии стоят дороже БГ, но их оформление требует гораздо меньше времени.

      Возможные риски банковской гарантии

    33. Бывают случаи поддельных БГ. Чтобы не попасть в сети мошенников, необходимо связываться с банком напрямую избегая посредников (непроверенных брокеров, агентов и т. д.) Также существует риск, что у кредитной организации в процессе действия БГ отзовут лицензию. Необходимо внимательно относится к выбору кредитной организации, предоставляющей обеспечение.
    34. Для Кредитора существуют определенный риск даже при заключении контракта под обеспечение банка. Бывают обстоятельства, когда Принципалу проще расплатиться по регрессивному требованию банка, чем качественно выполнить условия договора. Например, когда договором предусмотрена санкция за несвоевременное выполнение требований, которая значительно превышает сумму основного обязательства.
    35. Для Компании — Исполнителя существует риск остаться без заложенной недвижимости в случае невозможности выполнения условий контракта и регрессивных требований банка. Также существует риск отказа Заказчика принять БГ от конкретного банка. Требования к кредитной организации прописываются в контракте. Они являются обязательными к исполнению.
    36. Существует риск утери способности обеспечения обязательств. Изменение условий контракта не влечет за собой изменение содержания выданной ранее БГ, хотя может быть изменена ответственность Принципала перед Бенефициаром. Это может повлечь за собой невозможность дальнейшего обеспечения гарантийного обязательства.
    37. Гарантия прекращает свое действие в следующих случаях:

    38. Когда Бенефициар отказывается от своих прав.
    39. Банковская гарантия под залог недвижимости

      При заключении контрактов может возникнуть необходимость обеспечения их исполнения. Банковская гарантия — это один из видов гарантий исполнения обязательств. Ее деятельность регулируется Гражданским кодексом РФ, Федеральным Законом № 44-ФЗ, Постановлением Правительства №1005.

      Сторонами банковского обеспечения выступают:

        Кроме основных существуют тендерное обеспечение обязательств, таможенные гарантии и т. д.

      • Бланковая – предоставляется без обеспечения.
      • Основными требованиями банков для заключения договора залога выступают:

        Получить БГ могут как клиенты кредитной организации, так и предприятия, которые обслуживаются в других банках. Условие открытия расчетного счета, как правило, не является обязательным.

        Процедура оформления документов включает в себя несколько этапов:

        От правильного выбора банка зависит стоимость услуги. Комиссия за выдачу может составить от 0,5 до 10%. Наличие обеспечения в виде залога недвижимости снижает стоимость услуги. Минимальными тарифами обладают гарантии, выдаваемые под залог недвижимости.

        Самым удобным способом считается обращение в банк, где открыт расчетный счет. Это освобождает от предоставления целого ряда документов, ускоряет срок выдачи.

        Подготовка документов

        В качестве дополнительных документов можно представить в банк документы, подтверждающие состоятельность фирмы: документы на иную собственность предприятия, исполнение обязательств по иным контрактам и т. д.

        Банк, приняв документы, дает предварительное согласие. Тогда Принципал должен произвести за свой счет определение рыночной стоимости предлагаемой для залога недвижимости для установления стоимости залога.

        Кредитная организация предоставляет проект документов на согласование Принципалу. Необходимо внимательно изучить условия предоставления, сумму, срок. БГ должна содержать в себе полный перечень страховых случаев, при которых будет произведена выплата, должен быть определен пакет документов, который нужно собрать для выплаты. При этом, срок гарантии может быть отличным от срока действия контракта.

        Если не возникает разногласий, оплачивается комиссионное вознаграждение банку.

        • Выписка из банковского реестра.
        • Заемщик получает право участвовать в аукционах на заключение контрактов на крупные суммы, получать выгодные условия исполнения договоров: авансовый платеж или отсрочку платежа.
        • БГ под залог недвижимости невозможно оформить за 1-2 дня. Процедура регистрации договора ипотеки может занять срок до месяца, поэтому если в контракте имеется ограничение по сроку предоставления обеспечения, необходимо согласовать с Кредитором условия получения гарантии.

          Для ускорения процесса оформления обеспечения можно обратиться в брокерские конторы, у которых имеются налаженные связи с кредитными организациями, только за их услуги также придется платить.

        • Объем обязательств по договору поручительства и основному договору одинаковый, тогда как Гарант отвечает по обязательствам самостоятельно в пределах суммы гарантии.
        • Лизинг банковской гарантии является новым способом оформления БГ. Он представляет собой передачу во временное пользование ранее предоставленной гарантии предприятию другому юридическому лицу.

          Такая услуга востребована для фирм, которые не могут оформить БГ самостоятельно. Лизинг позволяет обеспечить финансовую состоятельность заемщика, своевременно выполнить условия контракта.

          Предложения этой услуги можно встретить в интернет.

          Важно понимать, что БГ имеет определенные риски для всех сторон сделки:

        • Риск утраты актуальности БГ. Он возникает в том случае, когда Кредитор требует возмещения по действующей гарантии, хотя срок действия основного обязательства уже истек.
        • Риск признания гарантии недействительной в случае ее выдачи на срок менее времени действия контракта, либо, когда срок не установлен.
        • Если закончился срок ее действия.
        • БГ обеспечивает максимальную безопасность сделки, является необходимым финансовым инструментом для заключения государственных, муниципальных и иных контрактов.

          Залог банковской гарантии

          В большинстве случаев получения банковской гарантии имеет место залог банковской гарантии. Он необходим для того, чтобы риски финансовой организации, выступающей гарантом сделки, были сведены к минимуму. Банковская гарантия – инструмент, обеспечивающий максимальную безопасность экономических сделок. Столь широкую популярность этот инструмент приобрел благодаря высокой степени надежности и доступности.

          Банковская гарантия под залог

          Предоставляя данную услугу банк (или страховая организация) несет определенные риски. Если принципалом не выполняются пункты соглашения, то гарант обязан компенсировать бенефициару его потери. Взыскание этих денежных средств с принципала имеет немало трудностей. И здесь на выручку приходит залог банковской гарантии.

          Главное требование к обеспечению – сопоставимая стоимость. Говоря другими словами, собственность заемщика должна представлять интерес для банка. При невыполнении условий договора оно будет изъято в его пользу.

          Наличие залога банковской гарантии позволяет оформить соглашение на более выгодных условиях, чем без обеспечения. Если принципал не располагает подходящим имуществом, он может приобрести вексель гаранта и предоставить его в качестве залога.

          Виды залога для банковской гарантии

          Для страхования рисков финансовой организации используются следующие виды имущества:

        • Объекты недвижимости – квартиры, частные дом, дачи, земельные участки, транспорт, товары.
        • Ценные бумаги – акции, облигации, вексель.
        • Драгоценные металлы и камни.
        • Вклады в банках.
        • Также широко применяются гарантии других банков и предприятий.
        • Что не может выступать в качестве залога

          Для того чтобы имущество могло выступать обеспечением гарантии, оно должно соответствовать следующим критериям:

        • Находиться в собственности принципала.
        • Быть ликвидным, т.е. банк должен иметь возможность продать его при невыполнении принципалом своих обязательств.
        • Иметь сопоставимую с предоставленной денежной суммой стоимость.
        • Недвижимость не может быть залогом при ниже перечисленных обстоятельствах:

        • Если в ней прописаны несовершеннолетние дети.
        • Если она является предметом судебного разбирательства или находится под арестом.
        • Если документы на собственность не оформлены должным образом.
        • Если имущество находится в совместном владении.
        • Если принципал имеет в собственности квартиру и состоит в официальном браке, то она может быть представлена для обеспечения только с согласия его супруги (супруга).
        • Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

          Сущность банковского обеспечения с залогом состоит в том, что банк гарантирует оплатить определенную сумму денежных средств кредитору при неисполнении должником обязательств, которые он принял на себя, заключив контракт. При этом для снижения рисков Гаранта Исполнитель предоставляет в залог недвижимость.

        • Бенефициар – Кредитор, выгодоприобретатель по БГ.
        • Виды банковской гарантии (БГ)

          По видам обеспечения:

        • Ее стоимость должна быть достаточной для погашения обязательств. Залоговая стоимость недвижимости определяется в пределах 50-70% от рыночной цены на имущество. Оценку имущества осуществляет аккредитованная при банке оценочная компания.
        • Недвижимость должна быть ликвидной, т. е. может быть быстро реализована при возникновении необходимости.
        • Процедура оформления

          Выбрав кредитную организацию необходимо уточнить условия и требования к предоставлению документов.

        • Выписка из ЕГРЮЛ, сроком до 1 месяца.
        • Конкурсная документация по контракту и протокол о том, что он является победителем аукциона.
        • Перечень предлагаемого в залог имущества и приложением документов, которые свидетельствуют о его наличии, состоянии, собственности.
        • Далее между банком и Заемщиком заключается договор залога недвижимости. Он в обязательном порядке должен быть зарегистрирован в регистрационных органах.

        • Стоимость гарантии под залог недвижимости намного ниже стоимости коммерческого кредита.
        • Наличие обеспечения по контракту снижает риски Кредитора.
        • Банкам данная сделка выгодна в плане получения прибыли, она обладает меньшими рисками, чем выдача бланковой гарантии, кроме того он получает платежеспособного клиента с хорошими оборотами по расчетному счету.
        • В качестве обеспечения договоров может выступать и поручительство. Экономическая природа возникновения обязательств по БГ и по договору поручительства одинаковая. Происходит страхование возможных рисков Кредитора, которые могут возникнуть при заключении договора между ним и Заемщиком.

        • Договор поручительства является частью основного договора, БГ не является частью контракта, она представляет собой самостоятельную сделку, которая в свою очередь обеспечивается залогом.
        • Договор поручительства прекращает свое действие при выполнении условий основного контракта. Гарантия действует до истечения срока своего действия. Безотзывную гарантию невозможно отозвать.
        • БГ можно приобрести в лизинг.
        • Для того, чтобы было возможно использовать обеспечение, необходимо правильно оформить документы на передачу. Она передается в собственность по договору аренды на конкретный срок. При этом стоимость БГ должна быть заранее зарезервирована на расчетном счете покупателя. Цена гарантии не является фиксированной. Она находится в зависимости от биржевой стоимости на услуги кредитной организации и формируется ежедневно. Покупатель имеет право самостоятельно предложить стоимость БГ, приложив заявление к формируемому пакету документов. Окончательная продажная цена формируется по согласованию сторон сделки без посредников.

        • В случае полного расчета с Кредитором.
        • Читайте так же:  Как узнать сколько платить налог на машину физ лицо