Страховой брокер. Преимущества и недостатки

В современном мире страховой рынок насчитывает увеличение роста интереса граждан к службам финансовой поддержки. Клиенты довольно часто заостряют внимание на выборе предложений от страхователей, страховых компаний, агентов или страховых брокеров.

Сталкиваясь с такими случаями, человек наверняка слышал об услугах первых трех видов помощи, но мало осведомлен о нововведении в финансовой среде термина «страховой брокер», закрепившийся в России в последние десятилетия.

Страховой брокер исполняет роль посредника между одной стороной – страхователем, и другой – страховой компании. При этом, его основная задача состоит в удовлетворении интересов клиентов, поддержки, нежели исключительно повышение своего денежного положения.

Специалист обязан иметь на руках определенный пакет документов для работы: заверенную лицензию Федеральной Службы Страхового Надзора и предпринимательскую регистрацию.

Иначе говоря, страховые брокеры – это физические лица, которые внимательно отслеживают все изменения на рынке страхования. Они в курсе всех событий и помогут клиенту с выбором. Постепенно их деятельность может превратиться в серьезную компанию, занимающейся непосредственно брокерской работой в сфере страхования, ведь спрос на них возрастает постоянно.

Главное отличие брокеров от агентов в том, что брокеры, предоставляющие гарантии своих услуг опытом за спиной, способны сотрудничать сразу со многими страховщиками, в то время, как агенты охватывают лишь 2-3 компании.

Прибыль эксперту начисляется напрямую, взимая небольшие проценты при заключении договора. За каждый проданный полис они получают свои комиссионные. При этом, брокер не имеет полномочий завышать цену компании в несколько раз, оставляя первостепенную ставку.

Выгода при покупке полиса у брокера

Предложения по финансовой помощи рекомендуется рассматривать людям из больших городов, поскольку при выборе варианта дорогой страховки (например, КАСКО, бизнес, дом и т.д.), им придется обойти множество компаний, агентов, растягивая дело на несколько дней.

Страховой брокер помогает сэкономить время и силы, выполняя данную задачу самостоятельно, не перегружая человека, который может заняться более важными делами.

При обращении эксперт мгновенно предоставит информационные услуги, освещая те или иные аспекты:

  • обсуждение главных пунктов страхования;
  • предоставление примерной итоговой стоимости полиса;
  • получить информацию о положении дел, перспективах, ценовой политики, гарантиях предложенных компаний;
  • подробно узнать о перечне акций и скидок, приводящихся в настоящее время.
  • Консультация займет немного времени, но поможет ознакомиться с максимально точной информацией, выбрать вариант не выходя из офиса и составить договор о страховании. Нет ничего проще.

    Преимущества брокерских услуг

    Обращение в брокерские конторы помогают подобрать наиболее выгодный полис страхования для клиента и его близких за оптимальную стоимость.

    Специалист полностью сопровождает сделку, и помогает обратившемуся в неприятностях. Вплоть до отстаивания интересов клиента в суде со страховой компанией во время спорных ситуаций.

    К брокерам выгодно приходить клиентам, которые не в курсе всех событий страховых компаний. Ведь им придется предварительно проанализировать все возможные варианты, а потом только выбрать подходящий. Это потребует множества усилий времени. Гораздо проще обратиться к эксперту в этой сфере.

    Хорошие брокерские фирмы всегда могут похвастаться высококвалифицированными специалистами в своем деле, обширной базой данных для предложений, неоценимыми знаниями тонкостей страхования.

    Работники всегда вежливо и полно предоставят перечень полезной информации по заданному вопросу.

    Несмотря на предоставляемые качественные данные, на рынке встречают недобросовестные профессионалы, желающие нажиться на человеке. Так, много людей попадаются на удочки мошенников или консультантов, нацеленных исключительно на получение денег.

    Недостатки брокерских услуг

    О преимуществах страховых было сказано выше – они полностью ведут клиента от момента встречи до заключения договора, выступают в защиту интересов человека. Но существуют и недостатки такой профессии:

    Отсутствие профессионализма среди мелких брокеров. На текущий момент брокеров, которые знают все нюансы и мелочи, существенно мало. Зато мошенников, желающих наживаться на других, выдавая себя за специалистов, куда больше.

    Недействительная, поддельная лицензия ФССН или ее полное отсутствие. Прежде чем воспользоваться посредническими услугами рекомендуется попросить предъявить лицензию и тщательно рассмотреть ее.

    Некоторые специалисты предпочитают уклончиво отвечать на вопросы о предоставляемых страховых компаниях, лоббируя интересы всего 2-3, о чем клиент, конечно, не догадывается. Они за удачную сделку получают очень солидный процент.

    Начинающий брокер без должного опыта не всегда в курсе скидок и акций компаний, чем дезориентирует обратившегося.

    Не стоит сразу подписывать страховой договор – лучше воспользоваться временем на раздумье и самостоятельно ознакомиться с условиями, предварительно позвонив в организацию или сравнив несколько брокерских контор.

    Как и любая другая деятельность видов страхового рынка – брокеры имеют свои преимущества и недостатки. Следует внимательно отнестись к перечню, чтобы остаться в выигрыше.

    Для обращения в надлежащую контору по интересующему вопросы, человеку необходимо подобрать больше информации о деятельности фирмы, прочитать отзывы. И, самое главное, проверить профессионала на наличие лицензии.

    Перед заключением договора, даже при абсолютной уверенности, рекомендуется предварительно позвонить в страховую организацию и уточнить данные о сотрудничестве с фирмой.

    Брокер является незаменимым вариантом при поставленной цели эффективно и быстро получить один из дешевых полисов КАСКО.

    Полноценный брокер не гарантирует возврата денег в случае расторжения договора, однако, профессионал всегда будет стоять до последнего на стороне клиента, защищая его интересы.

    Клиент вправе обратиться с жалобой на брокера, если тот допускает грубые ошибки в консультировании и предоставлении некачественной информации. При этом человеку выплачивается компенсация за причиненный ущерб от лицензированной фирмы.

    Посреднические услуги в сфере страхования – пока что новшество в России. Несомненно, это удобно. Однако, должно пройти время, прежде, чем появится здоровая конкуренция и больше профессионалов своего дела.

    В чем польза для страхователя и в чем отличие от страхового агента

    «Страховой брокер» — портал о брокерах Москвы

    Отзывы о страховых компаниях

    Агенты из страховых компаний действуют в интересах страховой компании, а брокеры — в интересах страхователя

    Мы — независимый аналитический портал о страховых брокерах. Представляем вам рейтинг страховых брокеров Москвы на 2019 год

    Задачей проекта является составление и поддержание актуальным рейтинга страховых брокеров, популяризация страхового брокера как посредника, предоставление достоверной информации о текущей ситуации на рынке страховых посредников.

    КАСКО по автомобилям :

    КАСКО по компаниям :

    Список страховых брокеров Москвы 2019

    Позиция

    Изображение

    Наименование

    Рейтинг

    Скидка

    Ньютон Групп B 11% Подробнее о брокере 18 19 Атомный А 12% Подробнее о брокере 20 Cбербанк А+ 19% Подробнее о брокере

    Информация

    Каталог автомобилей КАСКО

    Схема работы страхового брокера

    Помимо продажи продуктов страхования деятельность брокерской компании предполагает сопровождение договора. Это означает, что при наступлении аварии или любой другой ситуации, брокерская компания помогает Вам в сборе необходимых документов, проводит переговоры со страховщиком и компетентными органами, разрешает возникшие споры.

    Брокер ? посредник между страхователем и страховой компанией.

    Чем занимается страховой брокер?

    Подбирает наиболее оптимальную программу страхования. Консультирует об особенностях страхования в тех или иных компаниях.

    Какие преимущества предоставляют брокеры?

    Экономия времени и получение объективной информации о преимуществах и недостатках предложений страховых компаний.

    Скидки на КАСКО от 10% для клиентов. При покупке полиса напрямую страховая компания скидки не предоставляет.

    Короткие ответы на популярные вопросы

    Раздел «КАСКО», в котором вы найдете плезную информацию по страхованию КАСКО. Вы найдете там ответы на следующие вопросы:

    В чем смысл частичного КАСКО? Что такое франшиза? Что такое бунус-малус?. Какие документы нужны для КАСКО? И многое другое.

    Сфера деятельности страховых брокеров в России:

    • услуги по заключению договоров страхования и перестрахования;
    • организация документооборота и расчетов между сторонами, заключившими вышеуказанные договора;
    • услуги, связанные с исполнением договоров страхования и перестрахования;
    • консалтинг, риск-менеджмент, а также оказание услуг по урегулированию убытков;

    Страховые брокеры вправе предоставлять следующие виды услуг:

  • Поиск и привлечение клиентуры;
  • Консультирование клиентов по интересующим видам страхования;
  • Подготовка или оформление документов, необходимых для заключения договора о страховании, а также сбор связанной с этим информации;
  • Подготовка или оформление документов, нужных для получения компенсационной выплаты страхователю;
  • Организация компенсационных выплат для клиентов согласно поручению компании-страховщика;
  • Размещение риска по договорам сострахования и перестрахования согласно поручению клиента;
  • Оказание услуг по оценке рисков при заключении договора страхования;
  • Предоставление экспертных услуг;
  • Подготовка документов по рассмотрению и урегулированию убытков, возникших по причине страхового события;
  • Организация услуг аварийных комиссаров, а также экспертов по оценке ущерба и определения размера страховых выплат;
  • Консалтинговые услуги, связанные со страхованием;
  • Инкассация премий в соответствии с договором страхования, которая производится при наличии соглашения с компанией-страховщиком;
  • Помимо этого, люди, занятые в данной профессии, занимаются оказанием прочих услуг, имеющих отношение к брокерской деятельности;
  • Изменения в правовом поле — это быстрый процесс, приносящий немало трудностей обычным потребителям услуг страхования. По этой причине брокерская работа по страхованию очень востребована на территории нашей страны. К страховому брокеру всегда можно обратиться за консультацией и они всегда постараются помочь. Согласно закону, страховым брокерам запрещается заниматься деятельностью, не имеющей отношения к страхованию.

    Одной из важных функций брокерской компании является разъяснение важных нюансов о страховании , а также вдоступной для потребителя форме отвечать на самые сложные вопросы, связанные с услугами страхования. При этом, услуги страхового брокера абсолютно бесплатны. С чем это связано? Прежде всего с тем, что любому страховщику выгодно продавать свои продукты оптом. Для этой задачи существуют посредники, которым, как известно, невыгодно завышать стоимость полисов страхования. Такая ситуация объясняется тем, что свою комиссию от сделки они получают от компании-страховщика. Также своя доля ждет и страхового брокера. Поэтому, чем больше сделок он совершит – тем больше денег в итоге получит. Таким образом, его деятельность выгодна всем.

    Страховые брокеры заключают множество страховых договоров, а также оказывают ряд связанных услуг. Помимо этого, страховой брокер обязан исполнять условия договоров страхования. Таким образом, компания, занятая в этой профессии — это посредник между фирмой-страховщиком и клиентом, желающим застраховаться. Чаще всего страховой брокер представляет интересы последней из указанных выше сторон, а точнее, клиента страховой фирмы. Он поможет подобрать такой вариант страховки, который наиболее оптимален для клиента компании-страховщика. В случае возникновения спорной ситуации, он отстоит позицию клиента в отношениях со страховой фирмой.

    Чтобы компании, которые им занимаются, работали честно и добросовестно, существует «Профессиональный кодекс страхового брокера», согласно которому, посредник обязан работать, следуя правилам добросовестной конкуренции. Также брокерская компания в любой ситуации должна защищать интересы клиента.

    Уже закончились те времена, когда слова ОСАГО и КАСКО казались чем-то диковинным и редким. Сейчас они у всех на слуху, а страхование автомобиля многим знакомо не по наслышке. Другие виды страхования также получили широкую популярность. Все это отразилось и на работе посредников страхования.

    Страховой брокер – это физическое или юридическое лицо, которое выступает посредником в операциях страхового обслуживания. Он становится мостом между лицом, страхующим свое имущество или жизнь, и страховой компанией, предоставляющей такой услуги. Необходимость обращения к страховому брокеру диктуется невысоким уровнем юридической грамотности граждан. Обращение к брокеру позволяет минимизировать некоторые риски и гарантировать получение выгодных страховых условий. Кроме того, брокер может помочь решить возникшие спорные вопросы в уже существующих страховых обязательствах.

    Брокер страховых компаний

    Страховые компании в данный момент не используют услуги брокеров, эта возможность предоставляется только страхователям – потенциальным клиентам страховых компаний. Брокер выступает от лица страхующегося лица, не неся при этом какой-либо дополнительной ответственности перед страховой компанией. Он всё еще имеет обязательства перед страхующимся лицом, определённые договором сотрудничества.

    Деятельность страхового брокера

    Основная суть работы брокера – снабжение страхователя необходимой правовой информацией и проведение операций, связанных со страхованием. Брокер выступает, как посредник, самостоятельно проводит встречи с сотрудниками страховых компаний, являясь полноправным представителем. В западном правовом пространстве именно брокеры выступают главными лицами в 80% всех сделок по продаже страховых продуктов. В России эта цифра значительно меньше.

    Откуда берётся лицензия страхового брокера

    На территории Российской Федерации в данный момент запрещена нелицензированная деятельность страховых брокеров. Лицензия на ведение брокерской деятельности в страховой сфере выдаётся на государственном уровне. Все брокеры в страховой сфере входят в единый государственный реестр субъектов страхового дела. Каждый брокер считается финансовой организацией с точки зрения отчётности перед государством.

    Как работает страховой брокер?

    В отличие от страховых агентов, с которыми брокеров часто путают, последние заинтересованы в том, чтобы продавать страховые продукты клиентам без наценок. Нормальна ситуация, при которой клиент не оплачивает услуги брокера, так как страховые брокеры имеют свой процент с оптовых продаж продуктов компании, которую они, так или иначе, представляют. Важно отметить, что посредничество между клиентом и страховой компанией в таком русле не делает брокера сотрудником компании – он не обязан действовать в её интересах. А законодательно не имеет права работать в интересах клиента и компании одновременно.

    Услуги страхового брокера

    Заказать услуги страхового брокера можно (или нужно) в следующих ситуациях:

  • вы ищете страховую компанию;
  • вы готовитесь заключить договор страхования;
  • вам необходимо составить и подать документы на получения страховых выплат;
  • вам нужна информация о порядке сотрудничества со страховой компанией;
  • вам нужны услуги экспертов по оценке ущерба и других специалистов.
  • Брокер не продает напрямую страховые продукты компании, он лишь уведомляет клиента о возможности приобрести такой продукт. В его обязанности входит полное информирование клиента о преимуществах и рисках предлагаемых страховых продуктов.

    В числе основных причин, по которым россияне доверяют страховым брокерам – доступ к объективной рыночной информации, удобные схемы сотрудничества и способность на профессиональном уровне защищать интересы клиентов в любых спорных ситуациях, связанных с получением страховки. Для того чтобы узнать, какие преимущества предоставляют брокеры, достаточно пообщаться с людьми, уже имевшими опыт взаимодействия с такими компаниями. Особенно выгодным во всех отношениях подобное сотрудничество будет для жителей крупных городов с большим количеством страховых компаний (посредник в этом случае экономит не только время, но и деньги клиента).

    Сфера деятельности страховых брокеров в России

    Список профильных услуг, которые входят в сферу деятельности страховых брокеров в России, обширен. Сюда относятся поиск подходящей компании-страховика, сбор и подготовка пакета документации, экспертная оценка рисков, полноценный консультативный сервис. При этом большинство брокерских компаний универсальны и работают сразу в нескольких отраслевых направлениях (КАСКО, ОСАГО, страхование имущества и недвижимости, жизни и здоровья). Помимо этого, на рынке присутствуют брокерские организации, специализирующиеся на страхуслугах для бизнеса (юридических лиц).

    Список страховых брокеров

    Самый детальный список страховых брокеров, работающих на территории России, можно найти в негосударственном реестре, который находится в открытом доступе в интернете. Помимо наименований субъектов, реестр содержит такую информацию, как местонахождение компании (с контактной информацией), сведения о лицензии, виды деятельности и оказываемые услуги. Со списком подобных посреднических организаций также предлагает познакомиться соответствующий раздел портала Сравни.ру, в котором приведена таблица брокеров-страховиков с их описанием, рейтингами и отзывами пользователей.

    Первая Ассоциация Страховых Брокеров

    Одним из самых авторитетных участников отрасли по праву называют Первую Ассоциацию Страховых Брокеров – универсальную организацию, объединившую вокруг себя большое количество высокопрофессиональных групп страховых компаний и уже успевшую стать уважаемым и востребованным брендом. Участники Ассоциации, работающей на рынке более 10 лет, оказывают самые различные услуги, от автострахования до всесторонней правовой поддержки клиентов в спорных ситуациях. В числе партнёров Ассоциации значатся такие организации, как Альфа-Страхование, ВТБ, Уралсиб, Росно, Согласие, Ингосстрах, Югория.

    Страховой брокер «Партнёрское бюро»

    Работая на отраслевом рынке с 2001 года, известный страховой брокер «Партнёрское бюро» оказывает услуги как физическим, так и юридическим лицам. Компания сотрудничает с такими партнёрами, как Ингосстрах, Альфа-Страхование, Альянс, Сургутнефтегаз, РЕСО-Гарантия, Зетта. Медицинское и имущественное страхование, автостраховка, гражданская ответственность – лишь немногие услуги, предлагаемые «Партнёрским бюро» своим многочисленным клиентам по всей стране. Для наибольшего удобства компания предоставляет возможность подать заявку на обслуживание на официальном сайте в режиме онлайн.

    Страховой брокер «МАК Брокер»

    На счету страхового брокера «МАК Брокер», входящего в многочисленные профессиональные рейтинги, значится большое число частных клиентов и юридических компаний, а также сотрудничество с проверенными и надёжными партнёрами (Allianz, Альфа-Страхование, МСК, Согаз, Согласие и другие). Помимо стандартного пакета услуг, брокер специализируется на таможенном и строительном страховании, оказывает услуги различным СРО. На сайте компании можно в онлайн-режиме подать заявку на страховку и получить консультацию специалиста по всем интересующим вопросам.

    Совет от Сравни.ру: использование услуг страхового брокера в большинстве случае бесплатно. Пользуйтесь такими услугами в условиях недостатка информации, либо в том случае, если у вас нет прямых контактов с предпочитаемой страховой компанией.

    Страховые брокеры. Плюсы и минусы

    Современный страховой рынок представляют четыре основных группы: страхователи, страховые компании, страховые агенты и страховые брокеры. И если с первыми тремя все очевидно, понятие «страховой брокер» появилось в России сравнительно недавно и для многих остается загадкой.

    Страховой брокер осуществляет посредническую деятельность между страховой компанией и страхователем. Он должен иметь лицензию Федеральной Службой Страхового Надзора и быть зарегистрированным в качестве предпринимателя.

    Иными словами, страховой брокер – это своего рода мини-фирма (со своим штатом, отделами, расчетным счетом), которая продает полисы различных видов страхования сразу от нескольких (количество зависит от «солидности» организации) страховых компаний.

    Крупные брокеры могут одновременно сотрудничать с десятками страховщиков. Это их основное отличие от страховых агентов, которые, как правило, работают в одной компании, реже в двух-трех.

    Прибыль брокера, как и зарплата страхового агента, заложена в стоимость каждого полиса, тогда как при страховании в офисе СК она остается на ее внутренние расходы. При этом брокер не имеет права продать полис конкретной компании дороже, чем он стоит в этой же компании.

    Кому выгодно покупать полис у брокера

    Пользоваться услугами страховых брокеров выгодно жителям крупных городов. Чтобы подобрать для себя наилучший вариант, особенно, если страховка дорогостоящая (КАСКО, дом, жизнь, бизнес и пр.), клиенту неизбежно придется обойти несколько страховых компаний. Это отнимет массу сил и времени. Гораздо проще и удобнее обратиться в крупную брокерскую контору, где за одно посещение можно будет узнать информацию по нескольким компаниям:

  • произвести расчёт стоимости полиса ;
  • подробно обсудить условия страхования;
  • получить информацию о скидках и акциях, действующих на данный момент времени;
  • узнать о состоянии дел в каждой интересующей СК, качестве производимых выплат, перспективах и пр.
  • После чего останется только сделать выбор и заключить договор.

    Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

    Плюсы страхования через брокера

    • Солидная брокерская фирма имеет высокопрофессиональный штат сотрудников, которые досконально разбираются в правилах и условиях страхования компаний-партнёров, знают все нюансы и «подводные камни». Они компетентно помогут сориентироваться в многообразии предложений и выбрать именно того страховщика, чья программа устраивает клиента по всем параметрам.
    • Надежный брокер с большой клиентской базой имеет серьезное влияние на страховщиков и способен защищать интересы своих клиентов в спорных ситуациях, т.е. сопровождать их с момента заключения сделки вплоть до окончательной выплаты страхового возмещения и даже оказывать юридическую поддержку в случае судебного разбирательства.
    • Страховой брокер при оформлении полиса может предоставить существенную скидку за счет своего комиссионного вознаграждения.
    • Но, к сожалению, хороших страховых брокеров, которые дорожат своей репутацией и независимы от страховщиков, пока ещё крайне мало. Большинство подобных посредников нацелено исключительно на получение максимальной прибыли.

      История страхования насчитывает много веков. Особенно бурно оно начало развиваться с наступлением эпохи великих географических открытий. Купцы и судовладельцы на время совместных экспедиций договаривались о том, что в случае гибели имущества одного из них ущерб будет распределяться между всеми, и, помолившись, поднимали паруса.

      С той поры утекло много воды. Страхование превратилось в развитую индустрию с многомиллиардными оборотами. Бывает, что доходит до курьёзов, но любой американец или европеец при первой возможности обязательно застрахует своё здоровье, дом, машину и жизнь. В России страхование занимает гораздо более скромное место: наши сограждане в большинстве случаев предпочитают надеяться на «авось».

      ОСАГО + КАСКО = ДУШЕВНЫЙ ПОКОЙ

      Так сложилось, что сегодня в России наиболее заметное развитие получил сегмент автострахования — владельцы машин по закону обязаны приобретать полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), и отвертеться от этого невозможно.

      Сумма возмещения ущерба по полису ОСАГО предназначена не вам, а тому несчастному, с которым вам угораздило не поделить дорогу, при условии, что тот не является виновником ДТП. То есть полис ОСАГО защищает интересы автовладельцев в случае причинения ущерба здоровью, жизни или имуществу других лиц, а также права и интересы потерпевших. Можно рассчитывать на выплаты в размерах: при причинении вреда жизни или здоровью — не более 160 тысяч рублей на всех пострадавших, а при причинении вреда имуществу — не более 160 тысяч рублей, если потерпевших несколько, и не более 120 тысяч рублей, если потерпевший один.

      Слово генеральному директору ООО «Бизнес страхование» Ирине Остапенко:

      — Нужен ли такой страховой продукт, как ОСАГО? Безусловно, нужен! ОСАГО позволяет потерпевшим рассчитывать на компенсацию в случае нанесения вреда их имуществу или потери трудоспособности. Правда, пока, с моей точки зрения, стоимость наших с вами жизней, определённая в законе о страховании гражданской ответственности, неадекватна существующим реалиям. Безусловно, лимиты выплат по жизни и здоровью должны быть гораздо выше, чем 160 тысяч рублей, заложенные в полисе ОСАГО. Это позор для страны — оценивать жизнь своего гражданина в такую сумму! О каких пособиях инвалидам или детям, потерявшим кормильца в результате ДТП, может идти речь? Хотя выплата возмещений им — это как раз та задача, которую должно решать ОСАГО. При существующих тарифах её решить невозможно. Для нас, страховщиков и страховых брокеров, это очевидно.

      К сожалению, ОСАГО не решает все проблемы. Памятуя, что «спасение утопающих — дело рук самих утопающих», владельцы дорогих авто приобретают ещё и полис КАСКО. Официальной расшифровки этой аббревиатуры не существует. Страховщики утверждают, что КАСКО — вообще не аббревиатура, а международный юридический термин, которым они обозначают любое транспортное средство (автомобиль, самолёт и проч.), а для особо любопытных клиентов ими же была специально придумана расшифровка — комплексное автострахование кроме ответственности.

      КАСКО отличается от ОСАГО тем, что обеспечивает защиту уже вашего личного автомобиля от таких рисков, как угон и ущерб, под которым понимается не только попадание в ДТП, но и противоправные действия третьих лиц и даже неадекватное поведение животных. КАСКО — довольно дорогое «удовольствие», стоимость годичного полиса доходит до 10% (в среднем — 5—6%) от стоимости автомобиля.

      Предложений на рынке — множество: спецпрограммы, сервисные пакеты. На чём остановиться? Чтобы сделать верный выбор и не отдать деньги «за воздух», надо ясно понимать, чего вы хотите: только страхования от угона или максимально полного комплекта, в который, помимо угона и ущерба, входят сервисные услуги (выезд аварийного комиссара, вызов экстренных служб, оформление документов после ДТП и проч.), готовы ли вы к франшизе (кстати, страховая франшиза не имеет ничего общего с термином, принятым в бизнесе), предпочитаете агрегатную или неагрегатную страховую сумму, нужен ли вам мультидрайв и т.д.

      Агрегатная страховая сумма — страховая сумма по договору страхования уменьшается на сумму выплаченного страховщиком в период действия договора страхового возмещения.

      Неагрегатная страховая сумма — страховая сумма остаётся неизменной в течение всего срока действия договора и не уменьшается на сумму выплаченного в период действия договора страхования страхового возмещения.

      Мультидрайв — неограниченное количество лиц, допущенных к управлению автомобилем с указанием минимального возраста и стажа вождения.

      Франшиза — определённая часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования.

      Комментирует Ирина Остапенко:

      Если, например, франшиза составляет 1000 рублей, то понесённый вами ущерб на сумму меньше франшизы вы покрываете сами, страховая компания за такой ущерб ответственности не несёт. Зато договор с франшизой, как правило, несколько дешевле. Различаются условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая) франшиза, которые устанавливаются в процентах к страховой сумме или в абсолютной величине.

      При безусловной франшизе ответственность страховщика определяется размером убытка за минусом франшизы в любом случае. Например, франшиза составляет 1000 рублей. Ущерб 999 рублей — погашение за ваш счёт. Ущерб 1001 рубль — 1000 за ваш счёт, 1 рубль — за счёт страховщика.

      При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает франшизы. Если же убыток больше франшизы, то он возмещается полностью. Например, франшиза составляет всё ту же 1000 рублей. Ущерб составил 999 рублей. Вы его гасите сами. Ущерб составил 1001 рубль — всё до копейки гасит страховая компания.

      КАК ВЫБРАТЬ СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ

      По большому счёту вариантов поиска «своего» страховщика три.

      Вариант номер один — зарыться в интернет, пересмотреть имеющиеся предложения страховых компаний, поболтать со сведущими людьми на форумах и самому разобраться в проблеме.

      Вариант номер два — провести опрос друзей, родственников и знакомых (близок к первому, в некоторых случаях вызывает больше доверия, но так же ненадёжен).

      Вариант номер три — обратиться к страховому брокеру. У среднестатистического россиянина слово «брокер» ассоциируется с биржей, потными маклерами, мельканием цифр на табло, инфарктом на рабочем месте и американской Великой депрессией.

      Слово Ирине Остапенко:

      На самом деле брокер — это гид в тех областях, где рядовому потребителю сложно разобраться без специальной подготовки. Страхование является одной из самых сложных и специфичных финансовых сфер. Неискушённому человеку сложно в ней сориентироваться и приобрести наиболее выгодный продукт с наименьшими затратами.

      При обращении напрямую в страховую компанию вполне вероятен следующий сценарий: профессиональные «сирены» умело замаскируют недостатки и выгодно выпятят преимущества своих страховых продуктов, не давая времени на анализ полученной информации, и уверят вас, что предлагаемый полис — самый лучший. Вы подписываете полис и… Как известно, дьявол прячется в деталях. Вы никогда не обращали внимание, каким шрифтом пишутся правила, те самые, которые являются неотъемлемой составляющей полиса? Как показывает практика, люди их не читают. А после ДТП искренне удивляются, когда страховщик отказывает в выплате на основании тех же правил, в которых, например, написано, что страховая компания не выплачивает денег при нарушении ПДД. В правилах может быть и скрытая франшиза, и выплата только стоимости запчастей без оплаты ремонта, и парковка машины в ночное время только на охраняемой стоянке и т.д. Как вы получите возмещение от страховщика в случае угона, если, допустим, приехали в гости и оставили машину под окнами? Да никак! Вам откажут, и будут правы, потому что надо было вовремя читать мелкие буковки.

      Брокер знает нюансы страховых продуктов различных компаний, и не только укажет клиенту на эти «мелочи», но и предупредит его о последствиях. Задача брокера — из широчайшего диапазона предложений, существующих на рынке, выбрать для обратившегося к нему клиента оптимальный именно для него вариант. Многие брокеры в течение всего срока действия договора оказывают и другие услуги, от бесплатного консалтинга по телефону до защиты интересов клиентов перед страховыми компаниями. На Западе такой брокер нередко становится практически членом семьи, по аналогии с семейным доктором или адвокатом. Когда-нибудь такая же традиция появится и у нас.

      ПЛЮСЫ И МИНУСЫ СТРАХОВОГО БРОКЕРА

      Разница между компанией и брокером принципиальная. Компания, как любая коммерческая структура, существует для получения прибыли, а брокер защищает интересы своих клиентов, поскольку работает на них. Как правило, приличный страховой брокер сотрудничает с 10—20 страховыми компаниями и предлагает несколько вариантов страхования вашего автомобиля. Прекрасно зная, что вы можете обратиться не только к нему, но и к его конкурентам, он выберет для вас действительно хорошие варианты, да ещё и скидку предложит — часть своей комиссии, которую получит от страховой компании. При этом вы становитесь обладателем полиса выбранного вами страховщика, и этот полис ничем кроме цены не отличается от того, который вы получили бы непосредственно в офисе страховой компании.

      Кстати, при возникновении спорных ситуаций страховые компании, как правило, не идут на конфликт с клиентом брокера, так как последний является их дилером, а кто же ссорится с курицей, несущей золотые яйца? Но если уж конфликт всё-таки произошёл, страховой брокер профессионально защитит интересы клиента — вплоть до судебных инстанций, тем более что у хорошего брокера есть юридический отдел, который занимается проблемами клиента при страховом событии. А ещё интересней вариант, когда при покупке полиса за вами закрепляется персональный юрист или независимый эксперт, который в любой момент на связи. Такая политика брокера особенно привлекательна для юридических лиц с большими парками машин.

      Многие брокеры заключают с клиентом договоры о брокерском юридическом обслуживании. Цель такого договора, как правило, в письменном принятии на себя обязательств по обслуживанию (обычно — бесплатному) клиента в страховой сфере. По такому договору на клиента обычно не налагается каких-либо денежных и иных материальных обязательств.

      Итак, чем привлекателен страховой брокер для клиента? Перечислим:

      — возможность порекомендовать наилучший по соотношению цена/качество продукт из широкой линейки предложений страховых компаний;

      — возможность выбора надёжной страховой компании и снижение риска при выборе страховщика;

      — возможность предоставления скидок благодаря комиссионным, получаемым брокером от страховщика;

      — предоставление клиенту сервисных услуг.

      И напоследок несколько советов, как избежать недобросовестных брокеров:

      — Человек, называющий себя брокером, может оказаться обыкновенным агентом, работающим с одной компанией. Если псевдоброкер навязывает вам один-единственный вариант, обзвоните нескольких его конкурентов — они будут рады сделать бесплатный расчёт по интересующим вас страховым компаниям. Останется только сравнить результаты и выбрать оптимальный вариант.

      — Вам может попасться обыкновенный жулик (увы, бывает и такое!), который, забрав деньги и выдав полис, забудет сдать полученные купюры по назначению. Здесь две рекомендации: во-первых, связывайтесь с брокерами, работающими на рынке страхования уже не первый год, а во-вторых, не поленитесь через пару недель позвонить в страховую компанию и поинтересоваться судьбой своего полиса.

      — Хорошо, если у вашего брокера есть свой сайт в интернете, какая-то рекламная продукция — раз компания вкладывает деньги в продвижение, значит, не собирается умирать в ближайшее время.

      Можете для душевного спокойствия всё-таки пообщаться на форумах, там вас с удовольствием проконсультируют бывалые автомобилисты.

      Таким образом, при соблюдении элементарной «техники безопасности» можно с помощью брокера получить в сухом остатке страховой полис от надёжной страховой компании да ещё с хорошими скидками (до 20 процентов!).

      Читайте так же:  Возражение на заявление по гпк
      Rodden.ru © Все права защищены. Maya Blog от Karuna Themes