В данной статье рассказывается о том, стоит ли делать уведомление банку о невозможности платить кредит и как это правильнее осуществить.

Дело в том, что некоторые должники, при приближении судебного разбирательства, избавляются от своей собственности. Так, после суда у заёмщиков просто нечего взыскивать. Кроме этого, некоторые даже увольняются с работы и перестают получать прибыль официально, чтобы у банка не было возможности взыскать долг.

  • При наличии одного договора по кредиту достаточно одного заявления на реструктуризацию. Если у заёмщика несколько кредитных договоров в разных банках, необходимо составить по одному заявлению на каждый договор;
  • При наличии нескольких кредитных договоров в одном банке, следует написать одно заявление, в котором необходимо перечислить реквизиты каждого договора;
  • Заявление в банк следует подавать лично, удостоверившись при этом, что оно было зарегистрировано банковским работником.
  • Документы, прилагающиеся к заявлению

  • Если у заёмщика повысились расходы на содержание семьи из-за рождения ребёнка, ему нужно предоставить свидетельство, подтверждающее рождение ребёнка;
  • Если у должника увеличились семейные расходы в связи с опекой недееспособного члена семьи, нужно приложить справку об инвалидности или недееспособности, и документ, доказывающий статус опекуна;
  • При потере дееспособности, заёмщику необходимо представить документ о получении им инвалидности или о признании его недееспособным, а также ксерокопию трудовой книжки.
  • Фамилия, Имя, Отчество заёмщика;
  • Дата заключения договора и номер договора;
  • Просьбой к банку может являться реструктуризация задолженности, изменение срока погашения кредита или изменение процентов по кредиту.

    Здесь же необходимо отметить, что важным является информирование банка о том, что при стабилизации и улучшении финансовой ситуации заёмщика, он сразу же начнёт выплачивать кредит согласно тем условиям договора, которые были установлены изначально.

    В завершение письма заёмщик может отметить, что желает получить ответ письменно. Для того, чтобы банк смог направить ответ заёмщику, в заявлении нужно указать почтовый или электронный адрес для получения письма.

    Ниже вы найдёте образец составления документа о невозможности платить по кредиту. Используя этот образец, вы сможете написать заявление в банк самостоятельно.

    Добрый день, Александр! Это весьма спорный вопрос, так как законодательство достаточно часто приравнивает усыновление ребенка к рождению, но в кредитовании и финансовых отношениях данное правило применяется от случая к случаю. Вы можете предоставить в банк документ, фиксирующий факт усыновления, и запросить приостановления выплат кредита. Но вам имеют право отказать, так что лучше не терять время и сразу запросить реструктуризацию – в этом случае вероятность положительного решения крайне высока.

    Неспособность платить по кредиту – распространённая проблема в период экономического кризиса и безработицы. В большинстве случаев причинами неплатежеспособности являются сокращения или снижение заработной платы. Так или иначе, заёмщики всё чаще оказываются в положении, когда платить по кредиту становится нечем. И в этой ситуации важно начать действовать как можно раньше.

    Зачем подавать заявление в банк?

    Иногда банку не выгодно обращаться в суд, если заёмщик обратился к нему с заявлением о том, что не может платить по кредиту.

    Таким образом, банк охотнее пойдёт на смягчение условий по выплате долга для такого заёмщика, который сам обратился в банк, проинформировав его, что погасить долг намерен, только в течение более длительного времени.

    При написании заявления следует обратить внимание на некоторые нюансы:

  • При указании причины неплатёжеспособности в заявлении, нужно доказать этот факт документально, приложив соответствующий документ;
  • Причины неплатёжеспособности заёмщика могут быть разнообразны. Указывая в заявлении какую-либо причину, необходимо прикладывать заявление в качестве доказательства. Ниже приведены причины, по которым должник не имеет возможности выплачивать кредит, а также документы, которыми необходимо подкреплять указанные в заявлении сведения:

  • Сумма кредита и срок его погашения согласно договору;
  • Сумма ежемесячного платежа;
  • Указание времени, в течение которого заёмщик регулярно выплачивал кредит;
  • Дата и подпись.
  • Также обращайте внимание на приведённые в статье рекомендации, так как их соблюдение поможет вам избежать некоторых сложностей, которые возникают в тех случаях, если заёмщик не предупреждён.

    Здравствуйте. Могу ли я написать такое заявление в том случае, если моя семья усыновила ребенка? Или мне все равно придется платить как раньше?

    Образец заявления в банк о финансовых сложностях. Правила его составления и подачи. Что оно может дать заемщику.

    При неожиданных финансовых трудностях и невозможности вовремя оплатить кредит, ни в коем случае нельзя скрываться от банка, ведь это приведет только к усугублению ситуации. Стоит в кратчайшие сроки обратиться к кредитору с заявлением. Его образец и детальное описание процесса подачи мы рассмотрим в этой статье.

    Читайте так же:  Результат переоценки материальных ценностей положительный отражается

    Как правильно подавать заявление

    Первым делом вам необходимо подготовить заявление в двух экземплярах. Бланк для заполнения вы можете скачать, нажав сюда. Первый экземпляр вы передаете в отделение банка, а на втором уполномоченный представитель кредитной организации ставит отметку о его принятии, дату получения и входящий номер корреспонденции. Это необходимо для документального подтверждения в процессе возможного судебного разбирательства о том, что вы уведомили банк о своих финансовых сложностях.

    Само по себе заявление для банка будет мало что значить. Поэтому его необходимо подкреплять документом, подтверждающим материальные сложности. Ниже приведена таблица, в которой указаны финансовые проблемы и соответствующие им необходимые документы.

    Причины и документы

    Причины Документы
    Уменьшение заработной платы в связи с понижением в должности, урезанием надбавок и т.п. Справка от работодателя об изменениях в оплате вашего труда или должности. Заверенная копия трудовой книжки.
    Потеря места работы в связи с сокращением, увольнением по соглашению сторон, собственному желанию или статье. Смена работодателя. Копия трудовой книжки.
    Увеличение расходов на содержание семьи в связи с рождением ребенка или получения статуса опекуна над недееспособным родственником. Свидетельство о рождении ребенка. Справка о получении инвалидности или недееспособности ближайшего родственника, а также документ, подтверждающий, что вы являетесь его опекуном.
    Потеря дееспособности. Документ, подтверждающий получение вами инвалидности или признания вас недееспособным. Копия трудовой книжки.

    Стоит отметить, что причины, которые внесены в таблицу, вы можете указывать в самом заявлении.

    Уведомить банк можно одним из двух вариантов:

    Непосредственно в отделении банка.

    Отправкой по почте.

    Если в первом случае все понятно – самостоятельно пришли в банк и отдали заявление, а на втором образце вам поставили отметку о его получении, то во втором есть одна тонкость.

    Письмо с заявлением о невозможности платить по кредиту с копией документа, подтверждающего финансовые сложности, обязательно должно быть заказным и с уведомлением. Это даст возможность документально подтвердить факт получения вашего уведомления банком.

    Зачем необходимо подавать заявление

    Уведомление банка в письменной форме о том, что вы не можете своевременно оплатить кредит, дает вам два преимущества:

    Вы ограждаете себя от возможного применения к вам статьи уголовного кодекса о мошенничестве.

    Банк может разработать для вас алгоритм действий для решения сложностей с оплатой долга.

    Если вы письменно уведомляете банк о финансовых сложностях, то он может предложить вам один из нескольких вариантов решения проблемы. Например, реструктуризация или кредитные каникулы. Ведь банк не заинтересован в накоплении у вас просроченной задолженности, из-за которой он несет существенные финансовые потери.

    Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут>

    Растет долг по кредиту, но его нечем погашать? Что делать в такой ситуации? Не нужно скрываться от банка и коллекторских служб. Необходимо тщательно спланировать свои действия и добиться пересмотра условий договора в свою пользу. Составление письма банку о невозможности платить по задолженности по общепринятому образцу — первое, что необходимо сделать.

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут >

    Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% > Подать заявку

    Как выглядит алгоритм в целом? Чтобы понять, как составить письмо, нужно представлять, для чего оно нужно и к каким последствиям приведет его написание.

    Реструктуризация долга

    Очень многие люди при столкновении с трудностями в оплате долгов занимают выжидательную позицию. Иными словами, они не предпринимают никаких действий, не вносят платежи, а просто ждут изменения своего материального положения, чтобы начать делать взносы, когда на это появятся свободные деньги.

    Это в корне неверная стратегия. Действуя таким образом, вы не только увеличиваете сумму вашей задолженности за счет пени и штрафов, но также и портите себе кредитную историю. А если испорчена КИ, в будущем вы не сможете получать кредиты в банках.

    Если нечем платить, то, чтобы не оказаться в черном списке злостных должников и избежать банкротства, нужно сразу же оповестить о своих проблемах банк, письменно, а не устно. Советуем следовать такому алгоритму:

    собрать документы, подтверждающие о затрудненном финансовом положении (их копии обязательно надо будет приложить к письму);

    О данной услуге следует договориться со своим кредитором., он может увеличить срок и за счет этого снизить ежемесячный платеж. Иными словами, вам могут предоставить отсрочку на несколько месяцев, пока ваше положение не улучшится, либо вы не найдете работу, а могут просто продлить срок действия договора, чтобы снизить нагрузку на ваш бюджет. Подробнее об этом здесь.

    Стоит отметить, что данная возможность существует только, если у клиента положительная кредитная история и он не допускал просрочек. То есть, оформить заявку по такой программе следует сразу же, как вы поняли, что не сможете внести очередной платеж.

    Таким образом, заявление о невозможности платить — это не одностороннее расторжение договора кредитования, а извещение банка о временных финансовых затруднениях и просьба в предоставлении возможности пересмотреть условия погашения долга. И делать это надо обязательно письменно, ваши телефонные звонки и просьбы нигде не фиксируются.

    Должен ли банк отвечать?

    Проводить реструктуризацию — право, а не обязанность банка. Так что он может оставить письмо без ответа, и это не будет нарушением закона. Чтобы доказать в суде, что заемщик предпринимал все меры по досудебному урегулированию конфликта, заявление нужно доставить в банк правильно:

    если занесли его лично, то отдать его нужно в канцелярию банка под роспись, с получением уведомления и банковским шифром;

    Обязательно сохраняйте все документы, требуйте копии и подписания каждого переданного заявления! Чем больше у вас на руках будет бумаг, подтверждающих, что вы пытались найти с кредитором компромисс, тем выше будут ваши шансы в суде на выгодное решение проблемы.

    Что приложить

    Основное содержание — изложение причин невозможности исполнить свои финансовые обязательства. Поэтому к нему можно и нужно приложить доказательства наличия этих причин, например:

    • справку о начислении заработной платы, из которой видно, что текущий доход уменьшился;
    • приказ об увольнении (сокращении);
    • справку из медучреждения о наличии тяжелого заболевания или получения инвалидности;
    • свидетельство о смерти созаемщика;
    • выписку из ЕРГЮЛ о закрытии юридического лица при проведении операции банкротства;
    • свидетельство о рождении ребенка (появление иждивенца);
    • справки об окончании социальных льгот и т.д.
    • Словом, причины возникновения затруднительного финансового положения должны быть объективными. Так, если заемщик уволился по собственному желанию, это не может стать основанием для пересмотра условий кредитного договора.

      Структура

      В теле письма обязательно должны быть следующие сведения:

    • наименование подразделения банка, куда направляется заявление, фамилия руководителя отдела;
    • данные заявителя;
    • телефон и домашний адрес заявителя;
    • наименование документа;
    • номер кредитного договора, основные условия (кратко), время получения займа, дата выплаты;
    • изложение причин невозможности сделать очередной платеж;
    • указание суммы, которую плательщику было бы комфортно выплачивать, и другие предложения;
    • список прилагаемых документов;
    • дата и подпись.
    • Образец

      Руководителю Сбербанка Герману Грефу

      от Иванова Ивана Ивановича

      проживающего в г. Москве по улице Ленина (адрес),

      телефон 8 (800) 123-456-789

      Письмо о невозможности платить кредит

      12 мая 2019 года я оформил в отделении Сбербанка №1, расположенном по ____ (адрес), потребительский кредит на сумму ____ рублей (номер договора) на срок __ лет с ежемесячной выплатой в размере ____ рублей. В настоящий момент я нахожусь в затруднительном финансовом положении по следующим причинам:

    • получение инвалидности 1 степени;
    • увольнение с работы по причине утраты трудоспособности;
    • устройство на работу с меньшей оплатой труда;
    • рождение ребенка и уход жены в декретный отпуск.
    • В связи с этим размер моего ежемесячного дохода сократился с ____ рублей до ____ рублей, и выплаты по кредиту для меня затруднительны.

      В связи с невозможностью получения дополнительного дохода и ростом расходов прошу вас рассмотреть возможность произведения реструктуризации с целью уменьшения ежемесячных платежей до _____ рублей или предоставления мне отсрочки по выплате на ___ месяцев.

      При принятии положительного решения обязуюсь производить выплаты без задержки.

      До сегодняшнего дня мной не допущено ни одной просрочке, что подтверждается приложенными квитанциями.

    • Справка об инвалидности.
    • Копия приказа о сокращении.
    • Копия трудового договора с указанием оклада.
    • Свидетельство о рождении ребенка.
    • Копия приказа о предоставлении супруге декретного отпуска.
    • Копии квитанций о своевременном погашении кредита за последний год.
    • Как долго рассматривается заявление на реструктуризацию долга?

      Как правило, на это уходит не менее 10-14 дней с момента получения заявки. Именно по этой причине очень важно как можно раньше обратиться в отделение за помощью, чтобы не допустить просрочку (минимум за 3 недели до очередной даты внесения платежа).

      Помните, что основания у вас должны быть вескими для такого прошения, чтобы банк его одобрил. В частности, если вы брали ипотеку в Сбербанке по программе «Молодая семья», и у вас в период действия договора родился ребенок, вы имеете право получить отсрочку до 3-ех лет на выплату основного долга, но не процентов.

      Если вы являетесь действующим клиентом банка, и у вас возникли проблемы с выплатой ипотеки, то заявку на реструктуризацию вы можете оформить и отправить через интернет. Для этого вам необходимо пройти по этой ссылке.

      Что делать, если банк отказывает в отсрочке или снижении ежемесячного платежа, а вам нечем платить?

      Выход здесь один — обращаться в суд, и уже в судебном порядке просить о предоставлении услуги реструктуризации, которая может заключаться в увеличении срока кредитования, снижении процента или предоставлении «кредитных каникул».

      Очень важно при этом предоставить документы, которые свидетельствуют о том, что вы исправно платили по своим обязательствам, но нынешние обстоятельства этого не позволяют. Если вы получили письменный отказ от банка, его также надо предъявить судье.

      Если банк молчит или дал отказ, то

      1. нужно продолжать оплачивать задолженность минимальными суммами — если в срок уплачен хотя бы один рубль, то кредиторы не смогут назвать заемщика злостным неплательщиком и требовать признания его банкротом. О том, что делать, если нечем платить за свои долги, читайте по данной ссылке;
      2. дождаться вызова в суд, либо, напротив, самому подать исковое заявление о пересмотре условий кредитного договора. Не стоит бояться того, что банк подаст в суд. Как правило, последний становится на сторону заемщика, снимает все штрафы и пени. Об этом подробнее читайте здесь;
      3. в суде заемщик должен подтвердить, что согласен платить, но просить при этом снять все пени и штрафы;
      4. в случае положительного решения банк пойдет на реструктуризацию на взаимовыгодных условиях;
      5. в случае отказа можно будет опротестовать решение в вышестоящий суд либо подчиниться требованиям кредитора — например, дать банку возможность забрать залоговое имущество.

      А вот и видео-инструкция, которая поможет ответить на ваши вопросы:

      Заявление в банк о невозможности платить по кредиту

      Заёмщику следует письменно предупредить банк о возникших у него неприятностях, которые не позволяют вовремя погасить кредит. Подача заявления о неплатежеспособности по кредиту даёт несколько преимуществ:

      Также существуют другие способы решения проблемы, когда заёмщику нечем платить кредит. Об этих способах вы можете прочитать в этой статье.

      Выгодно ли банку пойти заёмщику навстречу?

      Особенности составления заявления в банк

  • Если причиной неплатёжеспособности заёмщика является уменьшение зарплаты (понижение в должности, снизили премию и другое), то ему следует предоставить справку, подписанную работодателем, о том, что оплата труда была изменена (или справка о понижении в должности). Также нужна заверенная у нотариуса ксерокопия трудовой книжки;
  • Если причиной неплатёжеспособности заёмщика является увольнение, к заявлению нужно приложить ксерокопию приказа об увольнении и ксерокопию трудовой книжки;
  • Как написать заявление в банк?

    Документ о неплатежеспособности по кредиту составляется в свободной форме, однако, должен содержать следующие сведения в указанном порядке:

  • Полное наименование банка, с которым у заёмщика заключён кредитный договор;
  • Адрес банка;
  • Данные паспорта заёмщика, а также контактные данные: телефон, электронная почта при наличии;
  • Дата, с которой у заёмщика начались трудности с выплатой по кредиту, причины этих трудностей;
  • Просьба к банку;
  • В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Читайте так же:  Побои состав и виды этого преступления