Договор инвестирования в бизнес

Договор инвестирования в бизнес используется для регулирования отношений инвестора и получателя инвестиций. Документ определяет условия разделения прибыли и убытков между сторонами (на условиях и в размере, указанном в соглашении для каждого участника) при ведении той или иной коммерческой деятельности.

Перед заключением соглашения по инвестированию в бизнес стороны проводят переговоры и обсуждают бизнес-план, подготовленный получателем инвестиций специально для инвестора, позволяя последнему быстрее понять суть проекта.

План должен содержать в себе анализ рынка, информацию о конкурентах, финансовые анализы и расчеты, структуру построения организации, возможные сценарии развития бизнеса. Бизнес-план позволяет решить одну из самых важных задач, стоящих перед подписанием договора — он дает возможность взвесить и оценить все возможные риски.

Типовой образец договора инвестирования в бизнес подписывается после того, как стороны достигнут согласия по главным условиям. Несогласованные условия можно включить в протокол разногласий, а в дальнейшем составить еще одно приложение — протокол согласования разногласий, которое после утверждения становится неотъемлемой частью основного договора.

Составляется соглашение по инвестированию в бизнес в простой письменной форме. Количество экземпляров зависит от количества участников сделки.

Структура и содержание договора инвестирования в бизнес

  1. Дата и место заключения соглашения.
  2. Наименование сторон.
  3. Термины и определения. Приводится расшифровка терминов и определений, использующихся в тексте соглашения (инвестор, получатель инвестиций, инвестиции, инвестиционная деятельность, проект, результат инвестиционной деятельности и т.д.).
  4. Предмет соглашения. Согласно договору, инвестор и получатель инвестиций обязуются приложить совместные усилия для реализации инвестиционного проекта (указывается название проекта). При этом, целевое финансирование проекта осуществляет инвестор, а получатель инвестиций обязуется осуществлять целевое использование инвестиционных средств, обеспечивая их вложение в объект инвестиционной деятельности, указанный в данном соглашении. Приводятся характеристики проекта: наименование, разработчик, основная цель, дата разработки, технические характеристики и т.д.
  5. Срок действия соглашения. Договор инвестирования в бизнес вступает в силу с момента подписания и действует до выполнения инвестором и получателем инвестиций своих обязательств.
  6. Порядок расчетов. Содержание пункта зависит от условий, на которых заключается соглашение.
  7. Сроки и порядок реализации инвестиционной деятельности. Срок получения получателем инвестиций результата инвестиционной деятельности составляет срок выполнения обязательств и исчисляется со дня передачи инвестором первой части инвестиционных средств. В случае необходимости срок может быть продлен участниками сделки на основании дополнительного соглашения.
  8. Реализация инвестиционной деятельности осуществляется получателем инвестиций собственными и/или привлеченными силами. Выбор привлекаемых лиц осуществляется получателем инвестиций самостоятельно.

    После достижении результатов получатель инвестиций направляет инвестору уведомление. Передача результата инвестиционной деятельности осуществляется по акту, который подписывается обеими сторонами. При принятии результатов инвестор должен заявить обо всех недостатках, которые могут быть установлены при обычном способе приемки.

  9. Права и обязанности сторон. Содержание пункта зависит от условий, на которых заключается договор инвестирования в бизнес.
  10. Имущественные права. Приводится описание прав, которые стороны приобретают после достижения результатов инвестиционной деятельности.
  11. Ответственность сторон. Содержание пункта зависит от условий, на которых заключается соглашение по инвестированию в бизнес.
  12. Основания и порядок расторжения соглашения. Договор может быть расторгнут по соглашению участников сделки и в одностороннем порядке по письменному требованию одной из сторон по основаниям, предусмотренным условиями договора и законодательством РФ.
  13. Разрешение споров. Претензионный порядок досудебного урегулирования споров не является для участников сделки обязательным. В судебном порядке споры разрешаются в соответствии с действующим законодательством РФ.
  14. Форс-мажор.
  15. Прочие условия.
  16. Список приложений.
  17. Адреса и реквизиты сторон.
  18. Подписи сторон.

Заполнить и скачать типовой бланк договора инвестирования в бизнес можно в нашем онлайн-сервисе вместе с приложениями:

  • Акт распределения имущества;
  • Дополнительное соглашение;
  • Протокол разногласий;
  • Протокол согласования разногласий.
  • Unit-linked — инвестиционные планы для создания капитала

    В статье рассматриваются инвестиционные планы unit-linked (ULIPs), которые также принято называть английским методом инвестирования. Это — удобные инструменты для зарубежного инвестирования.

    Скачайте мой краткий pdf-обзор с рассказом о том, что такое unit-linked:

    Вы также можете посмотреть мой вебинар по теме «Страхование жизни как часть инвестиционного портфеля»:

    Прежде разберемся с названием. В этой статье рассматриваются контракты юнит-линкед. Подобные планы на российском рынке предлагают только лишь западные страховые компании.

    Вместе с тем в России представлено инвестиционное страхование жизни отечественных компаний. При этом ИСЖ и юнит-линкед — два принципиально разных инструмента. Однако оба этих контракта в России ошибочно именуют «инвестиционным страхованием жизни».

    Что не запутаться в терминах, взгляните на схему:

    английский метод инвестирования в России

    Статья рассказывает об инструменте в правой части рисунка — о полисах страхования unit-linked, доступных в России. Это — эффективные инвестиционные планы в страховой оболочке.

    2. Английский метод инвестирования — немного истории

    Этот инструмент инвестирования был придуман в 60-х годах прошлого века в Англии. Именно поэтому позже его назвали «инвестиции по английски».

    Идея проста: поскольку прирост капитала в договорах страхования жизни не облагается налогом – давайте создадим инвестиционный инструмент, который юридически будет облачен в форму полиса страхования жизни, но работать он будет не как инструмент защиты, а как инструмент инвестирования.

    При таком подходе человек получает массу преимуществ. Освобождение от налогов позволяет капиталу расти быстрее.

    Далее, поскольку юридически этот договор является договором страхования жизни — то владелец капитала может указать произвольных бенефициаров, которые получат капитал в случае ухода из жизни владельца контракта.

    Также капитал в полисе защищен от попыток обратить на него взыскание, поскольку в большинстве юрисдикций договор страхования жизни имуществом не является.

    3. Устройство контракта

    Давайте рассмотрим, как работает контракт с регулярными взносами.

    3.1 Как работает план

    Открыв контракт, человек делает регулярные взносы в свой план. Договор дает ему возможность инвестировать эти средства во взаимные фонды:

    unit linked в России — принцип работы контракта

    На платформе страховой компании, предлагающей контракты юнит-линкед – для инвестирования доступны сотни фондов. Это mutual fund и ETF от мировых управляющих компаний, таких как Fidelity, Franklin Templeton, BlackRock, и пр.

    Здесь нужно объяснить – что же такое взаимные фонды, и чем они интересны при долгосрочном инвестировании. Для безопасности своих вложений надежнее инвестировать в широкий класс активов вместо точечного выбора отдельных активов.

    Пример. Вы инвестируете весь свой капитал в акции единственной, очень успешной ныне компании. Но если позже компания станет банкротом – вы полностью потеряете свой капитал.

    Чтобы избежать этого риска, необходимо инвестировать в широкий набор различных акций. Тогда банкротство отдельной компании не будет вам угрожать потерей капитала.

    Однако у частного инвестора подчас недостаточно средств, чтобы купить широкий набор активов. Здесь и приходят на помощь взаимные фонды.

    Управляющий фондом уже приобрел широкий набор активов, и поделил имущество фонда на небольшие доли. В которые и предлагает инвестировать частным лицам.

    Эти доли называются паи, или же юниты (units, единицы владения). Поэтому полис и носит название «unit-linked». Что можно перевести как «привязанный к юниту», привязанный к единице владения. Ведь в контракте мы накапливаем доли различных фондов.

    Прочтите мою статью с обзором эффективного контракта unit-linked, доступного в России:
    Обзор полиса Evolution компании Investors Trust

    3.2 Пример работы контракта

    Человек открыл договор unit-linked, и внес в свой план 500 долларов. Для инвестирования он выбрал план SP500, который вкладывает средства в индекс крупных американских компаний.

    Сегодня один пай, один unit (т.е. единица владения) этого фонда стоит 50 долларов. После инвестирования в фонд человек владеет десятью юнитами:

    500 / 50 = 10 долей.

    Если спустя год индекс S&P500 вырастет на 10%, то стоимость этих долей составит:

    10 * (50+0,1*50) = 550 долларов.

    Если в этот момент инвестор снова внесет в свой накопительный план 500 долларов — то к имеющимся 10 юнитам он присоединит еще 500/55=9,09 юнитов, и в сумме будет владеть уже 19,09 паями этого фонда.

    В реальных юнит-линкед контрактах на счете клиента учитываются юниты. Которые и отображаются в выписке по счету:

    3. Главная задача ULIPs

    С помощью контракта мы превращаем взносы в совокупность паев. Которые, в свою очередь – представляют собой опосредованное владение очень широким классом активов.

    Владелец плана сам выбирает совокупность фондов для покупки, формируя свой инвестиционный портфель.

    Здесь вы вправе спросить – а зачем мне инвестировать в зарубежные фонды? Ведь есть депозиты, есть недвижимость, есть золото в слитках. И не где-нибудь — а здесь, рядом, в России.

    Зачем мне английский метод инвестирования unit-linked, и его юниты?

    Пожалуйста, рассмотрите внимательно слайд ниже; кликнув на картинку — Вы можете увеличить ее:

    Слайд отражает исторические результаты единовременного инвестирования суммы в 10.000 долларов в 1982 году в различные классы активов. Мы можем видеть, какой капитал получил бы инвестор спустя 30 лет, вложив средства в те или иные активы.

    И вот обобщенные данные:

    О чем это говорит?

    Если Вы планируете долгосрочную программу накоплений, в Вашем инвестиционном портфеле обязательно должна быть крупная доля акций. Потому что именно акции потенциал роста на длительных отрезках времени.

    Столь любимые россиянами депозиты и недвижимость покажут результат, сравнимый с казначейскими векселями. Это не даст человеку возможности приумножить свои средства.

    А раз так — нужен инструмент, который позволил бы просто, и с невысокими издержками размещать средства в фонды акций зарубежных стран. Это и позволяет сделать договор unit-linked.

    4. Задачи, которые решает контракт

    Поговорим о задачах, которые способен решить для вас накопительный план юнит-линкед.

    4.1 Инвестирование на мировых финансовых рынках

    В мире много стран. Они отличаются темпами экономического роста, рейтингом, перспективами развития. В целях собственной финансовой безопасности человеку разумно инвестировать в экономики разных страх.

    Потому что мы не можем знать наперед, насколько хороши или плохи будут дела в экономике какой-то отдельной страны.

    Но если мы стремимся инвестировать деньги в экономики разных стран, возникает вопрос – а как это сделать практически? Нужно решить 2 задачи:

    • Нам нужно вывести свои средства за рубеж, и
    • Разместить их в нужных долях в желаемые экономики/регионы.
    • Unit-linked успешно решает обе эти задачи. Открыв договор, человек получает возможность совершенно легально инвестировать свои средства за рубежом.

      Кроме того, выбирая в свой портфель фонды по географическому признаку – человек может инвестировать свои средства в нужных долях в желаемые экономики/регионы.

      4.2 Сформировать диверсифицированный портфель

      Открыть договор unit-linked человек может со взносом от 100 долларов в месяц. И уже при такой сумме регулярных инвестиций Вы можете сформировать широко диверсифицированный инвестиционный портфель, который будет включить в себя большое число различных классов активов. Это большое преимущество, потому что при таком подходе человек не зависит от экономических успехов или неудач какой-то одной страны.

      4.3 Удобный механизм для регулярных инвестиций

      Во многих житейский делах постоянство – залог успеха. Это касается и создания капитала. Если человек регулярно сберегает часть своего дохода, и разумно инвестирует эти деньги – он создаст значительный капитал.

      Прочтите мою статью «Личное пенсионное планирование».
      Unit-linked планы являются эффективным способом создания пенсионного капитала.

      Английский метод инвестирования удобен тем, что он автоматизирует процесс накоплений. На этапе выпуска полиса человек указывает реквизиты пластиковой карты, с которой он хотел бы делать взносы в свой накопительный план.

      Далее страховая компания регулярно списывает с карты оговоренный взнос, и в нужных долях распределяет эти средства по выбранным фондам. Человеку необходимо лишь поддерживать нужный баланс на карте для внесения очередного взноса в свой накопительный план. При необходимости и реквизиты карты, и ассортимент фондов могут быть изменены владельцем плана в любой момент.

      Тем самым владелец договора фактически ставит на автопилот процесс создания личного капитала.

      4.4 Защитить активы от преследования

      Накопительный план unit-linked юридически представляет собой контракт по страхованию жизни. Активы в этом договоре законодательно защищены от преследования третьих лиц, поскольку в большинстве юрисдикций средства в полисе страхования имуществом не являются. Поэтому на капитал в договоре нельзя обратить взыскание в результате каких-то хозяйственных споров, семейных проблем, претензий со стороны государственных органов.

      Также владелец договора имеет возможность указать бенефициаров, которые получат капитал при уходе владельца полиса. Выгодоприобретали указываются при выпуске контракта, это позволяет планировать передачу наследства. Бенефециаров можно изменить в любой момент действия плана.

      4.5 Освободить капитал от налогообложения

      Прирост капитала в планах unit-linked освобожден от налогообложения на время действия договора. Это позволяет быстрее расти Вашему капиталу.

      5. Отличия юнит-линкд от страхования жизни

      Важно понимать, что хотя план unit-linked юридически и является полисом страхования жизни – в нашем обычном понимании никакого страхования жизни в английском методе инвестирования нет. Почему?

      При смерти человека договор предусматривает выплату 101% от текущей стоимости счета. Добавленный сверх стоимости счета 1% является юридическим основанием трактовать этот договор как страхование жизни.

      Пример.

      Человек открыл накопительный план со взносом в 500 долл. в месяц. Спустя год инвестиционная стоимость его контракта составила 6.100 долл.

      Если владельца плана не станет в этот момент, то бенефициар получит:

      Полноценный договор страхования жизни предполагает очень крупную выплату при смерти человека. Эта выплата в сотни раз выше и взноса по договору, и текущих накоплений в контракте. Именно это свойство договора обеспечивает финансовую безопасность семьи.

      У полиса unit-linked нет этих защитных свойств. Он просто возвращает в семью ту сумму, которую человек успел накопить к моменту своего ухода.

      Здесь нужно сделать оговорку. Одна из компаний, предлагающих планы юнит-линкед в России – в качестве дополнительной опции к ряду своих контрактов позволяет включить страховую защиту на сумму до 250.000 долл. от смерти по любой причине.

      6. Кому подойдут ULIPs

      Подобные планы — это инвестиционные инструменты. И прежде, чем планировать свои инвестиции — человек должен позаботится о двух вещах.

      Во-первых, вам нужен хороший полис страхования жизни. Почему?

      Со временем план юнит-линкед создаст значительный капитал для вашей семьи — но для этого должен быть кто-то, кто делает взносы взносы в план долгое время.

      Если человека не станет, то все инвестиции немедленно прекратятся. А его дети останутся голы и босы, семья будет терпеть лишения. Чтобы исключить этот риск – прежде нужно обеспечить кормильца страхованием жизни. И лишь затем начинать инвестирование.

      Во-вторых, вам нужен ликвидный запас. Это определенная сумма денег, которая будет доступна в любой момент. Ориентир таков: 3-6 месячных доходов для одинокого человека, и 6-12 доходов месячных доходов для семьи с детьми.

      Нет ничего хуже, чем продавать свои активы на дне рынка при срочной потребности в деньгах. Ликвидный резерв нужен, чтобы закрыть срочную потребность в деньгах, если она возникнет.

      Если обе задачи решены – можно рассматривать английский метод инвестирования.

      И здесь нужно понимать, что подобные планы предполагает долгосрочное инвестирование. Минимальный срок, который можно рассматривать – это 5 лет, желательно от 10 лет и более. Если у Вас «короткие деньги», инвестиционный горизонт очень мал — тогда эти контракты вам точно не подойдут.

      Наконец, у человека должна быть уверенность в том, что его доходы позволят длительное время делать регулярные взносы в накопительный план.

      Если есть наличный запас и страхование жизни, и вы планируете свои инвестиции на долгосрочную перспективу – то контракт ULIPs будет для вас эффективным решением. Он позволит вам сформировать желаемый инвестиционный портфель, разместить средства на мировых финансовых рынках, и включит автоматический режим создания Вашего капитала.

      Если Вам нужна консультация по продуктам unit-linked – пожалуйста, отправьте мне заявку:

      Магазин готовых договоров

      Инвестиционные договоры

      Существуют различные виды инвестиционных договоров и инвестиционных контрактов.

      Существует терминологический нюанс — инвестиционные договоры — закрепляют отношения между частными лицами. Инвестиционные контракты — с участием публично-правовых образований.

      Инвестиционные договоры как таковые законодательством РФ не предусмотрены, но допускаются в силу принципа гражданского законодательства, согласно которому то, что не запрещено, то разрешено.

      Инвестиционные договоры по своей сути являются разновидностью договоров о совместной деятельности. Также они связаны с положениями о договоре строительного подряда, а также агентского договора (в части выполнения действий в интересах инвестора).

      В некоторых случаях обе или более сторон договора совершают активные действия, в других случаях одна из сторон совершает основной массив действий, а другая лишь предоставляет инвестиции и земельные участки. В этом случае заключается именно инвестиционный договор, а не договор строительного подряда, так как обычно такой активной стороне поручается больше действий, чем в соответствии с договором строительного подряда — так, по договору инвестирования поручается получение разрешений и т.п.

      Инвестиционные договоры могут заключаться в отношении создания / реконструкции зданий и/или сооружений, а также в отношении иных объектов и видов деятельности.

      В зависимости от степени участия в выполнении предмета инвестиционного договора права на конечный результат могут различаться: если активной стороной является лишь застройщик — обычно он не получает долю в праве собственности на созданный /реконструированный объект, а получает лишь вознаграждение. Если обе стороны инвестиционного договора участвуют деньгами и /или активными действиями, они приобретают права на вновь созданный /реконструированный объект в долях, определенных инвестиционным договором.

      Инвестиционный договор также близок к договору инвестиционного товарищества.

      Проработав долгие годы, мы предлагаем то, что нужно нашим клиентам:

      Уже приобретено 6892 готовых договора. Среди недавних покупателей

      Выражаю благодарность Вашему юридическому центру за юридические документы, которые я приобрел. Документы отличаются высоким качеством, тщательно проработаны с учетом законодательства и правоприменительной практики, текст на английском языке полностью соответствует тексту на русском языке. Кубышкин А.В., Адвокат, Москва

      Спасибо за оперативность! Евгений, ООО «СпектрВкуса»

      Добрый день! Впечатление по работе положительные)) все быстро и качественно, изображения на сайте дают возможность понять, стоит покупать договор или нет. Понравился большой выбор. (Думаю, будем сотрудничать в будущем). Успехов в развитии! Алексей

      Спасибо за быстрый ответ, и содержательное письмо. Ваши Договора отлично подошли к специфике работ, выполняемой нашей Компанией. Best regards, Alexey

      Договор на инвестиции на английском

      Договор Возмездный — договор, по которому одна из сторон должна получить плату за исполнение своих обязательств. Практически любой договор является возмездным, если по законодательству или из содержания договора не следует другое. Словарь бизнес терминов. Академик.ру … Словарь бизнес-терминов

      ДОГОВОР, ВОЗМЕЗДНЫЙ — договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей. Всякий договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает… … Большой экономический словарь

      Договор возмездный — Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за использование своих обязанностей, является возмездным. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.94 N 51 ФЗ, ст.423 … Словарь юридических понятий

      Возмездный договор — договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей. В гражданском обороте договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора… … Википедия

      Возмездный договор страхования — договор страхования, в силу которого одна сторона за совершаемое действие получает от другой стороны встречное удовлетворение, имеющее имущественную ценность. См. также: Договоры страхования Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь

      Возмездный договор — см. Договор … Энциклопедия права

      ДОГОВОР — (treaty) 1. Любое формальное соглашение между странами. Торговый договор (commercial treaty) регулирует торговлю между подписавшими его сторонами. 2. Операция продажи, которая производится по соглашению между сторонами (по частному договору (by… … Финансовый словарь

      Договор купли-продажи — Договор купли продажи это договор, по которому одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определённую денежную сумму… … Википедия

      ДОГОВОР ПЕРЕВОЗКИ ГРУЗОВ — договор, по которому транспортная организация (перевозчик) обязуется доставить вверенный ему отправителем груз в пункт назначения и выдать его управомоченному на получение груза лицу (получателю), а отправитель обязуется уплатить за перевозку… … Энциклопедия юриста

      ДОГОВОР ЗАЙМА — договор о передаче одной стороной (заимодавец) в собственность другой стороне (заемщику) денег или других вещей, определенных родовыми признаками, на условиях возврата заимодавцу такой же суммы денег (суммы займа) или равного количества других… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь

      ДОГОВОР ПЕРЕВОЗКИ ПАССАЖИРА — договор, по которому перевозчик обязуется перевезти пассажира в пункт назначения, а в случае сдачи пассажиром багажа также доставить багаж в пункт назначения и выдать его управомоченному на получение багажа лицу; пассажир обязуется уплатить… … Энциклопедия юриста

      доктор юридических наук

      профессор кафедры гражданского права и процесса и международного частного права, Юридический институт, ФГАОУ ВО «Российский университет дружбы народов» (РУДН), профессор

      117198, Россия, г. Москва, ул. Миклухо-Маклая, 6, оф. 359

      Belikova Ksenia Mikhailovna

      Professor, the department of Civil Law and Proceedings and International Private Law, Peoples’ Friendship University of Russia

      117198, Russia, g. Moscow, ul. Miklukho-Maklaya, 6, of. 359

      Некоторые отзывы покупателей наших готовых договоров:
      Спасибо за качественную работу и Ваши советы. Начинающему в ВЭД крайне необходимы и полезны. Алексей, Москва
      Спасибо, обращусь еще не раз. Компания Такуми Более полного и компетентного состава договоров в русскоязычном сегмене интернета я не встречал. Рекомендую! FAVEA engineering, s.r.o (сложностей при согласовании текста договора с бизнес-партнером практически не было)
      [email protected]
      Читайте так же:  Договор о размещении рекламы на транспорте образец